アイフルのおまとめローンを一括請求された！　理由や対処法を紹介

アイフルでは期限の利益を喪失すると一括請求されることがある

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おまとめローン利用中に期限の利益を喪失すると、一括請求されることがあります。

期限の利益とは、民法第137条で定められている、借り手側は期日まで借金の返済をしなくてもよい権利のことを指します。期限の利益を喪失してしまうと、貸し手側は借り手側に対して一括請求をすることが可能です。期限の利益を喪失してしまうケースの詳細は、次項で解説します。

参考：e-Gov法令検索「民法」（外部サイト）

1級FP技能士/内山FP総合事務所代表

内山貴博

「期限の利益」とは一定の期限が到来するまで弁済（返済）をしなくてもよいという借りている側の利益のことを指します。毎月の返済日にはお金を支払わなければならない一方、理由もなく返済日以外の日に請求が来ることはありません。この、直近の返済日から次の返済日まで支払わなくてよい期間のことを「期限の利益」といいます。

アイフルのおまとめローンで一括請求される理由

前項で紹介した期限の利益を損失してしまうケースについて、アイフルのおまとめローンで一括請求される理由とともに紹介します。

おまとめローンの返済遅延や滞納が続いた

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おまとめローンの返済が遅延すると、期限の利益が喪失し一括請求を求められる可能性があります。アイフルのおまとめローンだけでなく、ほかの借入れで滞納してしまった場合もおまとめローンの利用に影響する点には注意が必要です。

返済が遅れると遅延損害金がかかったり、信用情報に傷がついたりと、悪影響があるため必ず期日までに返済を行いましょう。

また、返済が遅れそうなときは、事前にアイフルなど利用している金融機関に相談することが重要です。

1級FP技能士/内山FP総合事務所代表

内山貴博

おまとめローンの返済が困難になってくると、いよいよ法的整理が視野に入ってきます。返済が遅れそうなときに頼る手段としてヤミ金に手を出すと本末転倒。むしろ状況が厳しくなります。返済が難しい場合は、必ず借入れ先に事前に相談するようにしてください。

おまとめローンの利用中に信用情報が悪化した

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おまとめローンの利用中に信用情報が悪化すると、一括請求される可能性があります。信用情報とは、借入れや支払いに関する個人の金融取引の履歴が記録されているものです。

利用中のローンの返済が滞った場合以外にも、家賃やクレジットカードの支払い遅延などでもマイナスの記録が残ります。債務整理を行った場合も信用情報に掲載されるため、覚えておきましょう。

アイフルは定期的に利用者の信用情報を確認していると考えられるため、ローン以外の支払いの遅れにも十分注意してください。

虚偽申告や各種変更の報告漏れなどの契約違反があった

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申込み時の申告に虚偽があった場合や、契約時の情報の変更を届け出なかった場合も、一括請求されるおそれが。登録情報を正しく最新にしておくことは、アイフルの利用規約に定められており、届け出を行わないと規約違反に該当します。

引っ越しなどで、住所や電話番号、勤務先が変わった際は、速やかに変更手続きを行いましょう。

おまとめローン後に他社から追加借入れをしてしまった

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おまとめローンの契約後に他社から追加で借入れをした場合、アイフルから一括請求されるおそれがあるので注意が必要です。

アイフルのおまとめローンはすでに負担している借金の返済を目的としており、目的外では利用できません。利用規約の第15条によれば、借換元から新たに借入れすることも目的外利用に該当する行為として禁止されています。

アイフルのおまとめローンを利用して借換元の借金を完済すると、借換元で借入れできる枠が増えるため、お金を追加で借りようと考える人がいるかもしれません。しかし、借換元での追加借入れは利用規約に違反する行為なので控えてください。

※参考：アイフル「おまとめローン契約規約」（外部サイト）

おまとめローンの一括請求を無視すると何が起こる？

おまとめローンの一括請求があった場合、放置は厳禁です。以下で、応じなかった場合に起こる事態を解説します。

高額な遅延損害金の支払いを求められる

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おまとめローンの一括請求を無視すると、高額な遅延損害金が発生します。遅延損害金とは、返済期日までに支払いをしなかったことに対するペナルティです。アイフルの遅延損害金の利率は年20％であり、利用残高×20％÷365×滞納日数で計算されます。

遅延損害金は日割りで計算されるため、滞納日数が増えるほど金額も高くなると理解しておきましょう。とくにおまとめローンは複数の債務を一本化していることから、利用残高が高額であることも。そのぶん遅延損害金の負担も大きくなるため注意が必要です。

信用情報機関に事故情報が登録される

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一括請求に応じない状況が続くと、信用情報機関に事故情報が登録され、原則5年間は記録が残ります。

ほかのローン契約やクレジットカードの作成などを検討している場合は、数年間取引ができない可能性があるので注意が必要です。一括請求されている時点で信用情報の状態は悪いため、さらに一括請求にも応じない場合は、今後の生活に大きな悪影響を及ぼすと考えられます。

連絡を無視すると取り立てが厳しくなる可能性も

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一括請求の連絡を無視し続けると、アイフルから厳しい取り立てを受ける可能性もあります。利用者と連絡が取れない場合は、自宅への訪問や会社への電話がくるケースも。

自宅や会社へ連絡があると、アイフルを利用していることだけでなく、滞納していることまで家族や会社の人に知られてしまう可能性があります。家族や会社とのトラブルに発展する可能性もあるため、一括請求の無視は避け、アイフルに相談してみましょう。

最終的には強制執行で財産が差し押さえられる

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一括請求に応じない状態が続くと、最終的に裁判所によって強制執行が行われます。強制執行とは、裁判所の手続きを経て借り手の財産を強制的に差し押さえる手続きのこと。

対象の財産は不動産や預貯金など幅広く、会社から受取る給料も該当します。給料を差し押さえられると、生活が厳しくなるだけでなく滞納の事実が会社にも知られてしまうので注意してください。

アイフルのおまとめローンを一括請求された場合の対処法

最後に、アイフルのおまとめローンを一括請求された場合の対処法について解説します。

心当たりがない場合はアイフルに問い合わせを

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一括請求に心当たりがない場合は、アイフルに理由を確認しましょう。規約違反だと判断された原因や、一括請求せざるをえないと判断された原因が確認できれば、対処方法がわかります。まずは慌てずにアイフルへ電話してみてください。

相談すれば分割払いや期限延長に応じてくれる可能性も

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アイフルにきちんと相談すれば、状況に応じて分割払いへの変更や期限延長を検討してもらえる可能性があります。

とくに、規約違反が軽微である場合や、改善の余地があると判断してもらえる場合は、何らかの打開策を提案してくれるのが一般的です。一括返済が難しい場合には、放置せずにアイフルに相談しましょう。

どうしても支払えない場合は債務整理の検討を

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分割払いや期限の延長などに応じてもらえず、どうしても支払えない場合は、債務整理を検討しましょう。債務整理とは、合法的に借金の減額や返済の猶予が受けられる手続きのこと。

債務整理の内容によっては借入れの全額を免除してもらえる場合もあり、どうしても資金を工面できない場合には有効な方法です。

ただし、一度債務整理をすると、信用情報機関に事故情報が登録されます。債務整理の情報が記録されている間は、新たにクレジットカードやローン、賃貸、携帯電話などの契約ができません。できる限り債務整理は行わず、資金を工面してアイフルへ返済したほうが今後の生活への影響が少なく済みます。

どうしても債務整理しか手段がない場合は、手続き前に弁護士に相談するのがおすすめです。債務整理の手続きには専門的な知識や手続きが必要であり、自力で行うのは難しいと覚えておきましょう。

1級FP技能士/内山FP総合事務所代表

内山貴博

弁護士や各種専門家なら誰でも良いわけではなく、親身に対応してくれる人・より信頼できる人にお願いしたいところ。頼りになる弁護士などを紹介してもらえるかもしれないので、事前に身内や知人に相談してみるのは手でしょう。

債務整理を知られたくないという気持ちもわかりますが、実際に債務整理をするとなると、その後の生活のことなど、やはり身近に相談者や協力者がいるほうが心強いですよ。

別のカードローンを検討するならランキングを参考に

おまとめローンの一括返済後、カードローンの契約を検討している人は、以下のページをチェックしましょう。各金融機関のカードローンをランキング形式で紹介しています。特徴ごとに絞り込む機能もあるので、借入先を比較検討する際の参考にしてください。

また、アイフルのカードローンを契約するなら、クチコミを参考するのも手です。ランキングとあわせてチェックしてみてください。

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