レイクの金利は高い？　利息はいくら？　計算シミュレーションと利息無料で借りる方法も解説

レイクの金利は消費者金融と同水準。銀行系よりはやや高い

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レイクの金利（借入利率）は他社の消費者金融カードローンと同水準ですが、銀行カードローンと比較するとやや高めの設定といえます。レイクとほかの大手消費者金融・銀行カードローンの適用金利はそれぞれ以下のとおりです。

＜消費者金融カードローンの適用金利（年率）＞

• レイク：年4.5～18.0％
• アイフル：年3.0～18.0％
• アコム：年2.4～17.9％
• SMBCモビット：年3.0～18.0％
• プロミス：年2.5～18.0％

＜銀行カードローンの適用金利（年率）＞

• みずほ銀行：年2.0～14.0％
• 三井住友銀行：年1.5～14.5％
• 三菱ＵＦＪ銀行：年1.4～14.6％

最低金利で比べると、レイクはほかの消費者金融カードローンよりも高金利ですが、一般的にはじめて利用するときは最高金利で融資される傾向があるので、大きな差はないといえます。

レイクのカードローンの金利や利息はどのように決まる？

レイクを含め、カードローンでは金利や利息の計算方法が決められています。以下で詳しく紹介するので、返済計画を立てる際の参考にしてみてください。

レイクの年利は利用限度額や審査などに基づいて決まる

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レイクの適用金利は年4.5〜18.0％です。実際に適用される金利は利息制限法の範囲内かつ、利用限度額や利用残高、無利息残高の適用有無によって変動します。レイクの金利一覧表は以下のとおりです。

＜利用限度額が200万円以下の場合＞

• 契約期間中の最大利用残高が100万円未満：年15.0～18.0％
• 契約期間中の最大利用残高が100万円～200万円：年12.0～15.0％

＜利用限度額が200万円を超える場合＞

• 利用限度額が200万超～300万円：年9.0～12.0％
• 利用限度額が300万超～400万円：年7.0％
• 利用限度額が400万超～500万円：年4.5％

＜「365日無利息」を適用して契約した場合＞

• 利用限度額が100万円未満：年18.0％
• 利用限度額が100万円〜200万円：年15.0％
• 利用限度額が200万円超〜500万円：年4.5％～12.0％

基本的には契約限度額が高いほど、金利が低くなる傾向があることを覚えておきましょう。

また、カードローンでは一般的に、収入や勤続年数、他社借入れなども調査したうえで適用金利が設定されます。転職したばかりの人や、過去にカードローンやクレジットカードで滞納した経験がある人は、金利が決まる過程で不利に働く可能性があるため注意が必要です。

なお、適用金利は利用状況に応じて見直されることもあります。現在の適用金利（貸付利率）が何％か知りたい場合は、レイクの会員ページ（外部サイト）で確認してみてください。

レイクの遅延損害金の金利は一律20.0％

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レイクの返済が遅れた際には返済日数に応じて遅延損害金が発生し、一律20.0％の金利が適用されます。レイクの遅延損害金がいくらなのか知りたいときは、「利用金額×遅延損害金（年率20.0％）÷365日（うるう年は366日）×延滞日数」で計算してみましょう。

例えば10万円を借りて返済が5日遅れた場合、以下の遅延損害金が発生します。

• 10万円 × 20.0％ ÷ 365日 × 5日 ＝ 273円

返済が遅れるほど遅延損害金も多くなるため、できるだけ速やかな返済を心がけましょう。

レイクの金利から利息（利子）を計算してみよう

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レイクを含むカードローンの利息の計算方法は、「借入金額×金利÷365日（うるう年は366日）×借入日数」です。計算式にもとづき、レイクで10万円、30万円、50万円、100万円を借入れする場合の利息を計算してみましょう。借入期間の設定は30日間・365日間の2パターンです。

借入金額ごとの金利については、レイクの利用限度額200万円以下の適用金利（実質年率）をもとに、10万円〜50万円では年18.0％、100万円では年15.0％と仮定します。

【借入金額ごとの利息総額】

• 借入金額10万円：30日間で1,479円、365日間で9,868円
• 借入金額30万円：30日間で4,438円、365日間で29,618円
• 借入金額50万円：30日間で7,397円、365日間で49,371円
• 借入金額100万円：30日間で12,328円、365日間で81,931円

※2026年4月15日時点

上記のように、支払う利息は借入金額と借入日数に応じて増える仕組みです。ただし、はじめてレイクを契約する場合は無利息期間が適用されるため、支払う利息の額が少し変化します。レイクの公式サイト（外部サイト）では無利息期間も含めた簡易的な返済シミュレーションができるので、おおまかな返済額や利息を把握しておきましょう。

レイクの返済額について詳しく知りたい人は、以下のページも参考にしてみてください。無利息期間を適用した場合の返済シミュレーションや、返済総額を減らすコツも詳しく解説しています。

レイクの返済額を詳しく知る

レイクの金利を下げるには？　金利引き下げのポイント2つ

レイクの金利を下げる方法として、利用限度額を100万円以上にする、貸付利率の引き下げを交渉するなどが挙げられます。レイクの利用時に支払う利息を減らす方法が知りたい人は、ぜひチェックしてみましょう。

利用限度額を100万円以上にする。利用途中なら増額も検討

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利用限度額を100万円以上で契約できれば、レイクの最高金利よりも低い金利で借入れが可能です。

レイクの金利は年4.5〜18.0％ですが、100万円以上の借入れに対する最高金利は利息制限法により年15.0％に設定されます。借入金額が100万円未満の場合は最大で年18.0％の金利が設定されるのに対し、100万円以上の場合は最大でも年15.0％です。

すでにレイクを利用中の人は、増額申請をして利用限度額を100万円以上にする方法もあります。審査に通過する必要はあるものの、金利を下げたいなら検討してみるとよいでしょう。増額申請は、会員ページ内の「ご利用限度額の増額」か、フリーダイヤル（0120-09-09-09／平日9:00〜18:00）から手続きできます。

レイクの利用限度額を増額するか迷っている人は、以下のページもチェックしてみましょう。増額申請を行うメリットやデメリット、手続きに必要な書類なども詳しく解説しているので、参考にしてみてください。

レイクの増額について詳しく知る

※参考：日本貸金業協会「上限金利について」（外部サイト）

優良顧客として貸付利率の引き下げを交渉する

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コツコツと返済実績を積み重ねてきた人であれば、金利の引き下げを交渉するのも手です。一般的に、返済実績があるユーザーは優良顧客と呼ばれ、カードローン会社から重宝される傾向があります。

レイクをはじめとするカードローン会社は優良顧客を手放したくないので、金利の交渉に応じてくれるかもしれません。成功確率が高いとはいえないものの、金利を下げたい場合はレイクに交渉してみるのもひとつの方法です。

レイクの返済負担を抑えるなら利息を減らす方法もチェック

レイクの返済負担を抑えたいなら、無利息期間の活用や一括返済で利息を減らすのも手です。以下では、それぞれの特徴やメリットを紹介します。

レイクの無利息期間を使えば初回金利ゼロで借りられる

レイクをはじめて契約する場合は、無利息期間により金利ゼロで借入れができます。無利息期間とは、カードローンで借りたお金に対して利息がかからない期間のことです。

レイクの利息無料期間は60日間と365日間があり、適用条件がそれぞれ異なります。併用は不可ですが、条件を満たせば初回契約時の金利が0円になるお得なサービスなので、ぜひ活用してみてください。

レイクの60日間無利息

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60日間無利息はWeb申込み限定で利用できるサービスです。Web申込みを行い、以下いずれかに該当する場合に適用されます。

• 初回契約かつ、Webでの契約で契約額が1万円〜50万円未満
• 初回契約かつ、自動契約機での契約で契約額が200万円以下

60日間無利息を適用すれば、約2カ月のあいだ利息なしで借入れができてお得です。利息を抑えたい人は、積極的に活用することをおすすめします。

ただし、レイクで初回契約後に増額し、後述する365日間無利息の条件を満たした場合でも、無利息期間は変更できないので注意してください。

レイクの365日間無利息

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レイクの365日間無利息は、以下すべての条件を満たすと適用されます。Web申込み限定で利用できるサービスなので、申込みのやり方には注意しましょう。

• 初回契約かつ、Webでの契約で契約額が50万円以上（借入額1万円でも可能）
• 契約後59日以内に、収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了した場合

余裕があるときに一括返済すれば利息を大幅に減らせる

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お金に余裕があるときに一括返済をすれば、利息を大幅に減らすことが可能です。一括返済とは、毎月の返済日とは別に借入残高と利息をまとめて返済する方法を指します。レイクで利用できる一括返済の方法は、Pay払い、Web返済サービス、銀行振込み、一部の提携ATMの4種類です。

レイクを含むカードローンの利息は1日ごとに計算されるため、返済期間が短くなるほど支払う利息は少なくなります。例として年18.0％の金利で20万円を借入れし、1年後と30日後に完済した場合の利息の違いを見てみましょう。

• 1年（12カ月）後に完済した場合：19,744円
• 30日後に一括返済した場合：2,958円

※2026年4月15日時点

※無利息期間は考慮しません

一括返済をした場合、利息による負担を大きく減らせることがわかります。ただし、無理に一括返済をすると家計が苦しくなる可能性もあるため、経済状況をしっかり見極めたうえで検討しましょう。

以下のページでは、レイクで一括返済をするメリットや具体的な手順を解説しています。注意点もあわせて紹介しているので、利息を減らす方法として一括返済を検討している人は参考にしてみてください。

レイクの一括返済について詳しく知る

繰上げ返済で最低返済額より多く返済するのも有効

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一括返済をする余裕はないものの、少しでも利息を減らしたい場合は臨時返済を活用しましょう。臨時返済は繰上げ返済ともいい、毎月の決まった返済額とは別に追加で返済することです。

利息は返済期間とともに多くなるので、臨時返済で元金を効率よく減らし、返済期間を短縮できれば負担が軽くなります。家計に余裕があるときは、積極的に臨時返済するよう心がけてみてください。

レイクでは返済日の15日前までに返済すると、臨時返済にカウントされる仕組みです。返済日を含む14日前以降に返済すると、臨時返済ではなく当月の返済とみなされるので注意しましょう。

1級FP技能士/内山FP総合事務所代表

内山貴博

臨時返済（繰上げ返済）をした分はすべて元金の返済に充てられるため、その分利息負担の軽減につながります。お金に余裕があるときはつい無駄遣いもしがちですが、先々のことを考えて積極的に臨時返済することを意識しておいてください。

レイクの無利息サービスを利用して借入れる際の注意点

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レイクには365日間無利息と60日間無利息がありますが、いずれも無利息期間がスタートするのは初回借入日の翌日ではなく、初回契約日の翌日からです。

契約してすぐに借入れをしない場合、利用できる無利息期間が短くなるので注意してください。無利息期間を最大限に活用したいのであれば、契約日当日中の借入れがおすすめです。

無利息期間の経過後は通常の金利が適用され、利息が発生します。利息負担を減らすためにも、無利息期間中にできるだけ多く返済しましょう。

なお、無利息期間は利息が発生しませんが、返済がなくなるわけではありません。返済に遅れると無利息サービスが終了するだけでなく、返済日の翌日から遅延損害金も発生するため、返済日には必ず元本を返済しましょう。無利息期間はあくまでも利息の支払いのみが不要な期間であることを念頭に置き、しっかりと返済計画を立てることが大切です。

1級FP技能士/内山FP総合事務所代表

内山貴博

無利息だからといって必要以上に借りてしまうことがないようにしてください。あくまで初回契約時のサービスです。上手に活用したいところですが、少しでも多く借りたほうがお得ということにはなりません。必要な金額かつ、きちんと無利息期限内で返済できる範囲内であることを事前に確認してください。

レイクの金利を理解できたらクチコミ・基本情報も見てみよう

レイクの金利の仕組みや確認方法、無利息期間はいつまでかを紹介しましたが、実際に申込む際はいくらから借りられるのか・即日融資を受けられるのかも気になりますよね。

レイクの申込みを検討しているなら、クチコミ・基本情報などをまとめた以下のページをチェックしてみましょう。実際の審査時間や借入・返済方法、利用できるコンビニATMなどさまざまな情報を掲載しているので、ぜひ参考にしてみてください。

レイクのカードローンの詳細を見る

レイク以外のカードローンが気になる人はランキングを参考に

別のカードローンの利用を検討している人は、以下のページをチェックしましょう。各金融機関のカードローンをランキング形式で紹介しています。特徴ごとに絞り込む機能もあるので、借入先を比較検討する際の参考にしてください。

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