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たしかに学生時代、エポスのクレジットカードの引き落とし1日遅れたら電話きて激詰される後輩いたなw
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SoFi Technologies Inc (SOFI)、2024 年第 1 四半期の好調な業績でアナリストの収益予測を上回る 2024 年 4 月 29 日月曜日、午後 9 時 32 分 GMT+9 収益: 2024 年第 1 四半期の収益は 6 億 4,500 万ドルと報告され、前年比 37% 増加し、推定の 5 億 5,600 万ドルを上回りました。 純利益: 純利益は 8,800 万ドルを達成し、予想の 1,883 万ドルを大幅に上回りました。 一株当たり利益(EPS): 基本的EPSは0.08ドル、希薄化後EPSは0.02ドル。基本的EPSは予想0.01ドルと一致し、調整により希薄化後EPSはそれを上回ります。 調整後EBITDA: 高い収益性と業務効率を反映して、前年比91%増の1億4,400万ドルを記録しました。 純金利マージン: 前年同期比 5.48% から 5.91% に拡大し、融資業務の収益性が向上したことを示しています。 会員数の増加: 総会員数は前年比 44% 増の 810 万人以上に増加し、市場への強力な浸透と顧客獲得を示しています。 ガイダンスの更新: 継続的な成長に対する自信を反映して、2024 年通年の収益ガイダンスを 23 億 9 千万ドルから 24 億 3 千万ドルに、純利益ガイダンスを 1 億 6500 万ドルから 1 億 7500 万ドルに引き上げました。 2024 年 4 月 29 日、SoFi Technologies Inc (NASDAQ:SOFI) は 8-K 申告書を発表し、2024 年第 1 四半期の純収益が 6 億 4,500 万ドル、純利益が 8,800 万ドルとなるなど、重要な財務成果を達成して今年が順調にスタートしたことを発表しました。 これらの数字は、同四半期の1株利益0.01ドル、純利益1,883万ドル、売上高5億5,600万ドルと見積もったアナリストの予想を著しく上回っている。 SoFi Technologies Inc (SOFI)、2024 年第 1 四半期の好調な業績でアナリストの収益予測を上回る 2011 年に設立され、サンフランシスコに本拠を置く SoFi Technologies Inc は、学生ローンの借り換えビジネスから、個人ローン、クレジット カード、住宅ローン、投資口座、銀行サービス、およびファイナンシャル プランニングの包括的なプロバイダーに進化しました。 同社の戦略は、モバイル アプリとウェブサイトを通じて顧客の金融ニーズにワンストップで対応することに重点を置いています。 2020年のガリレオの買収により、SoFiの提供内容はデビットカードやデジタルバンキング向けの支払いおよびアカウントサービスを含むまで拡大した。 財務ハイライトと戦略的成果 SoFi の 2024 年第 1 四半期は、総純収益が前年比 37% 増加し、2 四半期連続で GAAP ベースの収益性を達成しました。 調整後の純収益は前年比 26% 増の 5 億 8,100 万ドルとなりました。 この成長は、テック プラットフォーム部門と金融サービス部門の両方で 54% の収益増加が原動力となり、現在、連結調整純収益の 42% を占める過去最高を記録しています。 マクロ経済の不確実性の中で保守的なアプローチにより融資部門の業績は横ばいであったにもかかわらず、同社の戦略的多角化とバランスシートの力強い成長は、その回復力と適応力のあるビジネスモデルを裏付けています。 CEOのアンソニー・ノト氏は、8億6,250万ドルの転換社債の発行と6億ドルの古い転換社債の元本交換など、当四半期の戦略的取引を強調し、これによりバランスシートが強化され、資金調達コストが最適化されたと述べた。 これらの動きは、今後の満期を短縮しただけでなく、同社の長期的な成長能力を強化しました。 事業およびセグメントの業績 SoFi の融資部門では、GAAP ベースの純収益が 2% 若干減少しましたが、調整後の純収益は前年同期比横ばいを維持しました。 しかし、純金利収入の大幅な増加(前年比 33% 増)は、個人向けローン商品に対する強い需要とバランスシート資産の堅調なパフォーマンスを反映しています。
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成り上がり者のことは忘れてください。これらの止められない株はより良い買い物です 2024年4月24日(水)07:15 2020年後半に初めて上場したとき、投資家はアップスタート・ホールディングス(NASDAQ: UPST)株に熱狂したが、融資の減速を受けて2022年に人工知能(AI)信用スコアリング会社の株価は暴落した。 今年は状況が回復する見込みであるように見えましたが、それはまだ起こっておらず、経営陣は現在あまり楽観的ではないようです。2024年第1・四半期の売上高は増加すると予想しているが、経営陣は黒字回復は見込んでいない。 現在の価格では、UPST株はお買い得品とは言えず、過去12カ月の売上高の3.6倍で取引されている。UPSTはまだ回復して素晴らしい株になる可能性がありますが、現時点では他にも買いの方が良さそうなフィンテック株があります。 ソーファイ・テクノロジーズ (NASDAQ: SOFI)、ニュー・ホールディングス (NYSE: NU)の 2つの成長株は、圧力下でも好調に推移しており、多くの可能性を秘めています。 1. SOFI: 未来の銀行 SOFIは、ミレニアル世代と若い専門家を対象としたオールデジタル銀行です。 学生ローン協同組合として始まりましたが、オンライン金融サービス一式を提供するまでに拡大しました。 低料金、高レート、使いやすいインターフェースが何百万もの新規顧客を魅了しており、新規顧客がアカウントにサインアップするにつれて、経営陣は新製品のクロスセルに重点を置いています。 2023年の第4四半期には、前年同期比44%増の585,000の新規アカウントが追加され、41%増の695,000の新製品が追加されました。2023年の第4四半期には、収益の伸びが前年同期比35%に加速し、SOFIは公約通り、純利益4,800万ドルという上場企業として初の一般会計原則 (GAAP) 利益を達成した。経営陣は2024年の第1四半期と通期の純利益を見込んでいる。 あらゆるカテゴリーで預金は増加し、融資も増加しているが、これはSOFIの巨大なチャンスの氷山の一角にすぎない。 SOFI株の株価売上高比率は3.3倍で、UPSTよりも安く、この価格では信じられない価値である。 2. NU: ラテンアメリカの未来の銀行 NUはSOFIと多くの類似点がありますが、本拠地ブラジル市場で事業を展開しており、最近ではメキシコとコロンビアでも事業を展開してい。クレジットカード、ローン、投資ツールなどの幅広い金融サービスを備えたオールデジタル銀行である NuBank の旗印の下で運営されています。 2023 年の第 4 四半期には顧客が 480 万人増加し、合計 9,390 万人で年末を迎えましたセルとクロスセル収益を生み出し、アクティブ顧客あたりの平均収益 (ARPAC) を重要な売上高の指標として使用します。 第4四半期には2022年の8.20ドルから2023年の10.60ドルに上昇した。 また、驚異的な収益性も示しており、第 4 四半期の純利益は前年同期比 5,800 万ドルから 3 億 6,000 万ドルに増加しました。 ヌーのクレジット事業も同様に繁盛している。 第4四半期の預金は前年同期比38%増の237億ドルとなり、利息を得るポートフォリオは91%増の82億ドルとなった。 クレジットカードと個人ローンからの債権は49%増加して182億ドルとなった。 Nuはメキシコで最近新しい預金商品を開始し、コロンビアでは12月に金融ライセンスを取得したばかりで、まだ事業を始めたばかりである。 現在の価格では、NU株は1年間の予想利益の17倍未満という割安な価格で取引されています。今後数年間でマルチバガーになる可能性があるため、このウォーレン・バフェット株は低リスクで高い成長をもたらします。
インフレの主な推進要因=自動車…
2024/05/06 08:27
インフレの主な推進要因=自動車保険と家賃 雇用対策=国(ヘルス)→失業率 最低賃金=州→平均時給 家賃=FRB(金利)→PCE 連邦準備制度の最新の動きはローンと住宅ローンにとって何を意味するか 次に、資産/負債台帳の反対側に移ります。連邦準備制度によるマネーサプライの引き締めの影響を受けて金利が上昇すると、貸し手に支払う借入額が増えることになります。 個人ローン 入手可能な最新データによると、個人ローンの金利は2022年のFRB利上げ開始時の8.73%から2024年2月には12.49%まで上昇した。 学生ローン 猶予期間が終了し、再び支払いの期限が来る中、まだ借金を抱えている人にとって学生ローンが再び最優先事項となっている。ほとんどの連邦融資は固定金利であるため、FRBの政策は影響しません。民間学生ローンは変動金利の場合があり、FRBの利上げが要因となる可能性があります。 既存のローンの金利を知るには、貸し手またはローンサービサーにお問い合わせください。 バイデン政権の最新計画「SAVE IDR」では、対象者への支払い額の引き下げが可能になる可能性がある。 80万人以上の借り手に、収入に応じた返済計画に関連したローン免除の通知が届いている。 住宅ローン 過去 2 年間に住宅の購入を検討していた人なら、この話をご存知でしょう。住宅ローン金利が高騰した。フレディマックによると、FRBの利上げが始まったとき、貸し手は30年固定金利住宅ローンの価格を4%前後に設定していた。 30年固定住宅ローンの住宅ローン金利は依然として7%をわずかに上回る水準で推移している。 FRBは現在の住宅ローン金利に直接影響を与えておらず、金融市場を追跡する貸し手の機能である。しかし、高インフレの緩和が続けば、住宅ローン金利もすぐにそれに追随する可能性が高い。ダイヤモンドランの下りではありません。住宅ローン金利が2001年の7%から2020年の年率3%未満に低下するまでに20年近くかかった。そして住宅購入者は、金融機関が住宅ローン金利を再びそれほど低く設定するのをすぐには見ないだろう。 30年固定金利住宅ローンの50年平均は依然として7%を大きく上回っている。 FRBの利上げがクレジットカードに与える影響 FRBのインフレ対策により消費者物価の上昇は緩和されるかもしれないが、中央銀行の過去の利上げはクレジットカードの負債にも影響を及ぼしており、それは良い意味ではない。 クレジットカードの金利は、連邦準備理事会の最近の利上げサイクル中に平均16%強から21%をはるかに超える水準まで上昇した。間違いなく、金融政策が堅調に続く限り、クレジットカードの変動年率金利は高止まりするでしょう。 つまり、最低支払額は緩和されず、請求サイクルごとにカードを支払わない限り、クレジット カード残高に対する高額の利息が引き続き課せられることになります。 https://finance.yahoo.com/personal-finance/what-the-fed-rate-decision-means-for-bank-accounts-cds-loans-and-credit-cards-223702963.html