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住宅ローンの繰り上げ返済についてのご質問です。例えば、 ・住宅ローン35年 残1300万 金利0.6% ・10年固定金利 ・年収500万 ・住宅ローン控除あり(残り10回)この場合で、住宅ローンの300万を先に繰り上げ返済するとしたら、300万分の利息は先に払えますが、住宅ローン控除が受けれる額である『毎年3万×住宅ローン控除10回分』が単純減ってしまうため、あまり得策ではないと思えるんでしょうがどうでしょうか・・? もしそうであるなら、10年後の金利の更新まで待って、一気に返す+それまでは繰り上げ返済分をnisaの積み立てとして入れておくことを検討しています。(もちろん元金割れしてしまう事を承知で) よろしくお願い致します。
回答数:1
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まもりるさん
質問日:2024/03/26
違反報告する3年ほど前にお借りになった住宅ローンが、10年固定金利で0.6%は低すぎるように思いますが、間違っていない前提ですと、現時点で繰上げ返済の必要性は低いです。 ①300万円ぶんの利息は先に払えますが →先に払うではなく、払わなくて良くなります。 月々の返済額を減らす場合は、残り期間で支払う利息額の合計が13分の3減ります。返済期間を短くする場合はさらに減ります。 ②住宅ローン控除が受けれる額である『毎年3万×住宅ローン控除10回分』が単純減ってしまう → 超ザックリですが、毎年末のローン残高が300万円少なくなるわけですから、減った額300万円×控除率1%×10年ですので、ご確認のとおり10年間で30万円となります。 控除が減る(収入が減る)ことと、支払う利息が減る(支出が減る)ことの差は、控除率と金利の差によります。単純にザックリと言うと、 a)控除率>ローン金利 なら繰上げ返済しない方が得 b)控除率<ローン金利 なら繰上げ返済した方が得 です。(正確には正しく計算が必要です) 10年後の金利の更新まで待って、一気に返す+それまでは繰り上げ返済分をnisaの積み立てとして入れておく → これですと、余裕資金を少しづつしか運用に回さないことになり、勿体ないです。 これまでに運用の経験がおありでしたら、成長枠で運用して下さい。 経験が無い場合は、繰上げ返済を行い、減った返済額分を積立NISAに充てるのが良いと思います。
ID非公開さん
回答日:2024/03/26
違反報告する質問した人からのコメント
成長枠を使用し運用した後に返済したいと思います。 的確なアドバイスありがとうございました。すごく参考になりました。
回答日:2024/03/31
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