審査なしで10万円を即日借りる方法は？　無職・ブラックリストで借りたいときの対処法も解説

どうしても10万円が必要！　審査なしで即日借りる方法はある？

10万円を審査なしで今すぐ借りたい場合は、クレジットカードのキャッシング枠や生命保険の契約者貸付、銀行の自動貸付などを検討しましょう。ここでは、審査なしで今すぐ10万借りる方法を紹介します。

クレジットカードのキャッシング枠｜今すぐ10万円借りたいときに便利

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クレジットカードのキャッシング枠を使えば、今すぐ10万円を借入れることも可能です。キャッシング枠とは、クレジットカードで現金を借入れできる枠のこと。手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、新たに審査を受けずに利用できます。

キャッシング枠の利用限度額は利用者やカードによって異なりますが、10万円までなら借りられることがほとんどです。ATMですぐに借入れできるので、急いでいるときにも便利でしょう。Webや電話から銀行口座への振込みを依頼する方法もありますが、申込み時間帯によっては入金が翌営業日になることもあるので注意してください。

なお、キャッシング枠を新たに設定するには審査を受ける必要があり、1〜2週間程度の時間を要するので、今すぐ10万借りたい人は枠が付いているかの確認が必須です。時間に余裕がある人は事前に申請だけ済ませておくと、もしものときの備えになるでしょう。

生命保険の契約者貸付｜加入済みなら10万円の借入れも可能

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生命保険に加入しているなら、保険会社からお金を借りる方法も検討しましょう。契約者貸付と呼ばれるもので、解約返戻金がある保険に加入していれば、解約返戻金の一定範囲内で借入れできます。保険を解約する必要はなく、借入時の審査も不要です。多くの保険会社が即日融資に対応しています。

保険会社に利息を払う必要はありますが、基本的にはカードローンよりも低利率で借りられるでしょう。ただし、掛け捨て型の保険では、契約者貸付を利用できないので注意してください。

銀行の自動貸付｜残高不足時に自動で10万円が融資される

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定期預金口座に一定の残高があれば、銀行の自動貸付制度を利用して10万円を借りられます。自動貸付制度とは、普通預金の残高がマイナスになった際に定期預金から自動で貸付される仕組みのこと。当座貸越や自動借入れ、貯金担保自動貸付けなど、金融機関によって名称が異なります。

例えば、ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けでは、担保定額貯金や担保定期預金を担保にすることで、預入金額の90％まで借入れが可能です。ATMで通常貯金の残高を超える金額を引き出すと、自動で融資されます。

自動貸付は定期預金口座に残高がないと利用できません。また、保有している定期預金が自動貸付の対象ではないケースもあるので、事前に確認しておきましょう。

質屋｜高価な品物があれば即日10万円を作る方法として有効

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高価な品物を持っているなら、質屋で10万円を借りられる可能性があります。質屋とは、自分が持っている品物を担保にしてお金を借りられるサービスです。品物を持ち込んで査定してもらうと、査定額の範囲内ですぐに借入れできます。

融資可能額は査定の結果次第ですが、10万円以上の価値があると認められれば即日10万円の借入れも可能です。今日中に10万必要なら、ブランドのバッグや財布、腕時計、ジュエリーといった価値のある品物や家電などがないか探してみましょう。

注意点として、質屋の金利はカードローンに比べて高い傾向があるため、利息の負担がかさみがちです。また、品物の保管期限までに返済できなかった場合は質流れとなり、預けた品物が戻ってこないことも理解しておきましょう。

家族や友人に借りる｜今すぐ10万円必要なときは頼ってみるのも手

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上述した今すぐ10万円を用意する方法を利用できない場合は、家族や友人に借りることも検討しましょう。相手が了承してくれるとは限りませんが、担保や保証人、利息なしで借りられる場合があります。

相手に承諾してもらうためには、お金が必要な事情や借りたお金の使い道などを説明することが重要です。また、近しい間柄だからといって返済期日などを曖昧にせず、借用書を用意しておきましょう。

返済期日を過ぎてしまったり、返済できなくなったりすると、人間関係にヒビが入る可能性があります。いくら借りるのか、いつまでに返すのかなどを借用書にまとめ、約束した期日をきちんと守ることが大切です。

無職・ブラックでも10万借りたいなら公的融資制度も検討しよう

生活費に困っている人や、無職・ブラックリストのためローンでは10万円を借りられない人は、公的融資制度の活用も検討してみてください。利用するには審査や所定の条件をクリアする必要があり、即日融資は難しいものの、無職やブラックリストでも借りられる点はメリットです。

ここでは、国や自治体などが提供している公的融資制度を紹介します。今すぐ10万円が必要なのにローンなどで借りられない人は、ぜひチェックしてみてください。

生活福祉資金貸付制度｜生活費として10万円が必要なときにおすすめ

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生活費として10万円が必要な場合は、生活福祉資金貸付制度を活用してみましょう。生活福祉資金貸付制度とは、低所得者世帯、障害者世帯、高齢者世帯の経済的自立をサポートするための貸付制度です。資金の使用目的に応じて、総合支援資金、福祉資金、教育支援資金、不動産担保型生活資金の4つに分類されます。

例えば、総合支援資金の生活支援費の場合、2人以上世帯なら月20万円まで、単身世帯なら月15万円まで借入れが可能です。金利は連帯保証人の有無によって変わり、ありの場合は無利息、なしの場合は年1.5％に設定されています。

貸付金額や金利などの条件は資金の種類によってさまざまです。各資金の条件を知りたい場合は、厚生労働省の生活福祉資金貸付条件等一覧（外部サイト）を確認してみてください。

※参考：厚生労働省「生活福祉資金貸付制度」（外部サイト）

求職者支援資金融資｜求職活動中に月5万〜10万円を借りられる

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職業訓練の受講中に10万円が必要になった場合は、求職者支援資金融資を利用できる可能性があります。求職者支援資金融資とは、求職者支援制度の職業訓練受講給付金を受給し、それだけでは生活費が不足する場合に貸付してもらえる制度です。

単身者は月5万円×受講予定訓練月数、扶養家族がいる人は月10万円✕受講予定訓練月数まで借入れできます。金利は年2.0％に設定されており、借入れにあたって担保や保証人は不要です。

制度を利用するには、ハローワークで職業訓練受講給付金の支給決定を受けていること、求職者支援資金融資要件確認書を交付されていることの2点を満たす必要があります。職業訓練受講給付金を受給しているものの、追加でお金が必要な場合は申込みを検討してみてください。

※参考：厚生労働省「求職者支援制度のご案内」（外部サイト）

教育一般貸付｜学費用のお金として10万円借りたいときの選択肢に

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子どもの学費として10万円を借りたいときは、教育一般貸付を検討してみましょう。教育一般貸付とは、日本政策金融公庫が提供する教育資金の貸付制度のこと。国の教育ローンとも呼ばれ、世帯年収が子どもの人数に応じた上限額以下の場合に利用できます。

例として、扶養している子どもの人数が1人であれば世帯年収の上限額は790万円、2人であれば890万円、子どもが2人以内で所定の条件を満たす場合や、子どもが3人の場合は990万円です。借入れできる金額の上限は子ども1人あたり350万円で、条件を満たせば450万円まで借入れできます。

金利は年2.35％（※2024年11月時点）とカードローンより低めに設定されており、返済期間は18年以内です。日本学生支援機構などの奨学金との併用も可能なので、教育費が不足する場合は申込みを検討してみてください。

※参考：日本政策金融公庫「教育一般貸付（国の教育ローン）」（外部サイト）

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度｜ひとり親家庭向けの公的融資

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ひとり親家庭であれば、母子父子寡婦福祉資金貸付金制度で10万円を借りられる可能性があります。母子父子寡婦福祉資金貸付金制度とは、20歳未満の子どもを扶養している母子家庭・父子家庭が利用できる貸付制度です。

生活資金や技能習得資金、子どもの修学資金、事業開始資金など、目的に応じてさまざまな資金が用意されています。例えば、失業中である、ひとり親家庭になって7年未満であるなどの条件を満たすと、生活資金として月10〜14万円程度まで借入れが可能です。

貸付金利は資金の種類によって異なりますが、保証人ありの場合は0％、保証人なしの場合は年1.0％程度に設定されています。ほかのローンに比べて低い金利で利用できるので、ひとり親家庭で10万円が必要なときは申込みしてみましょう。

※参考：男女共同参画局「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度」（外部サイト）

生活サポート基金｜ブラックで借りられない人向けの支援制度

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債務整理や滞納などで信用情報に傷がついており、ブラックリスト状態で10万円を借りられない人は、生活サポート基金の生活再生ローンを利用するのも手です。

生活サポート基金とは、経済的な問題で困っている人の生活再生を支援している一般社団法人のこと。生活再生ローンは生活再建を目的とした貸付事業であり、債務整理のための資金や、信用情報の問題により借入れできない場合の生活資金などを貸付するものです。

注意点として、生活再生ローンを利用できるのは東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県に住所がある人に限られます。日常生活を再建し返済の見通しが確認できる、生活再生に向かう意思があるなどの条件を満たすことも必須です。

居住地などの条件はあるものの、信用情報に事故情報が記録されたブラックリスト状態でも利用できる点は大きなメリットといえます。生活再生のためにお金を借りたい人は公式サイト（外部サイト）で条件をよく確認し、申込みを検討してみてください。

今日中に10万円必要ならカードローンやアプリローンが便利

今日中に10万円が必要な場合は、カードローン・アプリローンの利用を検討しましょう。いずれの方法でも審査は必要ですが、最短で即日融資も可能です。ここからは、即日で借りられるカードローン・アプリローンとその特徴を解説します。

消費者金融カードローンなら10万円の即日融資にも対応

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消費者金融のカードローンは即日融資に対応している商品が多く、最短20〜30分で申込みから借入れまで完結できることがあります。審査の混雑状況などによっては時間がかかってしまうケースもありますが、すぐに10万円を用意する方法としては有力候補になるでしょう。

Web申込みであれば、24時間365日対応している消費者金融もあります。土日・祝日でも申込み手続きができる消費者金融を選べば、最短で現金を用意できるでしょう。担保や保証人なしで借入れできる点もメリットです。

以下のページでは、消費者金融系カードローンのランキングを紹介しています。借入時間が短い順に並んでいるので、急いで10万円借りたい人は参考にしてみてください。

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

飯田道子

新規で借入れをするなら、融資までの時間が短い消費者金融から検討すると良いでしょう。金融庁の認可を得ている消費者金融であれば、大きな不安なく利用できますよ。 ただし、最短時間はあくまでも理論上のこと。必要なやり取りを見逃してしまったり、書類の不備があったりしたときなどは時間がかかってしまいます。あらかじめコールセンターに電話し、早く借りるにはどうしたら良いかを確認しましょう。

消費者金融カードローンのおすすめを探す

審査なしのアプリはないが、即金で10万借りることは可能

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スマホ完結型のアプリローンを利用すれば、10万円をすぐ借りることも可能です。スマホ完結型のアプリローンとは、申込みから契約、借入れ、返済までの手続きがスマホだけで完了するローンのこと。来店なしで手軽に利用できるうえ、最短で即日融資に対応しているところも多く見られます。

一般的に最低借入額は1,000〜10,000円程度なので、少額のみ借りたいときにもおすすめです。また、スマホ決済サービスにチャージする形で融資を受けられる点も、スマホ完結型アプリローンの特徴といえます。スマホ決済サービスの残高に反映されるため、借りたお金で買い物がしたいときにも便利です。

スマホ完結型のアプリローンでも、カードローンと同様に審査がある点には注意してください。手軽に申込みができることから審査がないと誤解されやすいですが、審査なしのアプリローンは存在しないと理解しておきましょう。

金利を抑えて10万円を借入れるなら銀行カードローンが有利

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なるべく金利の負担を抑えて10万円を借入れたいなら、銀行カードローンがおすすめです。銀行カードローンは、消費者金融のカードローンと比べて金利が低い傾向があります。消費者金融カードローンの最高金利は18％程度が一般的ですが、銀行カードローンだと14〜15％程度に設定されていることがほとんどです。

一方で、審査に時間をかかりやすい点はデメリットといえるでしょう。即日融資に対応している銀行カードローンの数は少なく、ほとんどの金融機関では審査に2営業日以上かかります。消費者金融なら即日融資に対応しているところが多いため、すぐに10万借りたいときは消費者金融カードローンから検討するのがおすすめです。

反対に融資スピードよりも金利の低さを重視したい人は、以下のページをチェックしてみましょう。メガバンクから地方銀行まで、さまざまな銀行カードローンをランキング形式で紹介しています。

CFP認定者・1級FP技能士/Paradise Wave代表

飯田道子

銀行カードローンは総量規制の対象外で、かつ低金利で借りられるため、検討している人は少なくないでしょう。ただし、法律が改正されたことにより、審査中に警察庁のデータベースを照会することが義務付けられています。 そのため審査に時間がかかってしまい、一部の金融機関を除いて即日融資はできません。このような特徴をふまえ、すぐに借入れたい場合は最短即日融資対応の消費者金融カードローンを、急いでいない場合は低金利の銀行からの借入れを検討すると良いでしょう。

自分にぴったりの銀行カードローンを探す

買い物代金を10万円だけ借りたいときは後払いアプリも候補に

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買い物に使うために10万円を借りたいときは、後払いアプリを利用する方法があります。後払いアプリとは、買い物代金の支払いを後払いにできるスマホアプリのこと。厳密には借入れではないため現金化はできませんが、手元に現金がない状況でも買い物ができる点はメリットです。

利用限度額はアプリによって幅があるため、10万円の後払いに対応しているかを確認しておきましょう。なお、利用状況に応じて利用限度額が変動する場合があるほか、初回利用時は上限が低めに設定されることが多い点にも注意してください。

登録自体は審査不要でできるアプリが多いものの、後払いを利用するには原則審査が必須です。現金化ができないとはいえ、アプリの運営元にとっては一時的にお金を貸す状態になるため、利用者の返済能力を確かめなければいけません。

なお、後払いアプリによっては手数料がかかる点も注意したいポイント。場合によってはカードローンよりも手数料が割高になることもあるので、利用前にきちんと確認しておきましょう。

カードローンで審査なしは不可能。審査に通過するためのコツは？

カードローンで10万円借りたいとき、審査なしで利用できないかと考える人もいるかもしれませんが、審査なしのカードローンは存在しません。貸金業法などにより、カードローン会社は利用者の返済能力を調査するよう義務付けられています。

「どうしても10万円必要なのに審査に通らない」といった事態を回避できるように、カードローンの審査に通過するコツを押さえておきましょう。

申込条件に該当するかを要確認。申告時の記入ミスにも注意しよう

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カードローンに申込む際は、申込条件を満たしているかを確認しましょう。カードローン会社によって年齢などの申込条件が異なり、該当しない場合は審査に通過できません。

申込情報を正しく入力することも重要です。入力した内容に誤りがあると審査に時間がかかるほか、最悪の場合は審査に落ちる可能性もあります。

なお、審査に通過したいからといって、年収や他社借入額を偽ることは禁物です。審査では本人確認書類のチェックや信用情報機関への照会などが行われるため、偽って申告したことは金融機関に気づかれます。虚偽申告が発覚すると信用度が下がってしまい、審査に通過することは困難です。

わざと嘘の情報を書いたわけではなくても、金融機関側は故意なのかそうでないのかを判断できません。カードローンの審査に通過したいなら申込条件をチェックし、申込内容にミスがないかをよく確認してから申込みましょう。

10万円が今すぐ必要でも、複数社への申込みは避けたほうが無難

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今すぐ10万円が必要な場合でも、複数のカードローンへの申込みは避けたほうがよいでしょう。カードローンの申込情報は信用情報機関を通じて共有されるため、他社にも申込みをしていることは金融機関に知られてしまいます。

短期間に複数のカードローンへ申込みをしていると、お金に困っていて返済能力がない申込者だと思われかねません。結果的に審査の通過が難しくなるので、1社に絞って申込むことを心がけましょう。

なお、カードローンの申込情報は、信用情報機関の記録に6カ月程度残ります。もしカードローンの審査に落ちて再度申込みたい場合でも、最低6カ月以上はあけることが重要です。

収入・他社借入れと総量規制のバランスに注意する

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収入・他社借入れと総量規制のバランスに注意し、借入希望額を最低限の額にすることも審査通過のポイントです。借入希望額が高すぎて収入に見合っていないと、返済能力が不足すると判断されて審査に落ちやすくなります。

他社借入額が大きい場合は、総量規制に抵触しやすくなる点にも注意が必要です。総量規制とは、貸金業者から年収の3分の1を超える借入れができないルールのこと。

例えば年収が300万円で、すでに95万円を借入れしている人が10万借りたい場合、借入合計額が総量規制の上限となる100万円を超えてしまうため、審査に通過できません。すでに他社借入れがあるなら、借入額を少しでも減らしてから申込むのが無難といえます。

なお、他社借入額は返済能力の判断基準でもあるので、他社借入れを減らしておくと返済能力の審査にも良い影響を与えられる可能性があります。審査通過の確率を上げるためには、収入に見合った借入希望額を設定することと、他社借入れを積極的に返済することの2点を心がけましょう。

※参考：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」（外部サイト）

ブラックで10万円借りることは原則不可。事故情報が消えるまで待とう

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ブラックリストに入っている人が、カードローンで10万円借りることは原則できません。ブラックリストに入るとは、延滞・滞納などをして信用情報に傷がついている状態のことです。

カードローンの審査では信用情報がチェックされます。信用情報に傷がついている人は返済能力がないと判断されやすいため、申込みをしても審査に通過できない可能性が高いでしょう。

信用情報に事故情報が記録されている場合は、事故情報が消えるまで待ってからカードローンに申込みをしてみてください。延滞などの事故情報が記録されるのは5年程度とされています。事故情報が消えているか知りたいときは、JICCやCICなどの信用情報機関に開示請求をすると確認が可能です。

ブラックリストに入るとカードローンの審査に通過できないだけでなく、クレジットカードの新規作成や賃貸契約なども難しくなります。ブラックリストにはデメリットしかないため、日頃から期日を守って返済することを徹底しましょう。

すぐに10万円借りたいときの注意点

すぐに10万円を借りたいときの注意点は主に5つです。これから詳しく解説するので、借入れを申込む前に必ず確認してください。

10万円を借りたい場合、最低でも30万円の年収が必要

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10万円借りるには、最低でも年収が30万円必要です。貸金業法の総量規制により、消費者金融をはじめとした貸金業者からは年収の3分の1までしかお金を借りられません。

銀行カードローンは貸金業法による規制はないものの、全国銀行協会では、広告などで過度に強調して利用者に借入れを促すような行為をやめるように呼びかけています。貸金業法の規定がない銀行カードローンでも、基本的には年収の3分の1程度までしか借りられない可能性が高いことは覚えておきましょう。

年収で30万円以上を達成するには、月額で2万5千円以上の収入が必要です。正社員であれば難しくない金額ですが、パート・アルバイトなどで働いている人は年収の要件をクリアできるかをよく検討しましょう。

※参考：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」（外部サイト）

「審査なしで誰でも10万借りられる」と謳うカードローンは避ける

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審査なしで借りられると謳うカードローンは、決して利用してはいけません。返済能力の確認作業は、法律で貸金業者に義務づけられているものです。審査なしでお金を貸付けている業者は、法律に違反している闇金だと考えていいでしょう。

審査なしで10万円借りたいからといって闇金を利用してしまうと、違法な利息を取られるだけでなく、強引な取り立てを受けるケースもあります。個人からお金を借りる個人間融資も同様のリスクがあるので、SNSで知り合った人から借入れするといった行為も避けてください。

健全な貸金業者であるかを確認するには、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」（外部サイト）で検索してみましょう。正規の貸金業者は登録が必須のため、検索して出てこない場合は違法業者だと判断できます。

クレジットカードの現金化は禁止。規約違反や悪用のリスクがある

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今すぐに10万円がほしい場合であっても、クレジットカードの現金化はやめましょう。クレジットカードの現金化とは、ショッピング枠を利用して現金を手に入れる方法です。一般的にクレジットカード会社の利用規約で禁止されており、現金入手のためにショッピング枠を利用すると規約違反に問われる可能性があります。

また、ショッピング枠で購入した物品を現金化しても、購入金額より少ない金額でしか売れないケースがほとんどです。クレジット現金化業者を利用する場合は手数料や消費税などのコストもかかるため、結果的に現金化した金額以上の負債を抱えることにもつながります。

加えて、悪質なクレジット現金化業者にカード情報を盗まれて悪用されるおそれも。クレジットカードの現金化はデメリットが多く、リスクも大きい行為であるため、利用しないようにしましょう。

10万円を借りる前に返済計画をきちんと立てておく

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10万円を借りる際は、事前に無理のない返済計画を立てておくことが重要です。カードローンでお金を借りると、毎月決められた期日までに返済する必要があります。毎月の返済額や完済までの期間を把握しておけば、スムーズに返済ができるでしょう。

返済期日に遅れると返済期間が長引いて利息が増えるうえ、ペナルティとして遅延損害金も発生します。無駄な利息負担を増やさないためにも、返済期日をきちんと守り、できる限り早期の返済を心がけてください。

ちなみにカードローンの無利息期間を活用すれば、返済時の利息負担を軽減できます。無利息期間とは、借入金額に対して利息がかからない期間のこと。カードローンによっては初回利用時に30日間程度の無利息期間が設定されており、無利息期間中に完済できれば利息負担は0円です。

以下のページでは、無利息期間があるカードローンをランキング形式で紹介しています。利息負担を減らして10万円借入れたい人はチェックしてみてください。

無利息期間があるカードローンのおすすめを探す

10万円がすぐに必要でも給与ファクタリングは利用しない

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どうしても10万借りたいケースでも、給与ファクタリングの利用は避けましょう。給与ファクタリングとは、未払いの給与を債権として買い取ってもらうことで、給料日前に現金化するサービスです。サービス自体は違法ではありませんが、なかには違法な業者も存在します。

給与ファクタリングは貸金業に該当するため、利息制限法で定められた年15〜20％の最高金利を超えて貸付けることはできません。しかし、違法業者では上限を超えた金利を設定し、法外な手数料を要求するケースがあります。

また、給与ファクタリングは依存性が高い点にも注意が必要です。利用する際には手数料がかかるため、給料日には本来より少ない金額しか手元に残りません。結果的にお金が不足してしまい、何度も借入れを繰り返してしまうおそれがあります。手軽に資金調達ができることで利用のハードルが下がりやすい点も、依存性の高さにつながるでしょう。

給与ファクタリング業者には違法業者が紛れているほか、多重債務に陥るリスクもあります。1回だけ10万円を借りたい場合でも利用は避け、別の方法でお金を用意できないか検討するのが無難です。

※参考：日本貸金業協会「上限金利について」（外部サイト）

10万円をすぐに借りたいなら即日融資対応のカードローンをチェック！

10万円を借りられる金融サービス業者は多岐にわたります。なかでも、カードローンでの借入れは多くの人にとって候補となるでしょう。しかし、ひとくちにカードローンで借りるといっても、それぞれ利率や利便性などが異なるため、自分にとってできるだけ条件のよい金融機関を選ぶことが重要です。

すぐに借りたいもののどの金融機関を選んでいいのか悩んでいる人は、以下のページを参考にしてみてください。融資までの時間が短いカードローンをランキング形式で紹介しているので、借入先を選ぶ際に役立つはずです。

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