SMBCモビットの金利は他社より高い？　利息を抑える方法も紹介

SMBCモビットの金利は高い？　他社と比較して解説

はじめに、SMBCモビットの金利が高いかどうか、他社サービスと比較して解説します。基本的にはほかの消費者金融と同水準ですが、無利息期間がないなどの注意点もあるので、ぜひチェックしてみてください。

SMBCモビットの金利は3.0〜18.0％

出典元：Getty Images

SMBCモビットの金利は、3.0〜18.0％です。審査次第で変動するものの、基本的には18.0％を基準に考えておきましょう。

貸金業法で定められている金利は、借入金額が10万円以上100万円未満の場合だと最大で年18.0％。多くの金融機関は返済を踏み倒されるリスクを想定し、貸し付けた金額をできるだけ回収できるよう18.0％の最高金利を適用しています。

※参考：日本貸金業協会「上限金利について」（外部サイト）

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

飯田道子

モビットの金利は3.0～18.0％と幅があり、できるだけ低い金利で借りたいと考えている人も少なくないのではないでしょうか。しかし、金利は借入れの上限額によって決まっており、ほとんどのケースで最高金利が適用されるのが一般的。自分の金利が想像以上に高い金利であっても、落ち込む必要は一切ありません。

他社の最高金利と同程度の水準。ただし銀行系よりは高め

出典元：Getty Images

SMBCモビットの最高金利は、他社サービスと比較しても同程度の水準です。アイフルやアコム、レイクなど大手消費者金融のカードローンも、最高金利は18.0％に設定されているため、どのサービスを選んでもほとんど変わらないといえます。

ただし、銀行カードローンと比較すると、SMBCモビットの金利は高い傾向に。一般的に、銀行カードローンは最高金利が15.0％程度であり、消費者金融は金利が高めに設定されています。

銀行・消費者金融各社のカードローンの金利が気になる人は、以下のページをチェック。ランキング形式で商品の特徴を紹介しているので、借入れの際の参考にしてみてください。

自分にぴったりのカードローンを探す

SMBCモビットは無利息期間がない

出典元：Getty Images

SMBCモビットには無利息期間がないため、初回の借入時から利息がついてしまいます。

アイフルやアコム、プロミス、レイクなどの消費者金融カードローンでは、初回30日間無利息のキャンペーンが行われています。初回利用時の利息は、ほかの消費者金融カードローンよりもSMBCモビットのほうが負担が大きくなることを理解しておきましょう。

遅延損害金には通常よりも高い利率が適用される

出典元：Getty Images

SMBCモビットの金利は3.0〜18.0％ですが、返済が遅延した場合は年率20.0％の遅延損害金が発生します。遅延損害金の上限は年率20.0%と決まっており、通常の金利と違って借入金額ごとの制限はありません。

例えば、借入金額100万円以上の場合の最高金利は15.0％ですが、遅延損害金の利率は一律で20.0％です。SMBCモビットの返済が遅れると、返済が1日遅れるごとに通常より高い利率の遅延損害金が発生するため、返済日に必ず返済することを心がけましょう。

そもそもカードローンの金利の決まり方とは？

カードローンの最高金利は法律で決まっており、適用される金利は利用者ごとに最高金利の範囲内で決まります。以下で詳しく解説するので、確認しておきましょう。

消費者金融の最高金利は法律で決まっている

出典元：Getty Images

消費者金融の最高金利は、出資法と利息制限法という2つの法律で決まっています。出資法は刑事罰の対象となる最高金利を定める法律で、出資法に基づく金利の上限は年20.0％です。

利息制限法は貸付金額に応じた最高金利を設定している法律のこと。貸付金額10万円未満は年20.0％、10万円以上100万円未満は年18.0％、100万円以上は年15.0％に設定されています。上限を超える金利が設定されていた場合、超えた部分に関して利用者が利息を支払う必要はなく、超過部分は行政処分の対象です。

※参考：日本貸金業協会「上限金利について」（外部サイト）

金利と利用限度額は利用者ごとに設定される

出典元：Getty Images

カードローンの金利は「◯～◯％」と幅があり、その範囲内で利用者ごとに設定されます。一般的には利用限度額に応じて金利が決まる仕組みです。

利用限度額も利用者ごとに異なり、申込時に申告した借入希望額をもとに利用限度額を決める審査が実施されます。具体的な審査基準は非公開ですが、年収や職業経歴、他社借入れなどの信用情報をもとに判断されると考えておきましょう。

金利が高いからといって審査に通りやすいわけではない

出典元：Getty Images

SMBCモビットは銀行カードローンよりも金利が高めですが、金利が高く設定されているからといって審査に通りやすいわけではありません。

SMBCモビットを含む消費者金融では、貸金業法に則って審査が行われます。一方の金利は出資法や利息制限法によって決められているものであり、金利の高さと審査基準は関係がないと理解しておきましょう。

なお、SMBCモビットの審査基準は公開されていませんが、法律に基づいて審査が実施されることを考えると、審査基準や審査難易度において他社との間に大きな差はないと考えられます。

SMBCモビットの適用金利はアプリかMyモビで確認できる

出典元：Getty Images

SMBCモビットの適用金利は、「SMBCモビット公式スマホアプリ（外部サイト）」か会員専用サービス「Myモビ（外部サイト）」から確認できます。

SMBCモビット公式スマホアプリは、App StoreまたはGoogle Playからダウンロードしてログインしましょう。Myモビは、スマートフォンまたはパソコンのブラウザからログインしてください。

ログイン後、画面に表示される「その他手続き」から「取引状況照会＞契約情報」に進むと、適用金利を確認できます。

SMBCモビットで借入れした場合の返済額はどうなる？

次に、SMBCモビットで借入れした場合の返済額を確認しましょう。シミュレーションで具体例をあげながら解説していくので、ぜひ自分が借りる金額と照らし合わせながら、参考にしてみてください。

まずは利息の計算方法を知ろう

出典元：Getty Images

SMBCモビットなどのカードローンで借入れをしたときに支払う利息は、以下の計算式で算出できます。

利息 = 借入金額 × 実質年率 × 借入日数 ÷ 365日（うるう年の場合は366日）

多くの金融機関では、金利は実質年率で表示されています。実質年率とは、利息に手数料などの諸経費を加えて計算した金利のこと。景品表示法で実質年率を表示するように定められているため、金利と実質年率は同じ意味だと理解しておきましょう。

SMBCモビットの返済額シミュレーション

SMBCモビットを最高金利の18.0％で利用したときの、実際の返済額をシミュレーションしてみましょう。

10万円を借りて12回（1年間）で返済する場合、毎月の返済額は9,168円。支払う利息の合計は10,016円で、総返済額は11万0,016円です。

30万円を借りて24回（2年間）で返済する場合、毎月の返済額は14,978円。支払う利息の総額は59,472円で、総返済額の合計は35万9,472円です。

50万円を借りて24回（2年間）で返済する場合、毎月の返済額は24,963円。支払う利息の合計は19万9,112円で、返済額の合計は59万9,112円です。

上記の金額は概算なので、実際にSMBCモビットを利用する際には変動する場合があることを覚えておいてください。

シミュレーションの結果を見ると、借入れした金額と返済期間が長くなるほど、毎月の返済額と支払う利息が増えることがわかります。SMBCモビットを利用する際は、自分が毎月返済できる金額を考慮し、大きな負担にならない範囲で借りることが重要です。

SMBCモビット利用時の利息を抑えるコツ

最後に、SMBCモビットを利用する際に利息を抑えるコツを紹介します。借入金額や返済期間などによって、利息の負担を減らすことが可能です。4つのコツを紹介するので、自分ができる対策がないか確認してみましょう。

借入金額が100万円を超えると金利が下がる

出典元：Getty Images

借入金額が100万円を超えると、貸金業法で定められている金利の上限が下がります。10万円以上100万円未満の金額を借りたときの最高金利は年18.0％ですが、借入金額が100万円を超えた場合の最高金利は年15.0％です。

ただし、金利が下がるからといって借入金額を増やすと返済の負担が大きくなるため、借入金額は安易に増やさないようにしましょう。

繰り上げ返済を行って返済期間を短くする

出典元：Getty Images

繰り上げ返済を行うと、返済期間が短くなるので支払う利息を減らせます。繰り上げ返済とは、当初の予定よりも前倒しで、借入金額の一部または全額を返済する方法のこと。繰り上げ返済した分はすべて元金返済に充てられるので、効率よく返済できるのがメリットです。

ボーナスが出たときや臨時収入があったときは、繰り上げ返済を利用して、支払う利息を減らすよう心がけましょう。

優良顧客になって金利引き下げの交渉をする

出典元：Getty Images

SMBCモビットの優良顧客になり、金利引き下げを直接交渉する方法もあります。優良顧客になるためには、継続的に利用しながらしっかりと返済を行っている実績が必要です。

なかでも増額案内が届いたときは、金利引き下げの交渉がしやすいタイミングといえます。増額案内は、利用限度額を上げても問題がないだろうと判断された場合に送られるもの。優良顧客として認められている証と考えられるため、金利引き下げの交渉が成功する可能性は十分にあるでしょう。

銀行カードローンの利用も検討する

出典元：Getty Images

先述のとおり、SMBCモビットよりも銀行カードローンのほうが最高金利が低く設定されていることが多いため、金利を重視するなら選択肢の幅を広げてみるのも手です。

消費者金融カードローンよりも返済の負担が軽いため、銀行カードローンを利用する価値は十分にあります。ただし、一般的に銀行カードローンのほうが、返済能力の有無や収入の安定性などを厳しく審査するといわれていることは覚えておきましょう。

以下のページでは、銀行カードローンを金利の低さや融資のスピードなどで比較しています。銀行カードローンを選ぶ際に役立ててみてください。

自分にぴったりの銀行カードローンを探す

SMBCモビットのカードローンをさらに知りたい人はチェック

以下のページでは、SMBCモビットのカードローンについて、金利や借入れまでの最短時間、利用できるコンビニエンスストアのATMなどさまざまな情報を掲載しています。

実際の利用者のクチコミも紹介しているので、借入れの際の参考にしてみてください。

SMBCモビットのカードローンの詳細を見る