年収４００万で３０００万の住宅ローンってそんなに無謀でしょうか？

Question

年収４００万で３０００万の住宅ローンってそんなに無謀でしょうか？知恵袋見てるとすっごいギャンブルだ！無謀だ！払えなくなる！とかボロクソですが、そんなに無謀？ざっとシュミレーションしてみても、そこまで無謀か？と逆に疑問です。なぜこの支払い金額でいけないのか？？？無謀だ！無理だ！と言ってる人って、すごく贅沢に暮らしてるんでしょうかね？あくまで例として「年収４００万で３０００万のローン」を挙げまし...

hom******** · Accepted Answer

年収４００万だと 月手取り２５～２８万て所でしょうか。 ３０００万ローンだと 今の低い金利でも月々１０万近くになりますね。 ２８－１０万＝１８万しか残りません。 かなりひもじいと思います。 さらに ３５年チンタラ払えません。お年寄りになる前に完済する為に 繰り上げ返済しなければいけません。月の生活もカツカツで 繰り上げ返済資金なんて貯めれますか？ 車要らないんですか？子供要らないんですか？家だけの為に生きるのですか？

etc******** · Answer

贅沢な暮しはしなくても家以外に何もない生活が目に見えるのでみなボロクソに言うんですよ。計算は簡単でも重くのしかかるのが住宅ローンです。なぜならそれ以外の隠れた出費があるからですよ。住宅ローン以外に駐車場代があったり、管理費や積立金があったりしますよね？

etc********さん

回答日：2010/06/21

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taa******** · Answer

年収400万ってことは、月々手取りが25万、ボーナス夏冬各25万くらいでしょうか？ 3000万の35年ローンなら、変動でも、今の金利なら毎月95000円くらいの返済ですよね。残りの15-6万で、全てまかなえるとしても、全く貯金も蓄えもしないで、生きていくの、こわくないですか？光熱費と、通信費で、うちなら冬場で4万近くかかります。したら、残りは12万。子供の学資保険や、自身の生命保険で2万くらいかかるなら、残りは10万。子供小さいうちは幼稚園にお金はいるし、中学生以上なら塾代も必要。最低でも2万。そしたら、残りは8万。そこから、食費、何かあったときの病院代(風邪一つでも馬鹿になりません)、固定資産税、車持ってたら、車の保険、ガソリン代、税金。ちなみに、一戸建てなら、そのうちリフォームの必要があるし、マンションなら、共益費、補修費、車あるなら駐車場代。いやあ、贅沢でなく、普通に生きるだけでも、足りませんよ。ちなみに我が家はその倍近い年収で、3000万のローンを組んでいますが、贅沢はできませんもん。月々決めたどおりの支払いで生きていけるなら、苦労はしません。イレギュラーな支払いが発生したら、本当に大変ですよ。

taa********さん

回答日：2010/06/21

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ID非公開 · Answer

こんにちわ～。 えっと、どんなシュミレーションをしてみたのか・・・。 過去質見させてもらいましたけど～、お家を建てる予定なのよね？ もしかしてこれでローン組むつもり？ 銀行はいいって言ってるかもだけど、借りれるお金＝返せるお金じゃないと思うわよ？ 私も将来マイホームを夫婦で持つ夢を持ってるけど、流石にこれは無理。 ウチは年収はもう少し多いけれど・・・３０００万の物件に対して、頭金１０００万は用意する積りよ～。 まだ先になりそうだけれど・・・そのくらいの余裕は欲しいわ～。 だって、子供ができれば教育費が一人当たり１０００万はかかるでしょ？ 老後の資金も３０００万は必要。 その他、色々旅行したり、イベントがあったりするじゃない？ 何にもできなくて、お家だけあってもね・・・。  ま、その人のライフスタイルだから・・・。 私は贅沢しない。旅行もしない。子供にお金はかけないって言うんなら、出来るかも。 でも老後は・・・ちょっと心配かもよ？

ina******** · Answer

無理があると思います。  月々の生活はできたとしても、万が一の為の貯蓄がまったくできないと思います。 子供ができればその教育費は？ もし会社が倒産したら？ もし親が倒れたら？自分や配偶者が倒れたら？？  ・・・などという「万が一」に備えることができないなら、家庭を健全に保つことは難しいと思います。 結婚せず、子供も作らず、親の面倒も看ず、自分も病気にならず、リストラにも遭わず、「家を維持するだけでいい」のなら不可能ではないのかも知れませんが・・・

aza******** · Answer

子供はいらない、車も要らない、趣味も無い、食事は1日1食、電気は点けない等々、そういう生活で良い人なら、いいんじゃないでしょうか？わが家では、家のために人生そこまで我慢したくないので、一般的に無理がないと言われている範囲で返済してます。それでも楽では無いですよ。でもたまにちょっと贅沢出来たり、まだ楽しみがありますから。家だけ立派で他はボロボロとか嫌ですしね。身の丈に合った家で充分です。

aza********さん

回答日：2010/06/21

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ys6******** · Answer

年収が800万あっても、3000万のローンは決して楽ではない。 いわんや半分の400万じゃ。  疑問に思うってことは知識がないってこと。

o9o******** · Answer

家を勝ってワァ嬉しい→しかし必死にローン返済  家を勝ってワァ嬉しい→無理なく返済→たまに贅沢  私ならば後者だな。 そして、借り入れ可能額ギリギリラインの家なんて購入しないと思うなー。   家も物ですよ物。年月が経てば飽きもくるのです。購入時の状態から確実に質が落ちていく《物》に対して、35年間働きっぱなしで必死にローン返済なんて  嫌ぁぁぁーーー

rscd******* · Answer

どこまでリスクに備えて慎重であるかどうかと言う事ですよ。 一か八かでやってみて絶対にできないことはありませんが、 「きつい生活になるだろうな・・」と予想される場合は薦めはしないでしょう。  税込年収400万円、手取で380万円、 手取月給26万円、手取ボーナス年間68万円ぐらいだとして  金利1％、35年ローン、3000万円借入なら毎月の返済額は約84,700円。 現実的に金利2％なら約99,400円。  26万－99,400円＝約16万円。 月に16万円で（一人暮らしではなく）家族で生活して行くのは やはり相当切り詰めないと厳しいです。 私ならあえて選びたくないです。 子どもが小さいうちはともかく、 教育費がかかりだすと妻の収入が不可欠というレベル。 これより少しくらい多くたって「すごく贅沢」と言うにはほど遠い金額ですよ。 年収だって毎年上がっていく、と言うのは遠い過去のお話ですし。  これを破綻せずに35年間続けていく「リスクは大」だと、 多くの人が考えるので「無謀」と言う回答になるのでしょうね。 ちなみに毎月の収支がギリギリでしょうから、 ボーナスは臨時の支出や車の経費、固定資産税などの財源として必要ですね。

yum******** · Answer

うちは年収４００万。家を買いたいな・・・と検討中。  実際、貯金がどれくらいあるかにもよると思いますし、家族構成にもよります。  こどもがいれば、それだけお金がかかります。  老後に貯金をしないといけません。   うちは、３０００万で、頭金を入れて２７００万のローンにしたら、大丈夫です！なんて言われちゃいましたが、嘘だと思っています。   ３０００万のローンを組んだらウン百万の利子がついて、月１０万くらいの返済じゃないですか？  それに、固定資産税、１０年後には壁の塗り替え・・・家を建てたら、いろいろとお金がかかることもありますし。   まず、こども二人いたら厳しいですね。  夫婦二人なら・・・貯金は全然できなくてもいいのなら、ぎりぎりでいいなら・・・オッケーなのかな。  まあ、ちょっとした贅沢もできないでしょうね。   友達で、推定年収７００万くらいで、３０００万のローンを組んでいますが、外食もよくするし、こどもの保育園代もかかるし、「ローン厳しい」と言っていました。  地味な生活、派手な生活・・・生活スタイルにもよると思います。

fue******** · Answer

まず貸してくれませんよ。

chi******** · Answer

ローン組める正社員勤続３年以上で年収４００万しかない人の場合、あまり賃金アップは望めないですよねそんなにローンのために３５年を捧げてもいいのかな、って思います。買った家が趣味とかローン払うのが趣味ならいいかもしれないです。その人の選択ですから。公務員、無趣味、結婚しない、親も養わない、定年まで病気しないならいいかもしれないですが・・・ローンの支払以外のお金もかかりますし、試算すると一生賃貸のほうが安上がり（建物の作りが違うかもしれないが）です結婚しないなら財産残す意味もないですしねうちで、中古戸建て（３０００万）を買いたいと思って銀行に相談にいったときだいたい年間１８０万の返済でしたが「条件的にお貸しできますが、年間２００万近く年収ダウンするのと同じですし、個人的にはあまりオススメはできないです。」ってはっきり言われました。その時の世帯年収は１０００万ぐらいでした（共働きなので）その頃は家！って熱くなっていたんですが、その言葉で冷静になれました。貸す方はいろいろなケースを見ているわけですよね。だからこういうケースだと破綻しやすいとか、そういうところから年収５００万以下での住宅ローンは無謀。みたいなのが出てきていると思います。サブプライムローン破綻と同じ徹を踏むってことですかねぇ。それ以前から破綻するケースが日本でも問題になって、一時的に猶予したりといった方法がとられているわけですからね。まあ、身の丈に合った生活をしようよ、ってところだと思いますね。車とかギャンブルとかなら当然非難されるお金の使い方だと思うんですよね。

chi********さん

回答日：2010/06/21

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アリス · Answer

わたしだったら、怖くて借りれない。 無理ではないと思うけど・・・そこまでしてローンをくんでまで家を買っても安心できない。

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