(株)りそなホールディングス【8308】の掲示板 2015/12/26〜2016/02/28

金融機関の調達と運用を考えてみましょう

金融機関にとって調達の一番大きなものは「預金」ですね
りそなの場合
預金残高は　36兆7000億円
預金には預金利息0.025％と預金保険0.042％がかかりますので
36.7兆円×0.067％　＝　約246億円/年預かるだけでコストがかかります

運用の一番大きいのは「貸出」ですね
26.8兆円×1.26％　＝　約3,376億円/年・・・金利収入

金利収入とコストの差額約3,000億円が資金利益となります

預金残高と貸出残高の差額は約10兆円です
これを国債、地方債、株式に振り向け残りは日銀預金になっていました。

10年物日本国債利回り▲0.059％
5年物 日本国債利回り▲0.211％
日銀預金もマイナスになると、貸出と預金の差額10兆円は
業績の足を引っ張りこそすれ、預かっているメリットはありません。

金融機関として生き残るためには、貸出を増やし、預金を減らすことが重要です。

現在の新規の住宅ローン金利は変動モノで
メガバンクが0.625 ～ 1.075%
ネットバンクが0.539 ～ 0.889%
と１％を下回る水準となり、固定モノでも１％台前半となっています。

りそなの貸出平均金利は現在1.26％ですが、
仮にこれが1.0％まで現在の水準から0.26％引き下がると、
26.8兆円　×　▲0.26％　＝　約▲670億円/年　減収です

住宅だけでなく、貸出平均金利が下がっていくとボディブローのように
金融機関の足を引っ張ります。

貸出金利が1％になると、3,000億円のりそなの資金利益が、
2,000億円程度まで下がってしまいます。

どうですか？金融機関冬の時代がお分かりになりますよね。
知恵を使って生き残り策を考えないと、日々業績が悪化していきますよ。