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アコムの延滞者には本当に取り立てが来る? 返済できないときの対処法も解説

アコムの延滞者には本当に取り立てが来る? 返済できないときの対処法も解説

急な出費や生活費の不足により、アコムの返済期日に間に合わない事態は誰にでも起こりうることです。もし延滞してしまった場合に、ドラマで見るような怖い取り立てが行われたり、自宅まで押しかけられたりするのではないかと不安を感じてしまいますよね。
本記事では、アコムで返済を延滞したときに起こることや、延滞時の対処法、延滞を未然に防ぐ便利なツールを紹介します。アコムを安心・安全に利用するために大切な知識なので、最後まで読んで利用前の心構えとして活用してください。

1級FP技能士/株式会社オコスモ 代表取締役CEO

監修者古田拓也外部サイト

法人向けの資産相談業務やグループ企業の経営管理、分散金融市場における資産運用事業を手がける。その他、大手のビジネス系メディア「マネー現代:講談社」「ITmediaビジネスオンライン」「四季報オンライン」等で執筆も行っている。

元銀行員/mybest 金融サービス情報コンテンツ担当

制作者大島凱斗

元銀行員として、法人顧客の経営支援・融資商品の提案、個人顧客の資産運用相談業務を担当。現在は日本最大級の商品比較サービスmybestにて金融・サービス商材の情報提供コンテンツを統括している。

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アコムの延滞で自宅に取り立てが来る可能性は低い

アコムの延滞で自宅に取り立てが来る可能性は低い

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アコムで延滞しても、すぐに自宅へ取り立てが来る可能性は低いと考えられます。アコムが従わなければいけない賃金業法の21条1項で、正当な理由なく自宅や職場へ訪問して取り立てを行うことを禁止しているためです。

午後9時から午前8時の取り立ては法律で禁止されているため、早朝や夜間に自宅へ訪問したり電話をかけたりして催促されることはありません。脅迫まがいの取り立ても禁止されているので、ドラマや漫画で見るような怖い思いをすることはないでしょう。

ただし、取り立てが来ないからといって延滞してよいわけではありません。仮に返済が遅れてしまった場合でも、なるべく早急に対処することが重要です。

アコムからの催促の電話や催促状などを無視し続けると、債務者の現状を確認するため例外的に自宅へ訪問するケースもあります。自宅への訪問を避けたいのであれば、アコムからの連絡にはしっかり対応することが大切です。

アコムの返済延滞者に起こることとは? 

続いて、アコムの返済延滞者に起こることを紹介します。取り立てが来る以前に、金銭的な負担が大きいので注意しましょう。

アコムの担当者からの電話連絡・書面の郵送

アコムの担当者からの電話連絡・書面の郵送

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アコムの返済に遅れてしまうと、担当者からの電話連絡や督促状が来る場合があります

電話での連絡は、契約時に申告した電話番号にかかってくることが一般的です。電話を無視し続けると、自宅の固定電話や勤務先にかかってくる可能性も考えられるので、周囲の人に知られたくない場合には注意しましょう。

督促状は、電話で連絡が取れない場合や、繰り返し延滞を行った場合に郵送されることが一般的です。アコムの郵送物は原則「ACサービスセンター」名で届くため、一目してアコムからの郵送物と分からない見た目になっています。

ただし、差出人に消費者金融名や債権回収業者名が記載されていると、開封せずともどこかしらから借入れしていることが分かってしまうリスクがあるので注意が必要です。

年率20.0%の遅延損害金が発生する

年率20.0%の遅延損害金が発生する

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アコムで返済が遅れると、年率20.0%の遅延損害金が日ごとに発生する点にも注意しましょう。アコムの遅延損害金の計算方法は、下記の通りです。

  • 遅延損害金 = 残高 × 遅延損害金年率(20%) ÷ 365日(うるう年は366日) × 期限の利益の喪失日翌日からの経過日数

期限の利益の喪失とは、期限が到来するまで返済をしなくてもよいという借り手側の権利を失うことを指します。アコムの会員規約では、20日以上の延滞があった場合に期限の利益を喪失すると定められているのが特徴です。

借入残高10万円、期限の利益の喪失日翌日から5日経過したと仮定してシミュレーションしてみましょう。計算式に当てはめると「10万円×20.0%÷365日×5日=273円」で、遅延損害金は273円です。

5日程度の延滞だと少ない金額に思えるかもしれませんが、残高や経過日数に比例して遅延損害金も増えるため、油断せず早急に返済することを心がけましょう。

延滞し続けた結果、返済が困難と判断されると借入れができなくなったり、アコムカードの利用が停止されたりすることもあるので注意が必要です。

延滞の事実が信用情報機関に登録される

延滞の事実が信用情報機関に登録される

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延滞した事実が信用情報機関に登録されるのも、アコムの支払いを延滞したときに起こることのひとつ。一度登録されると、記録は契約期間中および契約終了後5年ほど残るので注意が必要です。

延滞の記録が信用情報に掲載されていると、いわゆるブラックな状態として扱われ、クレジットカードやローンの審査、賃貸の入居審査など信用力が問われる際に悪影響を及ぼす可能性があります。

延滞が何日続くと信用情報に登録されるかは明記されていませんが、遅延損害金のことも含めて考えると、できるだけ早く返済したほうが賢明です。

借入残高の一括返済や強制解約を命じられることも

借入残高の一括返済や強制解約を命じられることも

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返済の延滞によって、アコム側から借入残高の一括返済や、契約の強制解約を命じられる場合がある点にも注意しましょう。

アコムの会員規約12条には、20日以上の延滞があった場合は残りの債務を一括請求することが定められているので、速やかに対処することが大切です。

もし一括返済が難しい場合は、事前にアコム総合カードローンデスクへ相談してみましょう。返済日の変更や、分割払いにしてくれるなど、返済についての相談に応じてくれる可能性があります。電話番号は0120-629-215、受付時間は平日9:00〜18:00です。

アコムからの連絡を無視し続けたり、規約違反を繰り返したりしていると、会員資格の剥奪や強制解約を命じられるケースもあります。最悪の場合、法律に基づき給料や財産の差し押さえが強制執行され、家族や職場に迷惑がかかる可能性もあるので注意しましょう。

アコムの支払いが遅れる・返済できないときの対処法

次に、アコムで支払いが遅れそうなとき、もしくは返済に間に合わないときの対処法について紹介します。

返済日や返済金額の変更を相談する

返済日や返済金額の変更を相談する

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期日までに返済ができそうにない場合には、なるべく早めに電話やマイページから支払日を変更しましょう。アコム総合カードローンデスクでは、事情を説明することで返済日調整の相談に対応してくれる場合があります。電話番号は0120-629-215、受付時間は平日9:00〜18:00です。

すでに返済期日を過ぎている場合には、マイページの「お知らせ」にある「次回のお支払期日に関するお知らせです。」から、支払約束日の登録ができます。延滞してもすぐに支払約束日を登録しておけば、催促の電話を避けられる可能性も。

ただし、すでに期日を過ぎている場合は、約束日を登録しても遅延損害金の発生は避けられないので注意しましょう。

契約時にあらかじめ決まっている金額の返済が厳しい場合にも、アコム総合カードローンデスクに相談すると一時的な減額に応じてくれる可能性があります。急な出費などにより、一時的に毎月の返済金額が払えない人は相談してみてください。

不用品売却などお金を工面する方法を考える

不用品売却などお金を工面する方法を考える

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不要になったブランド品や家電、ゲームなどを中古ショップに売却したり、身近な人にお金を借りたりしてお金を工面することも、返済を遅らせないためにできることのひとつです。

ただし、身近な人にお金を借りる場合はトラブルに発展する可能性もあるので、借用書を用意するなどの対策をしておくことが大切です。

一方で、返済のためにアコム以外の他社から新たに借入れをすることはおすすめできません。借金返済のために借金をしても根本的な解決にはならないほか、多重債務状態に陥って取り返しのつかない事態になる恐れもあります。多重債務に陥ると、債務整理を余儀なくされるケースが多いため注意しましょう。

おまとめローンで借金を一本化するのも選択肢のひとつ

おまとめローンで借金を一本化するのも選択肢のひとつ

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アコム以外の他社からも借入れがある場合は、おまとめローンを検討してみてください。

おまとめローンとは、複数社からの借入れをひとつにまとめ、返済の負担を減らすための商品。おまとめローンでまとまった金額を借り、その資金で他社の借入れをすべて返済します。おまとめローンで借入れ先を一本化すると、返済日の管理が楽になるほか、場合によっては金利を下げられる可能性も。

おまとめローンで借りる金額が100万円以上になると、法律により金利が自動的に15%に下がります。他社でそれぞれ18%程度の金利で借入れていた場合は、支払う利息を抑えられるのが特徴です。アコムでも、「借換え専用ローン」の名称でおまとめローンが提供されています。

一方、おまとめローンに借換えた場合でも、返済が長期化すると支払う利息の総額が増える点には注意が必要です。返済計画によっては借換え前より総返済額が増える可能性もあるため、早めの返済を心がけましょう。

どうしても返済が難しい場合は債務整理を検討しよう

どうしても返済が難しい場合は債務整理を検討しよう

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どうしても返済できる見込みがない状態に陥った場合には、債務整理も視野に入れなければなりません。債務整理には、任意整理・個人再生・自己破産・特定調停の4種類があります。

任意整理とは、裁判所などを通さず債権者と遅延損害金の減額や返済期限の再設定、将来的な利息のカットを交渉するものです。ただし、債権者が応じてくれない場合もあるので注意しましょう。

個人再生とは、民事再生法の規定に従って返済が難しいことを裁判所に申し立て、借金を1/5〜1/10程度まで減額してもらえる制度のことです。ただし、将来継続的かつ安定的な収入が見込めないなどの理由により、再生計画が認められないケースもあります。

自己破産とは、裁判所の許可を得て一部を除いたすべての借金の支払い義務を免除してもらえる方法です。法的な効力によって借金をゼロにできる反面、家具や車、住宅など一定の価値があるものは没収される点がデメリットといえます。

特定調停とは、裁判所の仲介によって債権者と協議し、返済計画を立て直すことで借金を減額してもらう方法です。弁護士などを通さず自分で申し立てから手続きを進められますが、債権者との合意がなければ減額は成立しないので注意しましょう。

延滞防止に役立つアコムのサービスをチェック

最後に、延滞を未然に防ぐことに役立つアコムのサービスを紹介します。

eメールサービス:返済期日を事前にお知らせ

eメールサービス:返済期日を事前にお知らせ

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アコムのeメールサービスに登録しておけば、返済期日の3日前と当日にお知らせが届くため、返済期日を忘れてしまうリスクが減らせます。返済期日経過後にもお知らせが届く仕組みなので、万が一返済に遅れてもすぐに対処できる可能性が高いのが魅力。

返済を35日サイクルに設定していて返済日を把握しづらい人や、複数社からの借入れによって返済日の管理が難しい人には便利なサービスです。eメールサービスはマイページのメニューにある「メールアドレスの登録」から簡単に登録できます。

口座振替:返済日に自動で引き落とし

口座振替:返済日に自動で引き落とし

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返済方法を口座振替にしておけば、口座に残高がある限り自動で引き落としがされるので、返済日を過ぎるリスクを減らせます

アコムの口座振替は毎月6日が引落日です。6日が金融機関の休業日に当たる場合は、翌営業日が引落日なので、それまでに返済に必要な額を口座に入れておけば延滞はしません。

口座振替の設定は、マイページにログインし「口座振替(自動引き落とし)のお申し込み」から手続きができます。毎月20日までに登録すると、最短で登録した翌月から口座振替が開始されるので、早く口座振替に切り替えたい人は手続きも早めに行うことが大切です。

利用が心配な人はアコム契約者のクチコミも参考に

アコムのカードローンを契約するか迷っているなら、実際の利用者の声を参考にして決めるのも有効な手段です。

以下のページでは、アコムの利用者のクチコミを評価とあわせて紹介しています。解約前に一度チェックしてみてください。

アコムのクチコミをチェックする

カードローンを比較検討するならランキングを参考に

以下のページでは、各金融機関のカードローンをランキング形式で紹介しています。特徴ごとに絞り込む機能もあるので、借入先を比較検討するなら一度チェックしてみてください。

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提供元:mybest

※本記事に掲載されている情報は2022年12月14日時点のものです。お申込みの際は各社公式サイトに記載の最新の情報を必ずご確認ください。
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