iDeCo（個人型確定拠出年金）におすすめ 手数料が安い証券会社ランキング全12社

運用しているとき以外も手数料はかかりますか？

iDeCoは運用しているとき以外も手数料がかかります。

iDeCoに新しく加入する際や、企業型確定拠出年金から移換する際は、国民年金基金連合会に2,829円の支払いが必要です。給付を受ける際は、事務委託先金融機関の信託銀行に対して給付1回あたり440円の手数料が発生します。

手数料は還付を受ける際にも必要です。還付とは、限度額を超えて拠出された掛金や加入資格のない月に拠出された掛金などを加入者に返すことを指します。還付を受ける場合は、国民年金基金連合会に対して1,048円、信託銀行に対して440円の支払いが必要です。

運営管理機関を変更する場合にも手数料がかかります。手数料は運営管理機関によって異なりますが、4,400円程度かかるのが一般的です。iDeCoから企業型確定拠出年金や企業型確定給付年金に移換する際も、同額の手数料がかかると考えておきましょう。

iDeCoの掛金はいくらにするのがよいですか？

掛金の最低金額は5,000円で、1,000円単位で設定できます。加入者の区分ごとに掛金の上限が異なるので、以下のコンテンツで自身の区分と上限を確認しておきましょう。例えば、自営業者などの第1号被保険者の掛金上限額は月額68,000円、会社に企業年金がない会社員は月額23,000円です。

iDeCoの掛金は無理のない範囲で決めるとよいでしょう。iDeCoで積み立てたお金は原則として60歳まで受け取れないため、毎月無理なく支払える金額を設定することが大切です。

将来の目標額から逆算して掛金を決める方法もあります。仮に60歳までの目標額が1,000万円、積立期間が25年、利回りが4%の場合、毎月の掛金を2万円にすると達成可能です。計算する際は、証券会社などが提供しているシミュレーションツールを活用してみてください。

掛金は途中で変更できるので、最低金額の5,000円からスタートしたあとに増額することも可能です。投資に慣れてきたり、収入が増えてiDeCoにまわせるお金が増えたりした場合は、掛金の増額を検討するとよいでしょう。

野原亮

AFP認定者/(株)ゼロ・ミリオン代表取締役

iDeCoの掛金額は原則として、働きかたや勤務先の企業年金などのほかの制度内容によってもまちまちです。 勤務先や働きかたが変われば、iDeCoの拠出可能金額（積立てできる金額）も変わると思っておいたほうが無難です。 老後の資産形成に大きな役割をはたすのがiDeCoですので、「自分の場合はどうなの？」ということを、勤務先のご担当者や専門家などを通じて確認しておきましょう。

公務員はiDeCoに加入できますか？

公務員でもiDeCoに加入できます。ただし、公務員の掛金上限額は自営業者や企業年金がない会社員に比べて低く、月額12,000円です。公務員は自営業者や会社員に比べて退職金・年金が恵まれているため、限度額が低く設定されていると考えられています。

公務員は掛金が低いデメリットがあるものの、iDeCoに加入すれば節税が可能です。掛金が全額所得控除の対象になるため、所得税・住民税の負担を軽減できます。運用益を非課税で再投資できるほか、受取時に税制優遇を受けられる点もメリットです。

公務員が所得控除を受けるには、年末調整で申告する必要があります。国民年金基金連合会から「小規模企業共済等掛金払込証明書」が届いたら、年末調整の際に勤務先へ提出しましょう。詳しい手続き方法は勤務先に確認してみてください。

iDeCoは複数の口座を開設できますか？

iDeCoで開設できる口座は1つのみです。複数の金融機関でiDeCo口座を同時に利用することはできません。

iDeCoで投資できる運用商品やサービス内容は金融機関によって異なります。開設できる口座は1つなので、手数料、運用商品の品揃え、サービス・サポート体制などを比較検討して、自分に合う金融機関を選びましょう。

すでにiDeCo口座を持っている場合、金融機関の変更は可能です。金融機関の変更には手続きが必要で、手数料がかかることもある点に注意してください。手数料は金融機関によって異なりますが、一般的に4,400円程度かかります。

みんなの質問

• idecoを退職して企業型ではなくなったので、 運用管理者に切り替えようかなと 思ってます。 日本インベスターという会社でやってました。 普段から千葉銀行
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  いりません。 引き落とし口座は どこの銀行でも問題ないです。

  質問日

  2024/12/03

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  2024/12/04

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  2024/12/03

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  2024/12/03

• 12月からiDeCoを始めようと思ったのですが、年末調整はもう会社に提出したので、12月分拠出額の税控除はもう来年確定申告するしかないですか？
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  始めようと思ったとはまだ加入申し込みもしていないのですか？ していないならば、今年の掛金の拠出はできずに来年の1月からの拠出になると思いますので、そもそも考える必要はありません。 申し込みしていて12月に掛金を拠出できるとすると、会社が年末調整を訂正してくれないならば、確定申告しかありません。

  質問日

  2024/12/02

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  2024/12/03

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  オリジナルプランとセレクトプランがありますが、あなたはどっち？ご確認ください。 買えるものが違うので。 まずプラン変更からしないといけないかもです。

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  2024/12/02

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  2024/12/02

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  2024/12/02

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  2024/12/02

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  自分で自分の公的年金の上乗せを作る制度です。掛金が全額、所得控除になります。商売の利益から所得税が減らせます。やると良いでしょう。 ただしイデコは年金なので60才まで下ろして使うことができません。 無理しない金額でしましょう。 イデコの会社から秋ごろ掛金証明書ハガキがきます。 税理士に渡せばO...

  質問日

  2024/12/01

  更新日

  2024/12/01