アイフルで増額するには？　申込方法や審査基準、審査にかかる時間を解説

アイフルの利用限度額は増額できる？　

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現在の利用限度額以上に借入れしたいとき、アイフルでは利用限度額を増額することが可能です。増額するメリットには、さらに大きい金額を借りられるほか、借入先を増やさず管理を楽に行えること、金利が下がる可能性があることなどがあります。

カードローンの最高金利は利息制限法によって、利用限度額が10万円未満で年率20％、10〜100万円未満で年率18％、100万円以上で年率15％と決められています。現在の利用限度額が90万円で、増額申請によって100万円になった場合、最高金利が18％から15％に引き下げられることに。

利用限度額を増額するには、増額申請をしたうえで審査を通過しなければいけません。増額審査では、新規申込みの際と同様に利用実績や返済能力などがチェックされます。

返済を滞納した履歴があったり、申込み当時よりも経済状況が悪化したりしていると、審査に通過できない可能性があります。また、状況によってはかえって利用限度額が減額になる可能性もあるので注意が必要です。

※参考：日本貸金業協会「上限金利について」（外部サイト）

アイフルの増額審査でチェックされるポイント

アイフルの増額審査はどのような基準で行われるのか、以下で審査のときにチェックされやすいポイントを確認しておきましょう。

増額後の利用枠が総量規制の範囲内か

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希望の利用限度額が年収の1/3を超える場合、増額はできません。

年収の1/3という基準はアイフル独自の設定ではなく、貸金業法で決められていること。貸金業法の総量規制では、金融機関が年収の1/3を超える額を貸し付けてはいけないと定められています。総量規制は、消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者に対して適用される法律で、アイフルも対象です。

現時点ですでに年収の1/3に近い額が利用限度額に設定されている場合、増額申請をしても通らない可能性が高い点は、あらかじめ理解しておきましょう。

また、借入額はアイフルだけでなくほかの貸金業者からの借入れも合算して計算されます。ほかのカードローンで借入れがある人や、クレジットカードでキャッシングを利用している人は利用限度額の合計を確認してください。

1級FP技能士/内山FP総合事務所代表

内山貴博

増額審査は借入れを行う人の返済能力基準となるためアイフルのみではなく他社借入れなども含めたうえで判断されます。また「借りられる額＝返せる額」ではありません。総量規制の3分の1以内に収まっても、その後しっかり返済できるかどうか慎重に検討したうえで増額申請を行ってください。

※参考：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」（外部サイト）

アイフルの利用実績が一定期間あるか

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アイフルの利用実績が一定期間あるかどうかも、増額審査において重要なポイントです。新規契約をした直後は、増額審査に通るのは難しいと考えておいてください。

契約直後だと利用実績が少なく、アイフルが利用者の信用度を測れないことなどが理由です。すぐに利用限度額の増額を申込むと、お金に余裕のない印象を与え、返済能力に問題があると判断されかねないのも理由のひとつといえます。

アイフルで優良顧客として利用実績を積んでいけば、増額審査に通過する可能性が高くなるため、まずは半年を目安にしっかりと返済を行ってから申請してみましょう。

他社借入れの有無

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アイフル以外にも、他社で借入れがある場合は要注意です。少額であれば問題ないこともありますが、ある程度まとまった額を他社で借りている場合は返済能力を疑われ、審査に通りにくくなる可能性があります。

アイフルなどの消費者金融では、初回契約時だけでなく定期的に利用者の返済能力を確認するのが一般的です。アイフルと契約したあとに他社から借入れをした場合は、信用情報にすべて履歴が残るため、希望額によっては増額すると危険だと判断されかねません。

信用情報には、クレジットカードやカードローンの利用履歴、携帯電話料金や家賃の支払い履歴などあらゆる支払いに関する情報が掲載されているため、ごまかすことはできない点をあらかじめ理解しておきましょう。

これまでアイフルの返済に遅れがないか

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これまでアイフルの返済に遅れたことがないかどうかも、審査において重要なポイントです。返済を期日どおり行うことは、アイフルから信用を得るうえで欠かせないことといえます。

返済に遅れると、経済的に余裕がない人だと判断され、増額できる可能性は低くなるでしょう。

新規契約時よりも収入が減っていないか

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新規で申込みをしたときよりも収入が減っていると、増額審査に通過できない可能性があります。増額審査では、新規申込みのときと同様に年収や勤務状況、他社借入れの有無などが総合的にチェックされるのが一般的です。

以前よりも収入が増えていれば審査にプラスの影響を与えられる一方、収入が減少しているとマイナスの影響を与える可能性が高いと考えられます。

収入以外にも、雇用形態が変わっていると審査に影響する可能性があるため注意が必要です。一般的に、正社員から契約社員や派遣社員、アルバイトに変わっていると、審査では不利だといわれています。

ただし、審査に不利な条件だからといって、虚偽の申告は絶対にやめましょう。虚偽の申告をしてもすぐにうそが明らかになってしまい、最悪の場合、利用停止になってしまう可能性があります。

1級FP技能士/内山FP総合事務所代表

内山貴博

虚偽申告はもちろんいけませんが、何より収入の状況が厳しくなっているなかでの増額はその後の返済が苦しくなる可能性が高くなります。生活を成り立たせるために増額を検討しているのであれば、別の方法で収支全般の見直しを行ってください。

アイフルの増額申請はアプリから申込める

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アイフルで増額申請をするには、アプリから収入証明書を提出する必要があります。審査はアイフルの営業日でないと対応してもらえない点には注意しましょう。

利用者がアイフルへ増額申請をすると、審査がはじまります。審査の結果、通過していれば、その後は上がった利用限度額までいつでも借りられます。

審査結果の通知方法はメールです。増枠可能な場合はメールで審査結果の回答があります。

アイフルの増額審査にかかる時間はどのくらい？　

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増額申請の結果は、収入証明書を提出してから2営業日以内に通知されます。利用限度額が増額された場合、または減額された場合にメールやSMSでお知らせが届く仕組みです。

審査の状況によっては2営業日以上かかることもあるので注意してください。また、利用限度額に変動がない場合は連絡が来ないことも理解しておきましょう。

増額申請に必要な手続き・書類

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増額申請には最新の収入証明書の提出が必要です。利用できる書類としては、源泉徴収票や給与明細書、所得証明書などが挙げられます。

収入証明書類はアプリから提出が可能です。収入証明書をカメラで撮影してアップロードしましょう。提出後はアイフル側で自動的に適切な利用限度額へと設定され、申請の結果がメールなどで届きます。

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内山貴博

お金を借りる以外にも預貯金、投資など様々な金融取引がアプリで気軽にできるようになっています。大変便利ですが、気軽にアクセスできるために必要以上に利用してしまう傾向にもあります。お金を借りる際、増額する際は特に気を付けてください。

増額申請をすることで減額や利用停止になることも

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アイフルに増額申請をすることで、かえって減額や利用停止になることもあります。先述したとおり、増額審査では返済能力を確かめるためにあらゆる情報をチェックするため、新規申込時よりも状況が悪ければ減額される可能性があります。

新規申込時よりも年収や雇用形態、借入状況が悪くなっている場合は、増額申請はしないほうが無難です。減額や利用停止を防ぐため、状況がよくなってから増額を検討しましょう。

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内山貴博

通常、定期的な途上与信（モニタリング）では「正社員から契約社員に変わった」といった勤務形態の詳細まで確認されることはありません。増額申請をすることにより勤務先、雇用形態、現在の収入が審査項目となるため、勤務状況が変わった人は不利に働く可能性があります。

増額申請審査に落ちた場合の対処法・再度申請するためには

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増額申請審査に落ちた場合は、落ちた原因を解消してから再度申請しましょう。例えば年収が下がったことが原因だと考えられるなら、年収が上がってから申込むのが賢明です。返済遅延などがある場合はきちんと返済し、信用情報の問題を解消することも大切といえます。

また、再度申請するまでに時間を空けることも重要なポイントです。審査に落ちてからすぐに申込みをしても、前回の審査結果が残っている状態では審査通過は難しいでしょう。目安として最低6カ月間は期間を空けてから申込みをしてみてください。

急ぎでお金が必要な場合は、他社から新規で借入れるのもひとつの手です。新規で他社カードローンに申込むほうが、アイフルで増額するよりも早くお金を用意できる可能性があります。

特に無利息期間のあるカードローンの場合、期間中に返済すれば利息の負担がありません。増額申請に落ちたもののすぐにお金を用意したいときは、アイフル以外のカードローンも検討してみてください。

アイフルのカードローンをさらに知りたい人はチェック

以下のページでは、アイフルのカードローンについて、金利のほかに借入れまでの最短時間や、利用できるコンビニエンスストアのATMなどさまざまな情報を掲載しています。

実際の利用者のクチコミも紹介しているので、借入れの際の参考にしてみてください。

カードローンを比較検討するならランキングを参考に

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