りそなホールディングスの2026年3月期第3四半期決算は、経常収益が19.3%増の9,655億円、経常利益が31.6%増の3,125億円、親会社株主に帰属する四半期純利益が31.3%増の2,221億円と大幅な増収増益となりました。資金運用収益の伸びが顕著で、特に貸出金利息が34.1%増加しています。通期業績目標も上方修正され、引き続き好調な業績が期待されます。

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直近の業績推移・要約

情報提供元：バフェット・コード

まとめ

2026/3/1更新

過去12四半期は業績が改善傾向です。純利益率とEPSが前年同期比で伸び、自己資本比率や有利子負債も大きな乱れはなく安定が続いています。

〈収益性〉: 改善傾向です。純利益率は前年同期比で上昇し、直近でもやや強い動きです。ROEは一般的に望ましいとされる8～10%に届いていませんが、緩やかに持ち直しています。ROAもわずかに持ち直し、収益性は安定しています。
〈安定性〉: 安定しています。自己資本比率は一般的に望ましいとされる30%を大きく下回りますが、四半期ごとの動きは落ち着いています。有利子負債は概ね横ばいです。EPSは前年同期比で増加傾向が続いています。
〈成長性〉: 成長が続いています。売上高は前年同期比で拡大傾向です。EPSは前年同期比で伸び、直近期まで増加の流れが続いています。

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今後の業績チェックポイント

最新の決算短信・有価証券報告書に基づき、中長期的な業績に寄与する可能性がある要因を、当社が生成AIを用いて分析した参考情報です。

分析

2026/3/26更新

総合評価

今後の収益成長を支える注目ポイントとしては、貸出増と利回り上昇、承継・法人ソリューション中心のフィー収益が挙げられます。
一方で、成長に影響を及ぼし得るリスクとしては、調達コスト上昇と有価証券評価の変動が挙げられます。

ポジティブ要因5件

1. 貸出増と利回り上昇
貸出金残高が増加し、貸出金利息や有価証券利息配当金が増えています。
資金運用収益の拡大が、経常収益の増加を下支えする場合があります。
2. フィー収益の伸長
役務取引等収益が増加しており、手数料収入の積み上げが進んでいます。
承継関連や法人ソリューションの拡充が、収益源の多様化に資することがあります。
3. 個人・法人部門の増益
個人部門・法人部門で業務粗利益や与信費用控除後の利益が増加しています。
リテールと地域密着の顧客基盤を活かした収益確保につながる場合があります。
4. 株式売却の進展
政策保有株式の売却が進展し、株式等関係損益が利益に寄与したとされています。
保有リスクの圧縮が進むことで、資本活用の柔軟性が高まることがあります。
5. 信託財産残高の増加
信託財産残高が増加しており、信託受益権や金銭債権などの受託資産が拡大しています。
信託報酬等の安定収益の確保に寄与することがあります。

リスク要因6件

1. 調達コスト上昇の影響
資金調達費用が増加し、預金利息も増えています。
貸出金利息の伸びに対して調達コストが先行すると、資金利益の伸びが抑えられる場合があります。
2. 金利変動と債券損益
金利上昇に備えたポートフォリオ入替により、債券関係損益が損失となったとされています。
金利や相場の変動が、有価証券の評価損益に影響することがあります。
3. 与信費用増加のリスク
景気や取引先の業況変化、地域経済の停滞、特定業種への与信集中などにより、償却・引当が増える可能性があります。
与信費用は利益や自己資本に影響します。
4. 預金・手数料競争
競争が激化し、預金調達力や利鞘確保、手数料収入の獲得が課題となり得ます。
想定どおりに数量や採算性を確保できない場合、収益成長が制約されます。
5. 人財確保と配賦の負荷
高度な専門性とコンプライアンス意識を持つ人財の確保、最適な人的資源配賦が重要とされています。
採用・育成が想定どおり進まない場合、施策遂行に影響します。
6. システム障害等の影響
決済などの重要業務は、システムや外部委託先にも依存しています。
障害やサイバー攻撃等が発生した場合、サービス提供の制約や復旧対応コストの増加につながることがあります。