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SMBCモビットで増額する方法は? 審査基準や審査時間を解説

SMBCモビットで増額する方法は? 審査基準や審査時間を解説

SMBCモビットでは、Webやスマホアプリから限度額の増額申請ができます。増額を希望する場合は審査が行われるため、審査で見られるポイントや通過するにはどうすればいいのかなど、気になることがある人も多いのではないでしょうか。

本記事では、SMBCモビットの増額方法と、増額審査でチェックされるポイントについてわかりやすく紹介します。増額審査に通過するコツや注意点も紹介するので、少しでも増額審査の通過率を高めたい人は、ぜひ最後までチェックしてみてください。

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

監修者飯田道子外部サイト

金融機関勤務を経てFP資格を取得。現在は独立系FPとして各種相談業務・セミナー講師・執筆活動を行っている。さらに、海外生活ジャーナリストとして移住支援も行っており、得意ジャンルは金融にとどまらず多岐に渡る。

元銀行員/mybest 金融サービス情報コンテンツ担当

制作者大島凱斗

元銀行員として、法人顧客の経営支援・融資商品の提案、個人顧客の資産運用相談業務を担当。現在は日本最大級の商品比較サービスmybestにて金融・サービス商材の情報提供コンテンツを統括している。

当サイト内の記事内容はユーザー視点で公正に作成されております。詳しくは掲載方針・ポリシーをご覧ください。

SMBCモビットの限度額を増額する方法

まずは、SMBCモビットの限度額を増額する方法について紹介します。手続きの詳しい手順は以下を参考にしてください。

SMBCモビットの増額はアプリかWebで申込みが可能

SMBCモビットの増額はアプリかWebで申込みが可能

出典元:Getty Images

SMBCモビットでの増額の申込みは、公式スマホアプリの「SMBCモビット公式スマホアプリ」か、会員専用サービスの「Myモビ」から手続きが可能です。増額申請ができる人であれば、スマホアプリや会員専用サービスで「限度額増額の申込」もしくは「増額審査を申込む」と表示されます。

ただし、返済の遅れや他社借入額の増加などによって、増額の申込みができない場合もあることは覚えておきましょう。

増額するには審査に通過する必要があるため、増額申請のボタンが表示されていれば誰でも増額できるわけではありません。審査で見られるポイント、通過するコツや注意点については後述しているので、申込み前に確認してください。

増額の相談をしたい場合はフリーコールに電話しよう

増額の相談をしたい場合はフリーコールに電話しよう

出典元:Getty Images

増額にあたり不安な点や疑問点がある場合は、SMBCモビットのフリーコールに電話をしてみましょう

SMBCモビットは、利用方法や各種サービスなど契約後の不明点を問い合わせできる会員専用のダイヤルを用意しています。オペレーターが対応してくれるので、増額にあたっての疑問点を事前に解消できますよ。

フリーコールの電話番号は0120-24-7217、営業時間は9~18時です

SMBCモビットから増額案内が届くこともある

SMBCモビットから増額案内が届くこともある

出典元:Getty Images

SMBCモビットを一定期間利用していると、増額案内が届くケースもあります

公式サイトに具体的な条件は明記されていませんが、半年以上継続して利用した実績があり、毎月遅れずに返済をしている人は、増額案内が届く可能性が高いといえるでしょう。契約時よりも収入が上がった人や、他社からの借入額が増えていない人も案内が届く可能性があります。

増額案内が届いた際、増額を希望するのであれば案内に従って手続きを行いましょう。ただし、審査の結果によっては希望より少ない額しか増額されないケースや、増額自体ができないケースもあるので注意してください。

SMBCモビットの増額申請の審査時間は非公開

SMBCモビットの増額申請の審査時間は非公開

出典元:Getty Images

SMBCモビットでは、増額審査にかかる具体的な時間を公式サイトで明記はしていません。新規申込み時の審査時間は最短15分と明記されていますが、増額時は新規よりも慎重に審査される可能性があります。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

審査が行われない時間帯や長期休暇中、土日祝日や週末、平日の夕方など、申込みが混みやすいタイミングは審査時間がさらに長引くことも。スムーズに審査を完了したい場合は、平日午前中の時間帯(9〜12時ごろ)に申込むことをおすすめします。

なお、申込みから2〜3日経っても審査結果が出ない場合は、コールセンター(0120-03-5000)に審査の進捗を問い合わせてみてください

SMBCモビットで増額するメリット

SMBCモビットで増額すると、金利が低くなる可能性がある、返済管理が楽になるなどのメリットがあります。以下で詳しく解説するので、増額を検討している人はぜひ参考にしてみましょう。

金利が引き下げられる可能性がある

金利が引き下げられる可能性がある

出典元:Getty Images

SMBCモビットで増額すると、金利が低くなる可能性があります

SMBCモビットを含む消費者金融は利息制限法に基づいて金利を定めており、利用限度額が増えるほど最高金利は低くなる仕組みです。借入金額が10万円未満の場合は年20%、10万円以上100万円未満の場合は年18%、100万円以上の場合は年15%が最高金利に設定されます。

SMBCモビットの実質金利は年3.0%~18.0%です。そのため、たとえば50万円借入れている人が利用限度額を100万円に増額すると、最高金利が年18.0%から年15.0%に下がる可能性があります。実際に追加融資を受けなくても金利が下がるケースはあるため、より低い金利でSMBCモビットを利用したい人は増額を検討してみてください。

※参考:e-Gov法令検索「利息制限法」(外部サイト)

新規申込みが不要で返済管理もしやすい

新規申込みが不要で返済管理もしやすい

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SMBCモビットで増額を行えば、新たに他社へ申込みをする必要がありません。カードローンの新規申込みでは、必要書類の用意や勤務先・収入などの情報入力に時間がかかりますが、増額なら手続きの手間を省略できます。

返済管理をしやすい点も増額のメリットです。複数社から借入れをする場合は、それぞれの約定返済日や返済金額を正確に把握しておく必要があるでしょう。その点、SMBCモビットで増額をすれば、借入先を増やすことなく利用限度額を上げられます。返済管理が楽になるうえ、支払い日に遅れてしまうリスクも抑えられるでしょう。

オンラインで手続きが完了。土日祝日も申込める

オンラインで手続きが完了。土日祝日も申込める

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SMBCモビットの増額申請は、原則電話で対応することなく、すべてオンラインで完結させられます。スマホアプリやWeb上の会員サイトから申込みができ、審査結果もオンラインで確認可能です。

スマホさえあれば24時間どこからでも手続きができるうえ、電話や郵送物によって周囲の人にカードローンの利用を知られてしまう心配もないといえます。

土日祝日も申込めるので、仕事などで平日に時間がとりにくい人にとっても便利でしょう。ちなみに、スマホアプリまたは会員専用サービス「Myモビ」は24時間いつでも申込みができますが、電話の受付時間は9~18時に限られているので注意してください。

SMBCモビットで増額するデメリット

SMBCモビットで増額する際は、メリットだけでなくデメリットも知っておくことが重要です。以下では、利用限度額の減額や利用停止のリスクといった注意すべきポイントを紹介します。

利用限度額の減額や利用停止のリスクがある

利用限度額の減額や利用停止のリスクがある

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SMBCモビットで増額の申込みをした結果、かえって利用限度額が減ったり、利用を停止されりするリスクがあります。増額申請が可能な状態だからといって、必ずしも利用限度額が増えるわけではないと覚えておきましょう。

特に初回契約時から年収が下がっている人や、他社からの借入額が増えた人は注意が必要です。現在の利用限度額のままでは返済が困難になると判断されて、利用限度額を減額される可能性があります。

延滞を繰り返しているなど利用状況に問題があると、利用停止になる可能性もゼロではありません。延滞や収入に関する虚偽の申告など、会員規約に反する行為をすると強制解約され、借入金額の一括返済を求められるおそれもあるので注意してください。

新規申込みに比べて審査は厳しい傾向

新規申込みに比べて審査は厳しい傾向

出典元:Getty Images

増額審査は、新規申込み時と比べて厳しい傾向があります。利用限度額を引き上げても毎月の支払いをしっかり行えるか判断するために、返済能力などを厳しくチェックする必要があるからです。

より慎重に審査が行われることから、結果が通知されるまでに時間がかかる可能性もあります。また、審査状況によっては改めて在籍確認が行われることも。審査の厳しさや在籍確認が実施される可能性などをふまえて、増額申請するかどうかを慎重に検討しましょう。

SMBCモビット増額審査の基準は返済能力・信用情報など

SMBCモビット増額審査の基準は返済能力・信用情報など

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SMBCモビットに限らず、カードローンを取扱っている金融機関は増額審査の詳細を公開していません。ただし、増額は現在より高い限度額にするため、新規申込み時の審査よりも返済能力や信用情報を厳しくチェックされる可能性が高いでしょう。

直近の収入状況や他社借入状況、返済の履歴などをもとに、増額してもきちんと返済できるかどうか確認されるのが特徴です。

新規契約後すぐに増額審査に申込みをした場合は、契約時と年収や職業、他社からの借入状況などに大きな変化がないため、審査の通過は難しいといえます。半年ほどは利用実績を積んだうえで、収入が好転するタイミングを待ってから増額申請してみましょう。

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

飯田道子

増額のタイミングは、利用開始から半年以降が望ましいといわれています。このとき、ただ半年利用しているというだけでなく、返済に遅れたことがない・繰上げ返済をしているなど、「コンスタントに返済している実績」があることが重要です。増額を狙うなら、まじめにコツコツ返済することを心がけましょう

SMBCモビットの増額審査に落ちる原因とは?

続いて、SMBCモビットの増額審査に落ちる主な原因について解説します。すでに他社で借入れがある場合や、信用情報に問題がある場合は注意が必要です。自分の状況に該当するものがないか、事前に確認してみましょう。

他社を含む借入総額が年収の3分の1を超える

他社を含む借入総額が年収の3分の1を超える

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増額審査の結果、限度額が年収の3分の1を超える可能性がある場合や、超えることが判明した場合は審査に落ちると考えておきましょう

SMBCモビットは、貸金業法に定められている総量規制というルールの対象業者で、申込み者の年収の3分の1を超える融資ができません。

クレジットカードのキャッシング枠やリボ払いの残高、他社カードローンからの借入合計額が年収の3分の1に近いと、増額審査には通過できないと考えておくのが無難です。増額の申込みをする前に、総量規制に抵触する可能性がないか確認しておきましょう。

※参考:e-Gov法令検索「貸金業法」(外部サイト)

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

飯田道子

総量規制とは、貸金業者から借りられる金額を規制する法律のことです。上限は年収の3分の1までなので、年収150万円なら50万円まで、年収300万円なら100万円までが借入れできる額となります。注意点は、あくまでも上限であること。必ずしも上限まで借りられるわけではなく、個別の事情も違うことから、最終的には審査によって上限額が決定されます

返済実績や信用情報に問題がある

返済実績や信用情報に問題がある

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返済実績や信用情報に問題がある場合も、審査に落ちる要因になります。過去に返済を滞納した経験がある場合は注意が必要です。

新規申込み時と同様に、信用情報もチェックされるといわれています。信用情報とは、クレジットカードやローンの利用状況、家賃の支払い、スマホの支払い、割賦払いで購入した家電の支払い状況などが掲載されているものです。

何らかの支払いを複数回にわたって返済遅延した履歴があったり、現時点で滞納しているものがあったりすると、増額審査に落ちる可能性があります

複数社と契約していて多重債務状態に陥っている場合や、借金を減額・免除する手続きである債務整理の経験がある場合も、審査にマイナスの影響を与える可能性が高いと考えておきましょう。

SMBCモビットと契約したばかりで返済実績がない場合も、信用力を判断できないため審査に悪影響を及ぼす可能性があります。契約してからすぐに増額審査に申込むのではなく、半年ほどは返済実績を作ってから申込むことが大切です。

前回の審査時よりも収入が減少した

前回の審査時よりも収入が減少した

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前回の申告時よりも収入が減っている場合は、返済能力が乏しいと判断され審査に落ちる可能性が高まります

収入が減少している場合は、SMBCモビットの基準や総量規制に基づき、かえって限度額が下がってしまう可能性もあるため注意が必要です。収入が減少した場合は、増額申請を控えたほうが賢明といえます。

SMBCモビットの増額審査に通過するためのコツ

次に、SMBCモビットの増額審査に通過するためのコツも確認しておきましょう。

コツコツ返済して実績を積み重ねる

コツコツ返済して実績を積み重ねる

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増額審査に通過するためには、コツコツと良好な返済実績を作ることが大切です。

期日を守って返済したり、早めの返済を心がけたりすることで返済能力のアピールに繋がり、審査に良い影響を与えるケースがあります。

支払い遅延がなく、長期間にわたって継続的にSMBCモビットを利用し続けることが重要です。増額審査では年収や勤務状況も大切ですが、返済や利用実績を積み重ねることも意識してみてください。

年収が上がったタイミングで申込む

年収が上がったタイミングで申込む

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年収が上がったタイミングで申込むことも、重要なコツのひとつです。収入がアップすれば返済能力を認められ、増額審査に通過できる可能性が高まります。

年収がアップすることで、総量規制の上限である年収3分の1の範囲が広がるため、増額できる金額が増えるのもポイントです。

ただし、転職によって収入がアップした場合には、かえって悪影響を及ぼすことがあるため注意しましょう。転職直後は早期離職の可能性もあるほか、勤続年数が短く返済能力の判断が難しいと思われるのが一般的です。

転職をした際は、最低半年ほど継続して勤務し、安定的に高い収入を得ている状態にしてから増額審査に申込むことをおすすめします。

他社からの借入れを控える

他社からの借入れを控える

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増額審査に申込む前後では、他社での借入額を増やさないようにしましょう。複数他社から借入れをしていたり、合計して高額な借入れを行っていたりすると、滞納や貸し倒れのリスクが高いとみなされ増額できない可能性があります。

一般的に、複数の会社から借入れをしている時点で審査に悪影響を及ぼすため、できるだけSMBCモビット以外での借入れはしないことが大切です。

SMBCモビットの増額審査に落ちた際の対処法

SMBCモビットの増額審査に落ちてしまった際は、6カ月以上の期間を空けてから再度申込むなどの対処法を試してみましょう。以下で詳しく解説するので参考にしてみてください。

6カ月以上の期間を空けてから再度申込む

6カ月以上の期間を空けてから再度申込む

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増額審査に落ちた場合は、6カ月以上の期間を空けて再度申込みをしましょう。増額の申込み履歴は信用情報に6カ月ほど残るとされており、短期間に何度も申込みをすると印象が悪くなる可能性があります。

審査に落ちてすぐに再チャレンジしても、返済能力をはじめとした状況は変わっていないため、同じ理由で落とされてしまうことがほとんどだと理解しておきましょう。なぜ審査に落ちてしまったかを分析しながら、すでに借入れている金額の返済を計画的に進めることが重要です。

急ぎの場合は他社カードローンも検討しよう

急ぎの場合は他社カードローンも検討しよう

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今すぐお金が必要であれば、他社カードローンを利用するのもひとつの手です。ただし、増額審査に落ちた履歴は信用情報で確認されるため、他社カードローンの審査にも通過できない可能性があることは覚えておいてください。

他社のカードローンへ申込む際には、希望する借入金額を少なく申告するなど、審査に通過できるような工夫をすることが大切です。

他社のカードローンを検討している人は、以下のページで自分に合うものを探してみましょう。各種金融機関の特徴を紹介しているほか、特徴ごとに絞り込む機能もあります。自分にぴったりのカードローンを見つける際に役立ててください。

自分にぴったりのカードローンを探す

SMBCモビットの増額審査に関してよくある質問

最後に、SMBCモビットの増額審査についてよくある質問を紹介します。申込みはいつから可能か、収入証明書は必要かといったポイントを順番にチェックしていきましょう。

SMBCモビットの増額審査はいつから申込める?

SMBCモビットの増額審査はいつから申込める?

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SMBCモビットの増額審査に申込むタイミングは、新規契約から約6カ月後を目安にするとよいでしょう。公式サイトに明確な記載はありませんが、初回借入時から計画的に返済を行い、十分な利用実績を積んでいれば、6カ月ほどで増額を申込める可能性が高いといえます。

新規契約から6カ月が経過する前に増額案内が届くこともあるとされているため、増額したい場合は案内がきていないかチェックしておきましょう。

SMBCモビットで増額するには収入証明書が必要?

SMBCモビットで増額するには収入証明書が必要?

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SMBCモビットの増額審査では、借入額が50万円を超える場合や、他社借入金額との合計が100万円を超える場合に収入証明書の提出が必要です。スムーズに審査を進めるためにも、該当する人はあらかじめ収入証明書を用意してください。

SMBCモビットでは、源泉徴収票や税額通知書、所得証明書、確定申告書、直近2カ月分の給与明細書が収入証明書として認められており、それぞれ写しの準備が必要です。詳しい必要書類の内容は、SMBCモビットの公式サイト(外部サイト)で確認しておきましょう。

SMBCモビットの増額審査は在籍確認がある?

SMBCモビットの増額審査は在籍確認がある?

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基本的に、SMBCモビットの増額審査で在籍確認は行われないと考えてよいでしょう。初回契約時に在籍確認が済んでいるため、増額審査時に在籍確認が再度行われる可能性は低いといえます。

ただし、状況によっては在籍確認が実施される可能性もゼロではありません。たとえば、増額によって総量規制に引っかかる可能性がある場合や、新規契約時から勤務先が変わった場合などは注意が必要です。

在籍確認の電話によって、周囲に借入れを知られないか不安な人もいるでしょう。SMBCモビットの公式サイトによると、Web完結申込みでは電話による在籍確認を原則しないと明記されており、基本的には書類の提出によって実施されます。

電話での在籍確認が必要だとSMBCモビットが判断しても、申込者の同意なく連絡が入ることはありません。カードローンの利用に関する電話であると第三者に話すこともないので、プライバシーは十分に保護されると考えてよいでしょう。

SMBCモビットで増額できないときにおすすめのカードローンはどこ?

SMBCモビットで増額できないときにおすすめのカードローンはどこ?

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SMBCモビットでの増額が難しいときは、プロミスやアイフル、レイク、アコムなど、ほかの消費者金融から新規で借入れるのもひとつの手です。増額審査に落ちてしまった会社にリトライするよりも、異なる基準で審査を行う他社に申込むほうがスムーズに借りられる可能性があります。

銀行カードローンに申込む方法もありますが、一般的に銀行カードローンは消費者金融よりも審査が厳しい傾向です。すでに増額審査に落ちている場合は銀行カードローンの審査通過も難しいと考えられるので、より申込みやすい消費者金融カードローンから検討しましょう。

審査状況によるものの、プロミスやアイフル、レイク、アコムは最短即日融資に対応しているため、急ぎで借入れたいときにも便利でしょう。4社ともに共通して無利息期間があるのも特徴です。無利息期間内に返済すれば新規借入分の利息を抑えられるので、返済負担を軽減できます。

4社ともWeb完結で申込みができるうえ、審査状況によっては電話での在籍確認なしで契約が可能です。契約時に郵送物が届くこともないため、周囲に借入れを気づかれたくない人にも向いているでしょう。増額は難しいけれどすぐに資金が必要という場合は、SMBCモビット以外の消費者金融を検討してみてください。

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提供元: mybest

※本記事に掲載されている情報は2022年12月06日時点のものです。お申込みの際は各社公式サイトに記載の最新の情報を必ずご確認ください。
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※2022年4月の改正民法の施行により、成年年齢が18歳に引き下げられており、記事中における成年・未成年の対象についても変更が生じております。利用条件など各社の求める申込み資格の変更については、事業者ごとに判断が分かれておりますので、お申込みの際は各社の申込みページに記載の最新の情報を必ずご確認ください。

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