アイフルでお金を借りるとやばい？　評判・デメリットや審査基準、借り方まで解説

「アイフルでお金を借りるとやばい」というクチコミがあるのはなぜ？

アイフルは認可を受けて営業している貸金業者であり、運営に問題があるわけではありません。それでも「アイフルでお金を借りるとやばい」というクチコミがあるのは、消費者金融で借入れを行うことに対して怖いものだとイメージしている人が多いからのようです。代表的な3つの理由を見ていきましょう。

消費者金融に悪いイメージを持っている人が多いから

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「アイフルで借りたらやばい」というクチコミがあるのは、消費者金融に悪いイメージを持っている人が多いからだと考えられます。消費者金融が「サラ金」と呼ばれていた時代は、さまざまな社会問題が起こりました。

1970年代後半には、給料がどんどん上がっていくことを前提として住宅ローンを組んだものの返済ができなくなり、消費者金融に融資を求める人が増加。そして消費者金融でも返済に行き詰まった債務者たちによる自殺や心中、家出などが増えました。

また、返済が困難になった債務者に対し、消費者金融が強引な取立てを行っていたことも問題です。そこで1983年に貸金業法が制定されましたが、消費者金融による多重債務者の発生は根強い問題でした。

そのため、2006年から段階的に貸金業法の改正が進められました。現在は消費者金融が貸せる金額には上限があり、取立てのルールも厳しく決められています。アイフルも消費者金融でありルールに則って運営されているため、一昔前の怖い消費者金融と今の姿は違うといえるでしょう。

※参考：「戦後における消費者金融の展開 ─金融技術・家計・ジェンダーの視点から─」（外部サイト）

※参考：日本貸金業協会「貸金業法の概要」（外部サイト）

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

飯田道子

今は法律が改正されていますが、以前に消費者金融会社関連のトラブルや事件が起こったこともあり、カードローンを利用するのは危ないと感じている人もいるでしょう。しかし、解説のとおりアイフルは正規の金融業者です。正しく利用していれば、怖いこと・危険なことは起こりませんよ。安心して借りられる会社といえます。

アイフルが行政処分を受けたというニュースを見たことがあるから

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20年近く前にアイフルが行政処分を受けたというニュースを見たことがあり、それからアイフルに怖いイメージを持っている人は少なくないでしょう。

アイフルは、2006年に金融庁から行政処分を受けています。当時、アイフルの債務者に対する強引な取立てが全国複数の店舗で見つかりました。それが問題となり、金融庁から行政処分を受けることに。数日間の業務停止期間が設けられるという、厳しい対処がされました。

とはいえ、2006年に改正された貸金業法が2010年まで段階的に施行されたこともあり、当時問題となっていた消費者金融の強引な取立ては現在行われていません。アイフルも行政処分を受けたあと、業務改善計画書を提出し全社で信頼回復プロジェクトを進めてきました。

一昔前に取立てが怖いと考えられていたアイフルも、現在は安心して利用できる消費者金融になっているといえるでしょう。

※参考：金融庁「アイフル株式会社に対する行政処分について」（外部サイト）

※参考：アイフル「アニュアルレポート 2007年3月期」（外部サイト）

アイフルで取立て事件があったという噂を聞いたことがあるから

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アイフルで取立て事件があったという噂を聞き、利用するのが怖いと感じている人もいるでしょう。しかし、貸金業法では取立て行為の規制について定めており、貸金業法に基づいて運営するアイフルでは、違法な取立ては行われません。

昔存在した消費者金融の強引な取立てを規制するため、貸金業法でルールが作られました。貸金業法第21条では、貸金業者が正当な理由なく電話をかけたり、自宅や勤務先を訪問したりしてはいけないと定めています。

取立てを行うために訪問した場所から退去しない、返済してもらうために借入れの事実を債務者以外に漏らすなども、貸金業法で禁じられている行為です。

漫画などで早朝や深夜に玄関のドアを叩き、お金を返すよう大声で呼びかける怖い取立てのイメージを見たことがある人もいるかもしれません。しかし、アイフルのような正規の消費者金融ではそのような取立ては行われないので安心です。

※参考：e-Gov法令検索「貸金業法」（外部サイト）

「アイフルで借りたら終わり」は間違い！　安心して借りられる理由を解説

「アイフルで借りたら終わり」「アイフルで借りるとやばい」というクチコミは、現在も少なからずあります。一昔前の消費者金融のイメージは根強いため、利用をためらう人もいるでしょう。しかし、アイフルは安心だといえるポイントはいくつもあります。ここで確認しておきましょう。

アイフルは金融庁から認可を受けている消費者金融

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アイフルが安心して利用できる消費者金融だといえるのは、金融庁から認可を受けているからです。

貸金業を営む場合は、必ず金融庁の登録を受けなければなりません。アイフルはきちんと登録している正規の業者なので、利用しても問題ありません。金融庁が公表している貸金業者登録一覧を見ると、「近畿財務局長（14）第00218号」としてアイフルが登録されていることがわかります。

アイフルのように認可を受けた消費者金融は、貸金業法を守って営業しています。貸金業法では債務者を守るためにさまざまな決まりが設けられているため、以下で詳しく確認しましょう。

※参考：金融庁「免許・許可・登録等を受けている業者一覧」内の「貸金業者（財務局長登録）」（外部サイト）

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

飯田道子

金融庁の許可の有無は、金融庁のホームページ上にある、貸金業者登録一覧を見れば確認できます。そのほか、借りたいと考えている会社のホームページ上でも登録番号が必ず記載されていますよ。どのような会社なのか心配なときには、登録番号を確認すると良いでしょう。

債務者にとって不利益になる契約は禁止されている

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貸金業法では契約に関する決まりが設定されているため、アイフルでも債務者が不当に追い込まれるような契約は締結されません。債務者を守るために、貸金業法には貸金業者の義務や制限が定められています。

たとえば、貸付けをする旨の契約を結ぶ前に、貸金業者は内閣府令で定められた事項が記載された書面を契約者に交付しなければなりません。契約を結ぶときも、契約の内容を明らかにする書面の交付が義務付けられています。

また、借り手の自殺によって貸金業者が保険金を得られるような保険契約の締結も禁止されています。借り手が自殺したことで貸金業者が貸したお金を回収できるような事態になれば、強引な取立てによって借り手が追い詰められる可能性があるからです。

とはいえ、重要な書面の交付や債務者の命を脅かす契約の締結禁止は貸金業法で定められていますが、守られないような場面に遭遇する可能性もゼロではありません。不利な内容で契約させられることがないよう、契約内容はきちんと確認することが大切です。

※参考：e-Gov法令検索「貸金業法」（外部サイト）

法外な金利を適用されることはない

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貸金業法では最高金利が設けられているので、アイフルでも法外な高金利で契約させられることはありません。お金を借りるときの最高金利は、上限を超える金利を無効とする利息制限法と、刑事罰の対象となる最高金利を定めた出資法という2つの法律で規制されています。

法改正前は多くの貸金業者が、利息制限法の最高金利である15〜20％と、出資法の最高金利である29.2％のあいだがグレーゾーン金利を利用していました。しかし、金利負担軽減のため2010年に法律の改正が行われ、出資法の最高金利は29.2％から20％に引き下げられています。

改正によりグレーゾーン金利はなくなり、貸金業者が設定できる金利は最高でも20％に。金利が引き下がれば利息額も少なくなるので、債務者の負担が抑えられます。

アイフルの実質年率は3.0〜18.0％なので、法律で定められた上限よりも低い金利で借入れることが可能です。なお、適用金利は利用者ごとの審査結果に応じて決定されます。

※参考：e-Gov法令検索「利息制限法」（外部サイト）

※参考：e-Gov法令検索「出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律」（外部サイト）

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

飯田道子

貸付時の金利や、延滞や遅延をしたときのペナルティなどは、法律で上限が決まっています。そのため、金融庁の許可を得ている金融業者からお金を借りた場合、違法な金額の利息を請求されることはありません。とはいえ、どのような契約になっているのか、内容を必ず確認することが大切です。

アイフルは申込者数が多く、年間顧客数も増加傾向

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アイフルは申込者が多く、たくさんの人が利用している消費者金融なので、安心感があります。多くの人が利用しているということは、貸付実績が多く安心して借入れができるといえるでしょう。

2024年10月の申込件数は9万件近くにのぼり、2023年度は1カ月の申込件数が10万件を超えた月もあります。申込件数の多さに加えて、新しく獲得した顧客数も増加傾向です。2024年3月期の新規獲得件数は約34万件で、前年比で12.4％増加しています。

アイフルグループの経営状況も安定感があり、2024年3月期の営業利益は前年比27.2％増の243億3,900万円です。2024年3月期の経常利益は271億4,700万円、当期純利益は249億9,800万円に達しています。経営が安定していることも、はじめて消費者金融を利用する人にとっては安心材料となるでしょう。

※参考：アイフル「月次データ｜2024年3月期／2025年3月期」（外部サイト）／「決算データブック｜2024年3月期期末」（外部サイト）

実際のアイフル利用者からは高評価のクチコミも多い

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実際にアイフルを利用した人からは、申込みから借入れまでがスムーズな点や、スタッフの対応が丁寧な点を評価する声も多く見られます。

審査のスムーズさについては、「Webでの申込みだったが、その日のうちに借入れすることができた」「1時間以内に連絡がきた」など良いクチコミが多数。審査状況にもよりますが、Web申込みなら比較的速やかにお金を借りられることがわかりました。

また、「対応が親切だった」「説明がわかりやすく、質問もしやすい」などのクチコミもあります。はじめてカードローンに申込む人や、不安な点を相談しながら手続きを進めたい人も安心して利用できるでしょう。

アイフルはメリットが多く、はじめて借りる人も安心

アイフルでお金を借りるとどうなるか、具体的にイメージできてからのほうが利用しやすいでしょう。アイフルを利用するメリットを確認して、恩恵を受けられそうか判断してみてください。

最短18分で即日融資に対応してもらえる

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アイフルは最短18分での融資も可能なので、急にお金が必要になって即日融資を希望する場合におすすめです。消費者金融は銀行カードローンよりも審査が早いため即日融資が可能なケースが多く、アイフルでも例外ではありません。

アイフルのWeb申込みを利用すれば、審査結果のメールが最短18分で届きます。審査に通ったら、Webや全国にある無人店舗で契約手続きを進めましょう。

契約完了後、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでスマホアプリを使えば、申込みをした当日中に融資を受けることも可能です。

ただし、アイフルの審査時間は最短18分とされているものの、必ず18分で結果がわかるわけではありません。もっと時間がかかることもあるので、できるだけ余裕を持って申込みを済ませましょう。

アイフルの審査時間について詳しく見る

在籍確認は原則電話なし。家族や会社にバレる心配が少ない

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借入れが家族や職場に気づかれにくいことも、アイフルを利用するメリットです。

消費者金融などでお金を借りる場合、審査完了前に勤務先へ連絡されることがあります。これは在籍確認という、申告した勤務先に申込者が本当に勤めているかを確認するために行われるものです。

在籍確認の電話は借入先が会社名を出さずに行うのが一般的ですが、それでもアイフルから勤務先に電話がくるのは避けたいと考える人もいるでしょう。その点、アイフルでは勤務先への連絡を原則実施していないので、気づかれる可能性を抑えられます。

在籍確認が必要になった場合でも、アイフルは申込者の同意がなければ自宅や職場に電話することはないとしているので安心です。実際、アイフルでは99.7％の申込者には電話での在籍確認を実施していません。

契約期間中も来店不要で郵送物も送られてこないため、家族に気づかれにくいといえます。ただし、重要なメールが届かなくなったり会員メニューにログインできなくなったりした場合は、書類が自宅に届くこともあるので注意しましょう。

アイフルの在籍確認について詳しく見る

※調査期間：2023年4月1日～5月31日

※調査対象：WEBもしくは無人店舗でお申込み後、ご契約いただいたお客様

※参照先：アイフル「申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？」（外部サイト）

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

飯田道子

銀行カードローンの場合、基本的に在籍確認の電話がありますが、消費者金融は原則電話なしのことが多いです。周りの人に知られたくない人は、消費者金融を検討すると良いでしょう。

カードレス対応！　お金の借り方の自由度が高い

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アイフルのメリットとして、カードレスでお金を借りられることも挙げられます カードがなくても、専用のアプリをダウンロードしたスマホさえあれば、全国のセブン銀行ATMやローソン銀行ATMで借入れが可能です。

契約時にカード発行の有無を選択でき、カードレスを選べば自宅に郵送物が届きません。カードを見られる心配がないので、家族や周囲の人にアイフルの利用を知られずに済みます。

なお、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMは千円単位で出金できるため、細かい借入れも可能です。このように借り方の自由度が高い一方で、ATMを利用する際には毎回手数料が発生します。頻繁に借入れをすると出費がかさむことがある点には注意しましょう。

以下のページでは、アイフルでカードを使わずに借入れ・返済する方法を解説しています。カードレスで契約する手順も紹介しているので、カードなしでお金を借りたい人は参考にしてみてください。

アイフルをカードレスで利用する方法を知る

専用アプリが使いやすい

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アイフルで提供されているスマホアプリは、カードレスで借入れができるほかに誰でも利用しやすいというメリットがあります。使いやすさを高めるためにさまざまな工夫がされているので、難なく使えるでしょう。

アイフルのスマホアプリは、簡単にログインできるのが特徴です。生体認証やPINコードで手軽にログインできるため、面倒なIDやパスワードの入力を毎回せずに済みます。

利用状況がひと目でわかるのもメリットです。すでに使った金額や現在使える金額、利用限度額などを簡単にチェックできます。借入れや返済、各種設定などはメニューから簡単に探せるため、迷わずに利用できるでしょう。

借入金額の増額を希望する際に必要な収入証明書も、スマホアプリから提出できます。必要な書類をスマホのカメラ機能で撮影し、送信すれば完了です。アイフルの利用を隠しやすくなるよう、スマホアプリのアイコンを変えることもできます。

最大30日間の無利息サービスがある

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アイフルでは「最大30日間利息0円サービス」を提供しており、一定期間は利息がゼロ円です。借入れから短期間で返済しようと考えている人にはメリットが大きいといえます。

無利息サービスの対象は、アイフルの無担保キャッシングローンをはじめて契約する人です。対象となる商品の種類には、キャッシングローンや「SuLaLi」、「ファーストプレミアム・カードローン」が挙げられます。

契約日の翌日から30日間は利息がゼロ円なので、期間内に完済できれば利息はかかりません。お金を借りる際のデメリットは利息が発生することなので、利息を払わなくてよければ金銭的な負担を抑えられます。

契約日の翌日から30日以内であれば、完済後に再度利用する場合でも無利息の対象です。短期間で完済できるめどが立っているなら、無利息サービスの恩恵を受けてお得に利用できるでしょう。

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

飯田道子

アイフルではじめてお金を借りる場合は、30日間の無利息期間が設けられています。無利息期間内に完済できれば、実質無料でお金を借りられますよ。また、30日間を過ぎて返済した場合も、最初の30日間が無利息になっているため、総返済額を抑えられます。

自分に合う商品を選んで借入れが可能

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アイフルは商品のラインアップが豊富なので、自分に合うものを選んで申込めます。

使い道を指定されないお金がすぐ必要な人には、カードローンがおすすめです。カードローン商品には一般的なキャッシングローンのほか、アイフルの利用がはじめてで満23歳以上満59歳までの人を対象とした「ファーストプレミアム・カードローン」、満20歳以上の女性を対象とした「SuLaLi」があります。

「ファーストプレミアム・カードローン」は金利が最高でも9.5％と、アイフルのほかのカードローンより利息を抑えられるのが特徴です。「SuLaLi」は利用限度額が10万円と、ほかの商品より少なめですが、ちょっとした借入れに利用しやすいというメリットがあります。

複数の返済を1本にまとめたい場合や、まとめることで金利を低くしたい場合は、おまとめ専用の「おまとめMAX」や「かりかえMAX」を検討しましょう。いずれも金利は最高17.5％で、利用限度額は800万円です。「おまとめMAX」は過去および現在にアイフルを利用している人向け、「かりかえMAX」ははじめてアイフルを利用する人向けです。

アイフルでは、事業資金を借りたい人向けのプランも用意されています。金利が最高18.0％の無担保ローンや12.0％の不動産担保ローンがあるので、必要に応じて申込みをしてみましょう。

サポート体制が充実している

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アイフルは、サポート体制が充実しているのもメリットです。契約前や契約期間中にわからないことがあれば、すぐに相談できます。

アイフルの問い合わせ窓口は、チャットや電話、メールの3つ。チャットでは、オペレーターかチャットボットのぽっぽくんに相談できます。オペレーターには平日9:00〜18:00、ぽっぽくんには24時間365日相談が可能です。

オペレーターに相談する場合は、アイフル公式サイトの「オペレーターに相談（外部サイト）」から問い合わせができます。チャットボットのぽっぽくんを利用する場合は、LINEで友だち追加をしてトーク画面から問い合わせるか、公式サイトの「ぽっぽくんにチャットで質問（外部サイト）」から相談しましょう。

電話の受付時間は平日9:00〜18:00です。取引中の人は「0120-109-437」、はじめて申込む人は「0120-201-810」、女性専用ダイヤルは「0120-201-884」にかけましょう。夜間や土日にカードを紛失したり盗難に遭ったりした場合は、「0120-109-334」で対応してもらえます。

メールで問い合わせる場合は、「poppo@aiful.jp」に相談内容を送信します。回答時間は平日9:00〜18:00なので、急ぐ場合は別の方法も検討しましょう。

アイフルで借りるとどうなる？　デメリットも理解しておこう

「アイフルで借りるとやばい」というクチコミは、さまざまなメリットがあることからも間違いであるとわかります。しかし、注意しなければデメリットのほうが大きくなって大変な思いをする可能性もあるため、注意点も確認しておきましょう。

アイフルは銀行カードローンに比べて利息が高め

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アイフルで借入れをした場合、利息の負担が大きくなることもあるため注意が必要です。アイフルの最高金利は、銀行のカードローンに比べて高く設定されています。

アイフルの金利は3.0〜18.0％と、消費者金融としては特別高いわけではありません。しかし、銀行のカードローンは高いほうの金利でも15％を下回ることが多いので、アイフルを利用したほうが利息を多く支払うことになります。

はじめてアイフルを利用する人向けに30日間利息がゼロ円となるキャンペーンを開催していますが、期間を過ぎると金利に応じた利息を支払わなければなりません。

できるだけ負担を抑えてアイフルを利用したいなら、利息ゼロ円の期間に返済できる金額だけ借りる、返済計画をきちんと立ててから借りるといった対策が必要です。

以下のページでは、アイフルの金利の高さや利息の計算方法を解説しています。利息を減らす方法も紹介しているので、アイフルの利用を検討している人はチェックしてみてください。

アイフルの金利について詳しく知る

手軽に借りられる分、必要以上に借入れてしまうことも

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アイフルでは、必要以上にお金を借りてしまうというデメリットが発生しやすいといえます。アイフルのメリットは、手軽にお金を借りられること。それは裏を返せば、借入金額が増えやすく、返さなければならない金額も膨らみやすいということです。

アイフルでは、コンビニATMでも気軽にお金を借りられます。スマホアプリを使えばカードもいらないので、いつでも借入れが可能です。そのため、預貯金口座からお金を引き出す感覚で借入れることができてしまい、注意しなければ必要以上に借りすぎて返済が困難になることもあります。

気軽に借りられる利便性の高さは、お金を借りているという意識の低下にもつながりかねません。アイフルでお金を借りる場合は、金額を決めて厳守することが大切です。

無利息期間が契約日の翌日から始まる

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30日間の無利息期間があるのはアイフルのメリットですが、無利息期間が契約日の翌日からすぐに始まる点はデメリットになり得ます。すぐに借入れをしない場合でも、契約翌日から30日間経過すれば利息がゼロ円となる期間は終わってしまうからです。

契約から借入れまでに時間が空くと、活用できる無利息期間が短くなって期間中に返済が終わらず、利息の負担が増えることもあります。実際に借入れをした日から無利息期間が始まるわけではない点は、契約前に覚えておきましょう。

アイフルは、万が一の出費に備えて先に契約しておくという使い方もできます。しかし、無利息期間を最大限活用したいなら、できるだけお金が必要になるタイミングの直前に契約するのがおすすめです。

提携ATMを利用する際に手数料がかかる

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アイフルでは、提携ATMを利用するたびに毎回手数料がかかります。入出金1回あたりの金額は1万円以下で110円、1万円超で220円です。利用回数が増えるほど手数料の負担も膨らむため、頻繁な借入れには注意しましょう。

借入れ時の手数料負担を抑えるには、アプリやWeb、電話で振込融資を依頼するのがおすすめです。いずれの方法でも振込手数料がかかりません。返済時は、手数料無料のインターネット返済や口座振替を利用するとよいでしょう。

アイフルの審査はやばいって本当？　審査基準は厳しい？

アイフルの利用を検討している人にとって、審査に通りやすいかどうかは大事なポイントでしょう。アイフルの審査基準は明確に公表されていませんが、審査でチェックされるポイントはどのカードローンもだいたい同じです。アイフルの審査通過率や、一般的な審査で重視されるポイントを確認しておきましょう。

アイフルの審査通過率は約36％で他社と同水準

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2024年3月期のアイフルの新規成約率は35.9％で、他社と同水準です。プロミスは37.8％、アコムは42％程度なので、審査の通りやすさに関して大きな差はないといえます。

ただし、上記はあくまでも成約率であり、審査を通過して契約はしなかった人も含まれるので注意しましょう。なお、アイフルを含むカードローン会社の審査基準は非公開なので、審査が厳しいか甘いかは断言できません。

審査に通過できるか不安な人は、アイフルの「1秒診断（外部サイト）」を利用してみてください。年齢や年収、他社での借入金額を入力して「診断開始」ボタンを押せば、融資が可能かどうかの簡易診断が受けられます。

また、以下のページではアイフルの審査難易度や通過するためのコツを解説しているので、あわせてチェックしてみましょう。

アイフルの審査について知る

※参考：アイフル「月次データ｜2024年3月期」（外部サイト）／SMBCコンシューマーファイナンス「電子公告」（外部サイト）／アコム「マンスリーレポート｜2024年3月期 上期・下期」（外部サイト）

アイフルは独立型消費者金融で、融資に前向きな傾向

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アイフルは独立型消費者金融で融資に前向きなので、お金を借りやすいと考えられます。

日本には大手消費者金融と呼ばれる有名な貸金業者がいくつかありますが、その多くは銀行の傘下に入っています。たとえば、アコムは三菱UFJフィナンシャルグループ、レイクはSBI新生銀行グループの傘下です。プロミスとSMBCモビットは、SMBCグループの傘下に入っています。

銀行の傘下に入っているということは、親会社が決めた基準をもとに審査を行うということです。親会社が定めた基準によっては、消費者金融が融資をすると自由に決められないこともあるでしょう。

その点アイフルは親会社がないので、独自に審査基準を決めて柔軟な融資を行える可能性が高いといえます。

アイフルの審査に通過するためのコツとは？

アイフルの審査に通りやすくするためには、一般的にカードローンの審査通過率が上がるといわれるコツを試すのが有効です。アイフルでお金を借りられるように、以下の方法を実践しましょう。

申込条件を満たしているか確認しよう

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カードローンの審査では、申込みをした人が申込条件を満たしているかどうかが必ず確認されます。商品ごとに設定された申込条件を満たしていなければ、カードローンを利用することはできません。

アイフルのキャッシングローンは、満20歳以上69歳までで定期的な収入と返済能力がある人が申込めます。年齢が対象から外れていたり、定期的な収入がないと判断されたりした場合は審査に通りません。特に年金受給者や専業主婦（主夫）、内定者を含む無職の人は借りられないので注意が必要です。

また、アイフルでは商品によって申込条件が異なるため、事前に確認しておきましょう。たとえば「SuLaLi」は満20歳以上の女性限定、「ファーストプレミアム・カードローン」はアイフルをはじめて利用する満23歳以上59歳までの人が対象です。

年収に見合った借入希望額で申込む

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借入希望額を年収に見合った金額に設定することが、アイフルの審査に通るコツです。借入希望額が年収に比べて多いと、返済できるか疑問に思われて審査落ちの可能性が高まります。

年収と借入れたい金額のバランスをチェックして、少しでも借入額を減らせないか見直してみましょう。借入希望額を抑えられれば、年収が高くなくても審査に通る可能性があります。

アイフルの融資は総量規制の対象なので、借入希望額が年収の3分の1を超えている場合は確実に審査に通りません。詳しくは次項で後述しますが、他社の借入れも含めて3分の1を超えてはいけないので、他社の借入れがある場合はそちらの金額もチェックしておきましょう。

総量規制について理解し、他社借入れを減らしておく

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審査に通過するには、総量規制に引っかからないように他社借入れを減らすことも重要です。

総量規制とは、アイフルを含む貸金業者が貸付できる金額を、申込者の年収の3分の1に制限するルールのこと。アイフルでの借入金額と、ほかの貸金業者での借入金額の合計が年収の3分の1を超える場合は審査に通過できません。

たとえば、年収300万円・他社借入れ100万円の人がアイフルで10万円を借りようとしても、借入総額が年収の3分の1を超えるので審査通過は不可能です。他社借入れがある状態でアイフルに申込む際は総量規制に抵触しないかを確認し、先に他社借入れを減らしておくとよいでしょう。

※参考：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」（外部サイト）

信用情報に問題がないか確認してから申込む

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アイフルの審査に申込む際は、信用情報に問題がないことを事前に確認しておきましょう。

アイフルを含むカードローンの審査では、信用情報に事故情報が登録されていないかをチェックするのが一般的です。長期の延滞や債務整理の経験などにより事故情報が登録されていると、審査に通過するのは難しいとされています。

信用情報に事故情報が登録される期間は5年程度です。事故情報が残っている場合は、記録が消えるまで待ってからアイフルに申込みましょう。自身の信用情報を知りたいときは、CIC（外部サイト）やJICC（外部サイト）などの信用情報機関に開示請求をすると確認できます。

同時期に複数社に申込まない

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アイフルの審査に通るためには、同時期に複数社のカードローンに申込まないことも大切です。短期間で複数社に申込むと申込みブラックと呼ばれる状態になり、審査に通りにくくなるといわれています。明確な基準はありませんが、同時期に3社以上へ申込みをしている場合は危険であると考えておきましょう。

たとえばアイフルと同時期に、プロミス・アコムなどの消費者金融や銀行のカードローンに申込みをしている場合は要注意です。申込み時に申告しなければいいと思うかもしれませんが、カードローンに申込みをした記録は信用情報として残り、隠していても審査で気づかれます。

審査通過の確率を上げるためにも、短期間で複数社に申込むことはやめましょう。もし審査に落ちてしまった場合もすぐに申込むのではなく、半年間は新規の申込みを避けるのがおすすめです。

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

飯田道子

本当にお金が借りられるか心配になり、同時に複数の会社のカードローンに申込みをしてしまう人がいます。しかし、そのようなことをすると、審査に通りにくくなってしまいます。申込むときには1社ずつ、できるだけ審査に通る確率の高そうな金融機関を選んで申込むことが大切です。まずはコールセンターなどで相談し、貸付が可能かどうかの感触を掴んでみてはいかがでしょうか？

虚偽申告や記入ミスに注意する

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アイフルの審査に通りやすくするためには、虚偽の申告をしないことが大切です。虚偽の申告をしても、高確率で審査に通らないと考えておきましょう。嘘をついており信用できる人物ではないと判断されて審査に通りにくくなるので、虚偽の申告をしても良いことはありません。

年収や職場などに自信がないと、虚偽申告をしたくなるかもしれません。しかし、アイフルの審査に通らないだけでなく信用に値しない人物だと評価されてしまうので、虚偽申告はしないようにしましょう。

また、アイフルを含むカードローンの審査では、信用情報機関に照会をかけて他社からの借入状況を確認するのが一般的です。他社借入れの有無や金額を偽って申込みをしても、虚偽申告をした事実は発覚してしまうため、必ず正しい情報を入力してください。

記入ミスであっても、事実と異なれば信用を失う可能性があります。審査時に年収や勤務先を申告する場合は、ミスがないよう慎重に記入しましょう。

収入を安定させる

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収入を安定させることで、アイフルの審査に通りやすくなると考えられます。アイフルのカードローンに共通する申込条件は、定期的な収入と返済能力がある人です。収入が安定すれば、返済能力があると判断してもらいやすくなるでしょう。

パートやアルバイト、派遣社員、契約社員など正社員ではない働き方をしている場合も、収入が安定していればアイフルの審査に通る可能性はあります。

収入が安定していると判断してもらうためには、年収を上げるだけでなく、勤続期間を長くすることも大切です。勤続期間が短いと収入が安定していないとみなされることがあるので、アルバイトやパートで働いている場合もできるだけ勤務先を変えずに長く働くようにしましょう。

アイフルの借り方を徹底解説！　申込みから借入れ・返済までの流れ

ここからは、アイフルでお金を借りる方法を解説します。申込みから借入れ・返済までの流れを紹介するので、アイフルへ申込む前にチェックしておきましょう。

1.必要書類を用意する

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アイフルに申込む際は、事前に本人確認書類などの必要書類を用意しておきましょう。アイフルで利用できる本人確認書類は、種類によって1点または2点が必要です。

運転免許証や個人番号カードなど、現住所が記載された顔写真付きの本人確認書類があれば1点のみで完了します。顔写真付きの本人確認書類がない場合は、現住所が記載されている書類を2点提出しましょう。書類の組み合わせには、各種保険証＋住民票、各種保険証＋公共料金領収書などがあります。

アイフルの利用限度額が50万円を超える場合や、アイフルの利用限度額とほかの貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合は、収入証明書も必要です。直近の源泉徴収書や確定申告書などを用意しましょう。

以下のページでは、アイフルの審査で必要な書類を詳しく解説しています。提出方法も紹介しているので、アイフルに申込む予定の人はチェックしてみてください。

アイフルの必要書類について詳しく知る

2.Web、アプリ、電話、無人店舗から申込む

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必要書類を準備できたら、Webやスマホアプリ、電話、無人店舗のいずれかから申込みましょう。Webやスマホアプリであれば、24時間365日いつでも申込みが可能です。必要事項を入力したあと、本人確認書類などの提出方法がメールで案内されるので、案内に沿って手続きをしてください。

書類の提出方法には、パソコンやスマホ、無人契約機、セブン銀行ATM、FAXなどがあります。提出後に審査結果をメールで受取り、通過していれば契約手続きに進みましょう。契約時にはカード発行の有無を選択でき、カードなしを選ぶとスマホアプリですぐに借入れが可能です。

営業時間内であれば、電話や無人店舗でも申込みができます。電話の受付時間は9:00〜18:00、無人店舗の営業時間は9:00〜21:00です。電話申込みの場合、審査後に無人店舗または郵送で契約手続きを行いましょう。無人店舗で申込みをした場合は、その場で契約手続きが可能です。

以下のページでは、アイフルのスマホアプリの特徴や使い方を解説しています。アプリで申込みをして借入れるまでの流れも解説しているので、スマホアプリでの申込みを考えている人はぜひチェックしてみてください。

アイフルのスマホアプリを詳しく知る

3.アプリ、提携ATM、振込のいずれかで借入れる

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契約手続きが完了したら、スマホアプリや提携ATM、振込みで借入れが可能です。

スマホアプリによる借入れは、全国のセブン銀行ATMやローソン銀行ATMで利用できます。カード不要で借りられるので、カードの到着を待つ必要がありません。家族にカードを見られてカードローンの利用を知られる心配もないでしょう。

カードを発行した場合は、コンビニやイオン銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行などの提携ATMでも借入れできます。アイフルの無人契約機にはATMが併設されていないので、カードを利用して借入れたい人は提携ATMを利用しましょう。

アイフルで借入れるには、指定口座への振込みを依頼する方法もあります。都市銀行や地方銀行など全国約1,200の金融機関に対応しており、手数料はかかりません。スマホアプリからは24時間365日、電話からは平日9:00～18:00に振込依頼が可能です。金融機関によって振込時間が異なるので、事前に確認しておきましょう。

以下のページでは、アイフルが使えるATMを詳しく解説しています。ATMの営業時間や特徴も解説しているので、ATMで借入れたい場合は参考にしてみてください。

アイフルが使えるATMを知る

4.インターネットやATM、口座振替などで返済する

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アイフルの支払い方法には、インターネット返済やATM、口座振替などがあります。

Webやスマホアプリで行うインターネット返済は、24時間365日いつでも手続きが可能です。指定口座からアイフル宛に振込まれる仕組みで、手数料はかかりません。事前にインターネットバンキングやモバイルバンキングの利用手続きをしておけば、好きなタイミングで返済ができて便利です。

毎回手数料がかかるものの、スマホアプリやカードを使って提携ATMから返済する方法や、銀行振込で返済する方法もあります。利用できる時間は金融機関ごとに異なるので、事前に確認しておきましょう。また、銀行振込みでは千円未満の端数も返済できますが、提携ATMでは硬貨の入金ができない点に注意が必要です。

事前に引き落とし口座を登録すれば、口座振替でも返済できます。毎月自動で返済額が引き落とされ、手数料は無料です。残高を確保しておけば返済忘れを防げるため、不安な人は口座振替を選びましょう。

アイフルでは借入れ・返済がカードレスで完結します。以下のページでは、アイフルをカードレスで利用するメリットや利用方法などを詳しく解説しているので、あわせてチェックしてみてください。

アイフルをカードレスで利用する方法を知る

アイフルについてよくある質問

アイフルの利用を検討しているものの、即日審査を受けるには何時までに申込めばいいか、審査に落ちたときはどうすればよいかなど、疑問を抱えている人もいるでしょう。ここからは、アイフルについてよくある質問を解説します。

即日審査を受けるには何時までに申込むべき？

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アイフルで即日融資を受けたいなら、平日の日中に申込みを済ませておくのが無難です。アイフルを含むカードローンでは、平日の夜や土日祝日に申込みが集中しやすいとされており、その分審査に時間がかかる傾向があります。

混雑しにくい平日の日中に申込みをしておけば、スムーズに審査を進められる可能性が高まるでしょう。ただし、状況によっては平日でも審査が遅いと感じる場合があるので、お金が必要なタイミングまでに余裕のあるスケジュールで申込むのがおすすめです。

以下のページでは、アイフルの審査時間や審査の流れを詳しく解説しています。アイフルの審査で時間がかかる原因も紹介しているので、即日融資を受けたい人は参考にしてみてください。

アイフルの審査時間について知る

アイフルの審査に落ちたときはどうすればいい？

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アイフルの審査に落ちてしまった場合は、再申込みや他社ローンの利用を検討してみましょう。落ちた原因を解消してから再審査を受けるか、アイフルとは異なる基準で審査を行う他社ローンに申込みをすると、審査に通過できるかもしれません。

ただし、カードローンに申込みをした記録は信用情報機関で6カ月間保管されます。少なくとも半年以上は期間を空けて、短期間に複数社へ申込みをすることは避けましょう。

以下のページでは、アイフルの審査通過率や審査基準などを詳しく解説しています。アイフルで借りられない理由や落ちたときの対処法も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

アイフルの審査について詳しく知る

アイフルの返済日はいつ？

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アイフルの返済日は、毎月1回か35日ごとの2パターンから選択できます。

毎月1回返済するパターンは、自身の都合に合わせて毎月一定の返済日を指定する方式です。毎月の約定日を返済期日として、約定日を含む21日間のあいだに入金します。返済期間前に入金した場合は繰上げ返済として扱われるので、約定日に再び返済しなければなりません。

約定日が土日祝日と重なる場合は、直後の平日まで返済期日が延長されます。返済方法として口座振替を指定した場合は指定の金融機関から自動で引き落とされるので、十分な金額を入れておきましょう。

35日ごとに返済するパターンは、前回支払日の翌日から35日後が返済期日となる方式です。返済期日の前であれば、どのタイミングでも返済できます。返済期日が土日祝日の場合は、翌営業日が返済期日です。

どちらの方式を選んだ場合も、次回返済日はスマホアプリやWeb会員ページで確認できます。返済期日を忘れそうで心配な人は、「aiメール」という返済期日の3日前にメールで知らせてくれる会員サービスを利用してみましょう。

アイフルの最低返済額はいくら？

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アイフルの最低返済額は、借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式に基づき、借入直後の残高によって決まります。返済のみを進めて借入残高が減っても返済金額は変わりませんが、新たに借入れをすると、借入直後の残高に応じて返済金額が変動する仕組みです。

借入残高ごとの最低返済額は、返済期日のパターンによって異なります。アイフルの返済期日には、毎月1回返済する約定日制と35日ごとに支払うサイクル制があり、それぞれの最低返済額は以下のとおりです。

【アイフルの最低返済額｜左：約定日制、右：サイクル制】

• 借入残高が10万円｜4,000円、5,000円
• 借入残高が20万円｜8,000円、9,000円
• 借入残高が30万円｜11,000円、13,000円
• 借入残高が40万円｜11,000円、13,000円

※以降は10万円ごとに最低返済額が上がります

アイフルでは、最低返済額より多く返済することも可能です。反対に返済が厳しい場合は、請求金額の代わりに最低金額のみ返済することも認められています。ただし、最低金額のみを入金した場合は、借入残高がほとんど減らないことを覚えておきましょう。

アイフルの返済に遅れそうなときの対処法は？

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アイフルの支払いに遅れそうなときは、スマホアプリや電話などから返済日変更の手続きをしましょう。

スマホアプリで手続きをする場合は、アプリメニューから「返済日の延期（今月のみ）」を選択し、案内に沿って操作します。Web会員サービスでも同様に手続きが可能です。

変更手続きをしたあとも、アプリや会員サービスの次回支払期日表示が変更前のままになっている場合は、「返済日の延期（今月のみ）」から延期後の期日を確認しましょう。

返済期日の変更は電話でも行えます。返済遅れを起こす前に、会員専用ダイヤル（電話番号：0120-109-437）に電話してみてください。電話がつながったら自動音声に従い、「1（利用中のお客様）、4（今回の返済期日を過ぎる場合）、5（今回のご返済が遅れる方）」の順にプッシュしましょう。

オペレーターチャットやメールからでも、返済期日の変更ができます。オペレーターチャットを利用する場合は、平日9:00〜18:00に連絡しましょう。メールの場合は「poppo@aiful.co.jp」から相談できます。

口座引落日を延期したいときはどうすればいい？

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返済が間に合わずに口座引落日を延期したい場合は、引き落とし口座の残高を請求金額未満にしておきましょう。口座振替を設定している場合、返済期日の猶予の手続きをしても引き落とし請求は継続されますが、残高不足にしておけば引き落としを回避できます。

ただし、金額が不足して期日に引き落としがされなかった場合は、翌日以降も再振替されません。入金後に自動で返済されるわけではないので、お金の用意ができたら提携ATMや振込みで返済しましょう。なお、金融機関によっては引き落としの当日に再振替される場合もあるため、事前に確認しておくのがおすすめです。

アイフルの返済を滞納するとやばい？

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アイフルを含むカードローンの利用中に返済が遅れた場合は、電話やメールで連絡が入ります。放置を続けると督促状が届き、その後は一括返済を請求されるのが一般的です。

延滞日数に応じて遅延損害金が発生することも覚えておきましょう。遅れていた返済金額をただ支払うだけでなく、ペナルティを上乗せされるのがデメリットです。

アイフルの遅延損害金は、「利用金額×遅延損害金（年率20.0％）÷365日×延滞日数」で算出できます。たとえば利用金額が10万円で1カ月間滞納した場合の遅延損害金は、10万円×20％÷365日×30日=約1,643円です。遅延損害金は本来払わなくていいお金なので、できるだけ払わずに済むように滞りなく返済しましょう。

また、返済が遅延すると信用情報に傷がつくおそれもあります。返すべきお金を返さずに滞納すると、信用情報機関で事故情報として処理されてしまうからです。

信用情報機関に事故情報が残ると、信用情報の照会が必要な審査に通りにくくなってしまいます。クレジットカードを新たに作れなくなったり、ローンの審査に落ちてしまったりするので、不便さを感じることが増えるでしょう。事故情報は数年経てば消えますが、なるべく残らないようスムーズに返済をするべきです。

アイフルの審査に関するクチコミや基本情報はこちらをチェック

以下のページには、アイフルのカードローンに関する基本情報や利用者のクチコミなどを掲載しています。アイフルの特徴を詳しく知りたい人、実際に審査を受けたときの感想もチェックしたい人は参考にしてみてください。

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アイフル以外のカードローンも気になるならランキングを参考に

カードローンはアイフル以外の消費者金融や銀行などの金融機関でも提供されているため、比較したうえで自分に合うものを利用したいと考えるのは自然なことです。

以下のページでは、カードローンをランキング形式で紹介しています。人気度や金利などの条件を設定してカードローンを絞り込めるため、借入先を検討する際に役立ててください。

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