借換可能なカードローンランキング全83商品 金利が低い銀行・消費者金融はどこ？

飯田道子

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

銀行と比較すると金利が高く二の足を踏んでしまいがちな消費者金融ですが、アイフルでは無利息期間が最大で30日間あり、早く返済できればその期間の利息を抑えることが可能です。また、手続きに必要な電話による在籍確認もなく、周りに知られたくない方に検討してほしい借入れ先です。あらかじめ過不足なく書類を揃えておくことで最短18分での振込みが受けられるようになります。

飯田道子

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au IDをお持ちの方でローンの借換えを考えているのなら、ぜひ検討してほしいのが「auじぶん銀行カードローン」です。au IDをお持ちの方が借換えをする場合、金利を年0.5％引き下げてくれるため、他社よりも低金利で借りられる可能性があります。また、全国のコンビニや三菱UFJ、ゆうちょ銀行のATMが手数料無料で利用できるため、いつでもどこからでも便利に借入れ・返済をすることが可能です。

飯田道子

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

三井住友銀行カードローンは、大手都市銀行の安心感や低金利が魅力です。銀行カードローンの場合、口座開設を必要とすることが多い中、口座開設不要でインターネットでの申込みができるため、忙しい方にもおすすめしやすいカードローンといえます。また、手数料無料で利用できる提携ATMが豊富にあるのもうれしいポイント。手数料無料のメリットを生かせば、余裕があるときに都度繰上げ返済ができそうですね。

飯田道子

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JCB CARD LOAN FAITHは、JCBが提供するカードローン専用のカードです。そのため、クレジット機能はついていません。FAITHは、最短で即日審査が可能であり、金利も最大で年利12.5％。信販系の借入金利というよりも、銀行ほどの低金利で借入れが可能なのはメリットです。さらに、FAITH入会特典として、最大2.5ヵ月分の利息が無料になるのも見逃せませんね。900万円まで借入れでき、おまとめや借換えにも対応しているのもうれしいポイントです。

飯田道子

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無利息期間はありませんが、年1.8％～14.6％と低金利が魅力の三菱UFJ銀行のバンクイック。口座開設が不要のため、手続きの手間が少ないのはうれしいポイントです。ただし、郵送での契約やカードの受け取りを希望する場合には、自宅に書類が送付されるため、周りに知られたくない方は、Web契約や「テレビ窓口（一部店舗に設置）」でのカード受け取りがおすすめです。

飯田道子

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

他社商品と比べてやや柔軟性に欠ける印象の「みずほ銀行のカードローン」ですが、すでにみずほ銀行から住宅ローンの借入れをしている場合は、金利を年0.5％引き下げてくれる特典があります。現在のカードローン金利は年2.0％～14.0％ですが、住宅ローン利用者であれば年1.5％～13.5％で借りることが可能。また、既存のキャッシュカードをローンカードとしても利用できるので、カードの管理も楽に行えます。

飯田道子

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

利用者の住まいや勤務先の住所によって利用が制限されていますが、最大1,000万円まで借入れできるのは銀行カードローンの中ではトップクラスの上限額です。クレジットカードのリボ払いや他社の借入れのおまとめにも対応しているので、毎月の返済額を減らしたい人は検討してみましょう。口座がなくても申込み可能、審査の結果は最短で即日に分かるなど、銀行カードローンの概念を超えたサービスを提供しています。

飯田道子

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

いずれの金融機関でも簡単審査や簡易診断を行っていますが、常陽銀行の簡易診断は非常にシンプル。年齢、前年度の年収、現在の借入れの有無のみだけで診断でき、5秒もかかりません。また、安定した収入があれば75歳未満、つまり74歳まで借りられるため、年齢を重ねても借りられる数少ない金融機関といえます。なお、申込み条件として、指定されている住まいや勤務先に住所があることが必須となるため注意して下さい。

飯田道子

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

新規で申込んだ場合、金利は半額の年1.9％～7.35％で借りられます。ただし、最大2か月となっており、半額期間経過後は年3.8％～14.7％です。つまり、できるだけ早く返済することができれば、低金利のメリットが大きく還元されます。申込み方法は電話や郵送だけでなく、スマホ等からも可能。ただし、百五銀行の営業地域に住んでいることが必須条件です。百五銀行の営業エリア内に住んでいる方は一度検討してみてはいかがでしょうか。

飯田道子

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

住信SBIネット銀行カードローンは、申込み・借入れ・返済といった一連の手続きがスマホだけで完結します。必要書類も画像データで提出可能になっており、郵送やFAX送信など面倒な手続きは不要です。ただし、金利の優遇を受けられない場合、借入れ金額によっては他社よりも金利負担が重くなる可能性があります。