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Affirm（AFRM）
本社所在地：米国（サンフランシスコ）
上場市場：NASDAQ

事業モデル：
BNPLサービス中心
銀行口座・デビットカードも提供

地域展開：
米国が中心
カナダ・英国・中東に限定的に展開

技術戦略：
AIを活用した信用審査とリスク管理
安定した与信と不正防止

提携先・パートナー：
Shopify、Costcoなど米国中心

成長性の特徴：
米国市場で安定的に成長
海外展開で拡大余地あり

リスク・課題：
海外市場の認知度は限定的
BNPL競争激化

投資視点：
短期～中期で米国市場の安定成長を重視する投資向き
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Klarna（KLAR）
本社所在地：スウェーデン（ストックホルム）
上場市場：NYSE

事業モデル：
BNPLサービスに加え、銀行口座・デビットカード・投資サービスなど多角化
顧客単価向上とリピート利用促進を狙うエコシステム型戦略

地域展開：
欧州市場で圧倒的シェア
米国市場ではWalmartなどとの提携で拡大中

技術戦略：
AIによる信用審査・不正検知
軽量で使いやすいアプリ、UX向上
欧州規制（PSD2）に対応した安全性

提携先・パートナー：
Walmart、H&M、ASOS、Spotifyなど欧州＋米国主要EC・小売

成長性の特徴：
欧州圧倒的シェアと多角化サービスで長期成長期待
米国市場進出でAFRMとの競争優位を確保

リスク・課題：
米国での競争はAFRMやPayPalと激しい
収益化の最適化が課題

投資視点：
長期的なグローバル成長や多角化戦略のポテンシャルを重視する投資向き