ひふみプラス【9C311125】の掲示板 2019/09/13〜2019/12/17

>>462

iDeCo一括で受け取る時に、退職金控除枠を超えた分には税金がかかるはず。分割でも減税はされるけど税金がかかったと思います。

今、非課税なだけで、後で払うってことです。ニーサは期間内の利益に対しては、非課税なので大きく違います。

私の場合は退職金が少ないので、退職金控除内に収まるためiDeCoがファーストチョイスですけど、、、。

iDeCoの大きなデメリットは２つあって、ひとつ目が退職金が多い人は課税枠を超えてしまい課税対象にになること。減税はされますが、、、。

もう１つは制度の変更です。現行は受け取りが60歳ということになってますが、今６５歳に引き上げる話し合いがなされてます。６５歳まで受け取れないのはほほ確実で、下手したら７０歳になるとか、減税がなくなるとかがありそうですね。

>>462

しんさんも仰る通りです。イデコが税制優遇なのは最強です。しかし60歳で受け取り可能なのがある日70歳に引き上げになり、安定収入なかったら困りますよね？ 良く雑誌などではイデコを全力推ししてますが、積立ニーサ枠を使い切った後に無理のない範囲で利用することを勧めてます。ちな、私はFP有資格者です。

>>462

NISAかiDeCoかはここでは本質的ではなく、積立による長期･分散投資に努めれば、必ずや辛抱しただけのリターンが望めると言うことを申し上げています。
ただ、先の私の投稿にそう思う11に対しそう思わないが12付いていることを見ると、積立でコツコツされている方は少ないのかな?
少ない金額単位(多くのネット証券では最小100円1円単位と記憶しています)で、かつ定額で投資できる投資信託は、実に積立向きだと思っているのですが。