猫に札束の掲示板

老後破産を防ぐにはいくら必要？

老後に貯蓄がつきて生活を賄えなくなる「老後破産」を防ぐには、どれくらいお金をためておく必要があるか。
人によって「３千万円」「４千万円」「５千万円」など、見方はさまざま。
一般論で語っても何の意味もありません。
貯蓄が１千万円でも年金生活での赤字額が少なければ暮らしていくメドは立つ。

現役時代に自分がどれくらい貯蓄できるか、正確に把握すること。
５０代で１千万円たまっていない人が６０代前半までに退職金を除いて３千万円ためようとしても無理。
ためようとすれば、許容以上のリスクがある運用方法に挑戦することになり、逆にお金を減らしかねない。

リスク商品は、２倍に増額する可能性があれば、同時に半分に減るリスクもある。
実際にお金を減らしてしまい『妻に言えない』と言ってくる相談者も多い。

必要な貯蓄額は、年金生活になってからの赤字額がどれくらいになるかに左右される。
年金を含む年間収入から支出を引いた額を算出し、６５歳以降、３０年生きると想定すれば、３０かけた額がだいたい必要な貯蓄額になる。

本格的に老後貯蓄に乗り出すのは、５０歳になってから。
年金生活後の収入や支出について一定のメドがみえる。

５０歳になると「ねんきん定期便」の様式が５０歳未満のときと違うものになり、受取見込額が示される。
途中で会社を辞めなければ、見込額は実際にもらえるのと近い。

一方、支出面では、住宅ローン返済や子供の教育費負担が何歳まであるかといったメドがつく。
通勤していたときと生活スタイルが変わった場合、夫婦でどれくらいの食費が必要かを算出すればいい。

重要なのは、老後の赤字額を減らすための戦略。
収入面では年金の受取額を増やすため、６５歳まで延長して働く場合、厚生年金をもらえる職場を選ぶのが望ましい。
支出面では、固定資産税や自動車関連の税金、住宅の修繕費、レジャー費、冠婚葬祭費、医療費をいかに減らすかがポイント。

大きな効果を発揮するのは家の住替。
戸建て⇒駅近のコンパクトな中古マンションに買い替えれば、固定資産税が安くなる。
車を手放しやすくなるので車関連の支出も減らせる。

車に関しては、普通乗用車２台を軽乗用車に替える。
保険の見直し、介護施設の選び方など、工夫の余地はいくらでもある。
「１００歳時代」の長い老後を心配なく生き抜きたい。