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何も無しに紙幣刷ったら借金になるよ。 元本割れ前の国債を買入れまでは良しとしよう。 紙幣刷ったら大惨事。
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妻が特定で買って良いか相談に来たので すぐに買い注文入れました。 しかし、なぜこのタイミングで? 基準価額高くても特別分配金もらったら 個別元本下がるから気にしないらしいです。 我が妻(投資ド素人)ながら勉強したのね。
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農林中金を中心とする「JAバンク」の最初の蹉跌(さてつ)は1995年、住宅金融専門会社(住専)問題が火を噴いたときだ。住専は有価証券での運用難にあえぐ農林系金融機関から大量に流れ込んだ資金を元手に不動産融資を野放図に拡大。不良債権処理に初めて6850億円の公的資金を注入する事態に発展した。 農林系金融機関の住専7社への融資額は一時5兆円を超えていた。深い傷を負ったことで厳しい批判にさらされた。 2度目は08年の米リーマン・ショック時に訪れる。低所得者向け住宅ローンであるサブプライムローンで1000億円規模の損失を被るなど保有する証券化商品や株式の減損処理を実施。09年3月期に5721億円の最終赤字に転落した。この際はJAグループを引受先とする1.9兆円の資本増強を実施した。 過去2度のつまずきが、投融資していたお金が戻ってこなくなる「信用リスク」によるものだったのに対し、今回は米連邦準備理事会(FRB)による歴史的な速さでの利上げとその後の金利高止まりという「想定外」(奥和登理事長)に伴う「金利リスク」である点が異なる。米国債は満期まで保有していれば元本が毀損することはない。ただ調達金利がリターンを上回る逆ざやが続き、利回りの低い債券を手放すべきだと判断した。 リスクの質は変わっても通底するのは、JAグループから預かっている足元64兆円におよぶ資金の運用先に窮してきた実態だ。 2期連続で合計の純利益が最高を更新する3メガバンクと苦境に陥る農林中金の違いは保有している資産ポートフォリオにある。米金利上昇に伴い外債に含み損を抱えているのはメガバンクも同じだが、農林中金が赤字に追い込まれるのは、過去の苦い経験から信用リスクを低く抑えるため外債への依存を強めたからだ。 メガバンクは貸し出しや保有株の値上がりなど「金利ある世界」のメリットも享受できる一方で、農林中金は「(株など)債券以外は(資本余力を必要とする)リスクウエートが高い」(奥理事長)として元本割れリスクの低い債券に傾斜していた。その結果、米金利の急激な上昇と高止まりの負の影響をもろに受けてしまった。
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ドル円が140円くらいになるしたらそれまでに➕15%くらいにしとかないと元本割れるね。 指数が上がらず為替で➕になる日は結構複雑な気持ちだけど少しずつでも指数上がってくれ!
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投資の名著とされる『ウォール街のランダム・ウォーカー』(バートン・マルキール著/日本経済新聞)では、1950年〜2020年の期間において、広く分散された株価指数の一例として「S&P500」に15年以上投資を継続することで元本割れしないという分析結果が紹介されています。あくまで一例としてS&P500が紹介されているだけですので、全世界株価指数などでも同様の結果になるでしょう。 金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」および「NISA早わかりガイドブック」でも、1985年以降の期間で積立・分散投資を20年続けると、元本割れしないという分析結果が公表されています。 これらは、あくまでも過去のデータであり、将来の投資成果を予想・保証するものではありませんが、途中で暴落があっても15年以上継続して投資を続けることで、元本割れせずに資産を増やせる可能性は高いと言えそうです。
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市場全体の暴落が起きたときにやってはいけない3つの行動 過去の暴落からどれくらいの期間で回復したのかを知っておくと、冷静に対処しやすくなります。 過去に発生した暴落からの回復期間を見るとおよそ1〜3年、長くても5〜6年となっています。最近は暴落が起こると、政府・中央銀行から緩和策が機動的に実行されているのもあり、回復までの期間が短くなっている点にも注目です。もちろん、必ず半年・1年で回復すると決まっているわけではありませんが、回復には3〜5年くらいかかることを押さえておきましょう。 暴落があったときにもっともやってはいけないことは、慌てて売ることです。値下がりしたタイミングで売却すると、その時点で利益(または損失)が確定してしまいます。同様に、積み立てをやめたり、積立金額を減らしたりするのも避けましょう。 暴落から回復し、その後の値上がりによる資産増の恩恵が受けられなくなります。 暴落は「ピンチ」ではなく、「チャンス」に変えるという発想が重要です。定期的に一定額ずつ株や投資信託の購入を続ければ、暴落は安く購入できるチャンスです。 ただ、その暴落が市場全体で起きているのではなく、個別要因で起こっているならば、理由を見定める必要はあります。株であれば、業績不振・増配停止・減配(配当の金額を減らすこと)などを発表した場合は、見切りをつけて売った方がいいでしょう。 過去データでは、「15年」以上の継続保有で元本割れなし 暴落期間を乗り越えて、元本割れせずに資産を増やしたいなら「15年以上」の継続投資が一つの目安になります。
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農林中央金庫、無理を重ねた30年 JAへ還元3000億円の重荷 農林中金 3度目の蹉跌㊤ - 日本経済新聞 https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB271HX0X20C24A5000000/ 2024年5月29日 5:00 [会員限定記事] 【この記事のポイント】 ・住専問題、リーマン・ショック時に続き3度目の最終赤字に ・元本割れリスクの低い債券に傾斜、米金利上昇の直撃受ける ・JAグループへの年間3000億円の還元が重荷に 農林中央金庫が1.2兆円規模の資本増強に踏み切る方針だ。米金利の高止まりで保有債券の収益が悪化。含み損の処理などで2025年3月期に5000億円超の最終赤字に陥るためだ。最高益を更新する他の大手銀行と対照的に巨額の資本増強を迫られる姿は、JAグループを背負って無理を重ねた30年間を象徴している。 「金融庁はなぜ放置したのか」――。
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農林中央金庫、無理を重ねた30年 JAへ還元3000億円の重荷 農林中金 3度目の蹉跌㊤ - 日本経済新聞 https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB271HX0X20C24A5000000/ 2024年5月29日 5:00 [会員限定記事] 【この記事のポイント】 ・住専問題、リーマン・ショック時に続き3度目の最終赤字に ・元本割れリスクの低い債券に傾斜、米金利上昇の直撃受ける ・JAグループへの年間3000億円の還元が重荷に 農林中央金庫が1.2兆円規模の資本増強に踏み切る方針だ。米金利の高止まりで保有債券の収益が悪化。含み損の処理などで2025年3月期に5000億円超の最終赤字に陥るためだ。最高益を更新する他の大手銀行と対照的に巨額の資本増強を迫られる姿は、JAグループを背負って無理を重ねた30年間を象徴している。 「金融庁はなぜ放置したのか」――。
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S&P500とエヌビディアの好決算で米株押し上がりましたね!初の400円は多分期待大でしょう😊 この商品は7年目になりました。当時は10000円前後で100円でも喜んでましたけどね トータルリターンは買い増ししてるので元本行くか行かないかですが、ロシアウクライナの時の無配時に買い増ししたのが功を奏して今は喜びですね🤭 強いて言えばこの商品がNISAから外れなければ全額インしたい所ですが、新NISAのメリットを活かして今はこの分配を個別株に入れながら回してます😊
>可能な範囲で投資年数やリタ…
2024/05/29 12:51
>可能な範囲で投資年数やリターンなどご教示ください インデックス投資歴は6年、元本はトータルで4000万円ちょっとです。 預貯金だけの投資では少なすぎると考え、自宅を売却して投入しました。 マイホームって家賃を取らない限り、資産ではない(お金を産まない)のですよね。 人にはおすすめできませんが、資産を増やすにはこれが最適解と確信しましたので、自宅売却益を元手にインデックス投資に全力投球してみました。