確定拠出年金の投資比率について教えてください。中途入社した会社で確定拠出年金に入るように言われました。

Question

確定拠出年金の投資比率について教えてください。中途入社した会社で確定拠出年金に入るように言われました。大体は理解できたのですが、100％の投資のうち保険商品10％と定期預金10％をどの商品にするかで悩んでいます。商品は以下のとおりです。＜保険商品＞※登録略称名1.ニッセイ5年利率保証年金2.第一のつみたて年金（5年）3.スミセイDCたのぢみ年金（5年）4. 同上 （10年）＜定期預金＞※登録...

yc_******** · Accepted Answer

元本確保型商品は、保険商品ではなく定期預金(1年)の方が無難です。保険商品ですと、今の低金利で長期間固定することになりますし、スイッチング(解約、預け替え)のタイミングによっては元本割れの可能性があります。元本確保型商品を20%組み入れるのであれば、短期間の定期預金(№2か№3)を20%でも良いと思います。後々、積み立てた資産をまとめて定期預金5年(№1)にスイッチング(預け替え)することも可能です。ご質問の内容とは異なりますが、元本確保型商品以外の80%の部分(投資信託)の方が重要だと思います。確定拠出年金は税制面での優遇も多く老後資金準備としては非常に優れた制度ですが、運用成果によって将来受け取る金額が大きく変わります。毎月の積立投資とは言え、投資信託選びは特に重要なポイントになります。資産配分の考え方としては、「○○歳時に○○万円の資産をつくることが目標、その為には月○○円の積立だと年○○%の運用が必要、その為の資産配分は…」と逆算して考えるのが良いと思います。まだお若いのでまずは計画を確りと立てることが大切です。その上で、それぞれの投資信託の信託報酬(運用中の費用)にもご注意いただき、商品を選んだ方が良いです。一般的にはアクティブ型よりもインデックス型(パッシブ型)の方が信託報酬が安いですし、バランス型も信託報酬が高いものが多いのでご確認ください。掛金額についても人それぞれです。マッチング拠出の金額(ご自身が上乗せする掛金額)は年1回変更ができると思われます。まずは1万円でも良いと思います。とりあえず無理のない金額でスタートして、計画を確りと立てた上でご自身のお考えに合った掛金額に変更するのが良いと思います。確定拠出年金は原則60歳以降まで受け取ることができませんので、その点にはご注意いただき、ライフプラン・資金計画に合わせた活用をしてください。長文失礼致しました。以上、お役立ていただければ幸いです。

yc_********さん

回答日：2016/01/12

違反報告する

山中伸枝 · Answer

確定拠出年金相談ねっとを主宰しておりますファイナンシャルプランナーの山中伸枝です  ご承知の通り確定拠出年金は「老後資金専用の積立口座」です したがって、ご本人さんがどのくらいの老後資金をここで作りたいかを認識することが必要です  そのうえで、どの程度の利回りを目標としたら良いのか、またそれが実現可能なのかを精査し、商品選びを考えることが大切です  ご質問の元本確保型の商品は、安心感はありますが、資産の成長という意味では力不足です  また毎月の掛金で「それぞれ違う商品を購入する」ことになるので、毎回金利が変わることもぜひご理解ください  ３年もののＡという商品を選んでも４月購入のＡは０．５％、５月購入のＡは０．３％と金利が変動しそれが購入時から３年継続するという意味なので、誤解している方が結構いらっしゃいます  また保険商品は満期前にスイッチング等で解約をすると、元本が割れることもありますので、注意が必要です  いろいろお伝えしたいこともありますが、こちらのサイトがお役に立てれば幸いです  http://wiselife.biz/

PRリンクの利用状況

編集コンテンツの作成・運用状況

「当サイトのおすすめ商品」の選定

確定拠出年金の投資比率について教えてください。中途入社した会社で確定拠出年金に入るように言われました。

ベストアンサーに選ばれた回答

特典・キャンペーン中の証券会社

その他の回答

Yahoo!ファイナンスで証券会社を探そう！

取引開始までの流れ

確定拠出年金の投資比率について教えてください。 中途入社した会社で確定拠出年金に入るように言われました。

ベストアンサーに選ばれた回答

特典・キャンペーン中の証券会社

その他の回答

Yahoo!ファイナンスで証券会社を探そう！

取引開始までの流れ

確定拠出年金の投資比率について教えてください。中途入社した会社で確定拠出年金に入るように言われました。