レイクのカードローンは審査が甘い？　審査基準や落ちる人の特徴を解説

レイクの審査は甘くない！　ただし新規顧客の獲得数は上昇傾向

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「レイクのカードローンは審査がゆるい」「無職やブラックリストでも借りられる」といったクチコミを目にすることもありますが、レイク（旧レイクALSA）の審査は決して甘くないといえます。

レイクの申込成約率は、2024年8月時点で20.6％です。申込みをした人のうち、2割ほどしか契約できていないことがわかります。ただし、公開されているのは成約率であり、審査通過率ではないため、審査に通過したものの契約をしなかった人も含まれる点には注意してください。

レイクを含む消費者金融は審査基準を公開していませんが、どの消費者金融も利用者に返済能力があるかは、法律に基づいて厳しく調査しています。そのため、誰でも契約できるわけではないことを覚えておきましょう。

ちなみに、そのほかの大手消費者金融における同時期のデータを見ると、プロミスが35.5％・アコムが41.7％と、レイクよりも高い状況です。

とはいえ、レイクの新規顧客の獲得数は上昇傾向にあります。2025年3月期第1四半期の決算によれば、新規顧客獲得数は前年同期比10％超で増加していました。レイクの成約率は他社に比べると低いものの、顧客獲得に対しては前向きな姿勢がうかがえるため、審査の申込みを検討する価値は十分にあるといえます。

※参考：SBI新生銀行「決算関連資料｜2025年3月期 第1四半期 プレゼンテーション資料」（外部サイト）／SMBCコンシューマーファイナンス「電子公告」（外部サイト）／アコム「データブック｜2025年3月期 第1四半期」（外部サイト）

レイクの借入れ審査に申込めるのは20〜70歳で安定収入がある人

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レイクでは申込みの要件が定められており、審査に申込めるのは満20〜70歳で安定した収入がある人のみです。安定した収入に関する明確な基準は公表されていませんが、毎月継続して収入があるかどうかが重視されると考えられます。

借入れできる年齢要件を満たしており、安定した収入があると認められれば、パートやアルバイトとして勤務している人も申込みが可能です。収入が年金のみの年金受給者も対象に含まれるため、レイクの審査は間口が広いといえるでしょう。

一方で、無職・専業主婦（夫）で安定した収入がない人や、19歳以下の人がレイクでお金を借りることはできません。これらに該当する人はそもそも申込みができないので注意しましょう。

レイクの審査基準は厳しい？　審査に落ちる人の特徴を解説

カードローンをはじめて利用する人や、レイクの申込みを検討している人は、審査に落ちたらどうしようと不安を抱えているはず。ここでは、レイクの審査に通らない理由や落ちる人の特徴を解説します。

返済の滞納などをして信用情報に問題がある

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過去のローン返済やクレジットカードの支払いに、遅れやトラブルなどがあった場合は注意が必要です。信用情報に問題があるとみなされて、審査に通過しにくくなる可能性があります。

信用情報とは、ローンやクレジットカードの利用履歴についての情報です。個々の信用情報は、JICCやCICという信用情報機関で管理されています。

信用情報に傷がついている人は、信用情報機関で管理されている情報の保有期間が過ぎるのを待ちましょう。保有期間は種類によって異なりますが、クレジット情報は5年以内といわれています。

他社借入れが年収の3分の1を超えている

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レイクで審査を受ける場合、他社からの借入れが年収の1/3を超えていないか確認されます。すでに借入れをしている金額が多く総量規制に抵触する場合は、レイクの審査に通らないと考えておきましょう。

総量規制とは、貸金業者から借りられる金額を年収の1/3に制限するもの。過度な借入れによって、返済が困難になることを防ぐために定められた法律です。

もし他社でお金を借りていて、新たにレイクで借入れや増額をしたいと考えている場合は、借入金額が年収の1/3を超えないかを確認しましょう。超過ギリギリの場合も審査の通過が難しい可能性があるため、まずは今ある借入れを返済するところから始めてください。

レイクと総量規制の関係を詳しく知る

※参考：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」（外部サイト）

審査の申込時に嘘の情報を申告した

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レイクの審査申込み時に嘘の情報を申告すると、審査に落ちる可能性が高いです。

審査に通る確率を上げたいという思いから、他社借入れの件数や借入額、年収などを偽る人もいるでしょう。しかし、カードローンの審査では信用情報などを確認されるため、嘘をついてもすぐに発覚します。嘘が発覚するとレイクからの信用度が下がってしまい、審査に通ることは難しいでしょう。

入力内容に誤りがあった場合も、レイクではミスなのか虚偽申告なのかを区別できないため、虚偽の申告と疑われる可能性があります。レイクの審査に申込む際は、申告内容に間違いがないかを慎重にチェックしてください。

年収に対して借入希望額が高すぎる

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年収に対して借入希望額が見合っていないことも、レイクの審査に落ちる原因のひとつです。レイクでは借入額が50万円を超えると収入証明書が必要なので、借入額50万円を基準として審査が厳しくなると考えられます。

借入希望額が50万円以下でも、収入や他社借入額によっては総量規制に抵触してしまい、審査に通らないことも。例えば年収が150万円の場合、レイクの借入希望額と他社借入れの合計が50万円を超えると総量規制に引っかかるため、審査に通過できません。

レイクの審査に通過するには、借入希望額を少なめにして申込むのが有効といえます。すでに他社借入れがあって総量規制に抵触しそうなら、他社借入額を減らすことから始めましょう。他社借入れの返済が難しい場合は、おまとめローンを利用するなどの工夫も検討してみてください。

短期間で複数のカードローンに申込みをした

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短期間で複数のカードローンに申込みをすることも、審査に落ちやすい人の特徴です。カードローンの申込み履歴は信用情報に6カ月程度記録され、特に短期間で複数社へ申込みをしている状態は申込みブラックと呼ばれます。

申込みブラックの人はお金に困っていると見なされやすく、審査に通らない可能性が高いので注意しましょう。審査に通らないのではと不安になる気持ちはわかりますが、複数社に申込むことでさらに不利になる可能性があります。

手当たり次第に申込みをするのではなく、まずはレイクのみに絞りましょう。万が一審査に落ちてしまい、レイクへの再申込みや他社への新規申込みを検討する場合でも、6カ月以上は期間を空けることが大切です。

在籍確認の電話をスムーズに取れなかった

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レイクからの在籍確認の電話に対応できないと、審査が滞りやすいので注意しましょう。在籍確認とは、申込み者が申告した勤務先で働いているかをチェックする作業です。レイクを含むカードローン会社では、在籍確認がとれないと審査に通過できません。

レイクでは原則電話での在籍確認をしていませんが、審査状況によっては実施されることがあります。在籍確認の電話に申込み者が出なくても、同僚などの応答で申込み者が在籍していることを確認できれば在籍確認は完了します。しかし、勤務先が休業日で確認がとれない場合などは、在籍確認が完了しません。

スムーズに在籍確認を終わらせるには、電話を取りやすい日時をレイクに伝えておくのがおすすめです。また、勤務先の代表番号宛てに電話がくると、個人情報保護のために在籍の回答がされないことも。自身で確実に応対できるように、所属部署の直通番号を申告しておくとよいでしょう。

なお、派遣社員の人がレイクの審査に申込み、電話による在籍確認が必要になった場合は、派遣元に電話がくるのが一般的です。その際、勤務先の欄に派遣先の情報を記入してしまうと、派遣先には社員としての籍がないため、在籍確認に時間がかかることも。派遣社員の人が勤務先を申告する際は、派遣先ではなく派遣元の情報を記入することが大切です。

レイクの在籍確認を詳しく知る

無職や専業主婦（夫）の人、18歳〜19歳以下の人

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無職や専業主婦（夫）で収入がない人や、18〜19歳以下の人はレイクの審査に通過できません。レイクの申込対象は、安定した収入がある満20〜70歳の人のみです。

カードローン会社によっては配偶者貸付に対応しており、配偶者に安定した収入があれば専業主婦（夫）でも借入れできます。しかし、レイクは配偶者貸付に対応していないため、専業主婦（夫）は借入れできないと考えておきましょう。

また、2022年4月に成人年齢が18歳に引き下げられたものの、レイクの申込対象年齢は満20歳以上のままです。18〜19歳で即日にお金を借りる方法を探しているなら、18歳以上が対象のプロミスを候補に入れましょう。18歳以上なら即日審査で現金を借りられる可能性があるため、申込みを検討してみてください。

プロミスの詳細を見る

レイクの審査手順と必要書類をチェックしよう

ここでは、レイクの審査手順と必要書類を解説します。スムーズにレイクで借入れができるように、審査の流れや借りるのに必要なものを確認しておきましょう。

レイクの審査の流れは主に4ステップ

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レイクの審査の流れは、申込み、仮審査、書類提出、本審査の順で行われます。レイクの審査を受けるには、Webや自動契約機、電話から申込みましょう。Web申込みでは申込後に仮審査が行われ、最短15秒で仮審査の結果が表示されます。

仮審査に通ったら、本人確認や書類提出をして本審査に進みましょう。本審査では在籍確認や提出書類の確認、信用情報の照会などが行われます。レイクを含むカードローンでは、在籍確認なしにすることはできないので注意してください。本審査に通過したあと、契約手続きが完了すれば借入れが可能です。

審査に通るかどうかを事前に知りたいなら、レイクの1秒診断（外部サイト）を利用してみましょう。年齢や年収、他社借入額を入力するだけで、審査通過の可能性や借入額の目安が表示されます。あくまでも簡易的な診断ですが、申込むかどうか検討する際の参考として役立つでしょう。

以下の記事では、レイクのWeb完結申込みの流れを解説しています。借入れまでの流れや注意点も紹介しているので、レイクに申込む予定の人は参考にしてみてください。

レイクのWeb完結を詳しく知る

レイクの審査では本人確認書類と収入証明書が必要

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レイクの審査では、本人確認書類の提出が求められます。利用できる本人確認書類の種類は、運転免許証、健康保険証、パスポート、マイナンバーカード（個人番号カード）、在留カード/特別永住証明書のいずれかです。申込み方法によって提出できる書類が異なるため、公式サイト（外部サイト）で確認しておきましょう。

レイクの利用限度額が50万円を超える場合や、レイクの利用限度額と他社の借入総額の合計が100万円を超える場合は収入証明書も必要です。下記のいずれかの書類を用意しましょう。

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 住民税決定通知書/納税通知書
• 確定申告書
• 所得（課税）証明書

レイクの審査時間は最短15秒！　申込みから融資までは最短25分

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レイクの審査は仮審査と本審査の2段階で実施され、仮審査は最短15秒で結果を確認できます。仮審査の通過後は本審査と契約手続きに進み、申込みから融資までにかかる時間は最短25分です。ただし、申込む時間帯や借入希望額によっては、審査結果の回答が翌日以降になることもあります。

Webから申込みを行った場合は、申込み完了後に審査結果の確認が可能です。すぐに確認できない場合は、メールや電話で連絡があるので待ちましょう。

電話申込みの場合は、基本的にその場で審査結果がわかります。ただし、混雑している場合は折り返し連絡になることも。また、審査結果のお知らせ時間は限られており、基本的には9〜21時、毎月第3日曜日は9〜19時の間です。審査状況によってすぐに結果が出ない場合は、結果が出てから電話がくることもあります。

レイクの審査時間について詳しく知りたい人は、以下の記事もチェックしてみましょう。レイクの審査を早く進めるコツや当日審査に間に合う時間帯も紹介しているので、なるべく早くお金を借りたい人は参考にしてみてください。

レイクの審査時間を詳しく知る

レイクの審査に関して知っておきたいこと

レイクの審査では、時間がかかったり在籍確認があったりと、不安になることがあるかもしれません。ここでは、そのような不安を解消するために事前に知っておいたほうがよいことを紹介します。

土日祝日の審査時間は曜日や申込み方法によって異なる

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レイクの土日祝日の審査時間は、曜日や申込み方法によって異なります。Webからの申込みであれば平日と変わらず8時10分～21時50分ですが、毎月第3日曜日のみ8時10分～19時までなので注意してください。電話や自動契約機から申込む場合は、平日、土曜日、祝日が9～21時、日曜日は9～19時です。

いずれにしても、即日融資を受けたい場合はなるべく早い時間帯に申込むことをおすすめします。前述した審査時間はあくまで審査結果をお知らせできる時間帯です。融資を受けるまでには審査結果のお知らせ以外にも、書類の提出や契約内容の説明、在籍確認などひととおりの手続きを終わらせなければいけません。

すぐに融資を受けたいのであれば、早い時間帯に申込みをしてから時間内に手続きを完了させましょう。

以下の記事では、レイクで即日融資を受ける方法を解説しています。いつまでに申込めばよいかも解説しているので、レイクですぐにお金を借りたい人は参考にしてみてください。

レイクで即日融資を受ける方法を知る

審査結果はメールか電話で通知。Webでも審査状況を確認できる

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レイクの申込み手続きが完了すると、審査結果はメールか電話で知らされます。連絡がすぐに来ない場合は審査中のため、しばらく待ちましょう。審査スピードが遅いときは迷惑メールに入っているケースもあるので、設定は見直しておくのがよいです。

なお、Webもしくはレイク公式アプリから申込む場合は、ネット上で審査状況を確認できます。審査時間が長いと感じたときなどは、公式ページからログインして「審査状況のご確認」をチェックしてみてください。

自宅や会社に電話で在籍確認される場合がある

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レイクは原則電話での在籍確認を実施していませんが、審査の状況によっては、自宅や勤務先へ電話確認が行われるケースもあります。

ただし、電話確認の際は非通知か発信専用の番号を使用し、レイクという会社名を伏せて個人名でかけるなど、プライバシーへの配慮があるため安心してよいでしょう。加えて、男性または女性のオペレーターを希望する場合は事前に相談が可能です。

また、どうしても電話での確認が難しい場合は、書類提出で代替してくれる可能性もあります。気軽にフリーダイヤル（電話番号：0120-09-09-09）へ相談してみてください。

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

飯田道子

気になるのは、どのような場合に電話での在籍確認が必要と判断されるのかだと思います。 各金融機関で公表されてはいませんが、提出された書類に不明な部分があり本当にその会社に勤務しているのか確認したい場合や、会社の方針で必ず在籍確認をするケースなど、さまざまな理由が考えられます。在籍確認が必要となるケースで確認が取れないと審査落ちになるので注意しましょう。

隠れてレイクで借りるには？　郵送物なしのWeb申込みがおすすめ

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家族や同僚などに内緒でレイクの審査に申込むなら、郵送物なしのWeb申込みがおすすめです。Web完結（郵送なし）で契約すればカードが発行されないため、自宅にカードなどの郵送物が届いて家族に知られる心配がありません。

周りの人に気づかれたくないなら、Web明細サービスにも登録しましょう。Web明細サービスとは、会員ページで利用明細を確認できるサービスです。登録しておくと利用明細書が自宅に郵送されないため、家族に気づかれるリスクを下げられます。

レイクの評判や借入れ・返済方法などはこちらをチェック

以下のページでは、レイクのカードローンについて、金利や借入れまでの最短時間、利用できるコンビニATMなどさまざまな情報を掲載しています。

実際の利用者のクチコミ・評価も紹介しているので、借入れの際の参考にしてみてください。

レイクの詳細を見る

レイクの審査に落ちたら他社のカードローンも検討しよう

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レイクの審査に通らなかった場合は、ほかの金融機関のカードローンに申込みをしてみましょう。審査の甘いローンはありませんが、他社であればレイクと審査基準が異なるため、借入れができる可能性があります。

ただし、一度に複数社に申込むのは避けましょう。申込み状況は信用情報機関を通じて金融機関の間で共有されています。複数社に申込みをすると返済能力を疑われやすいので、申込みの期間は半年程度空けるのが無難です。

以下のページでは、消費者金融・銀行カードローンをランキング形式で紹介しています。特徴ごとに絞り込む機能もあるので、借入先を比較検討する際にぜひ参考にしてください。

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