少額投資は10万円以下の少額でできる資産運用を意味する
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少額投資とは、少ない金額でできる投資方法を指します。いくらからを少額投資とするかの明確な定義はありませんが、1万〜10万円以下で始められる投資を指すことが一般的です。
少額から始められる投資商品であれば、まとまったお金を用意する必要がなく、初心者でも気軽に投資を始められます。投資商品のなかには100円から購入できるものもあるため、口座を開設し、取引の準備ができれば今すぐにでも始められるでしょう。
少額からの投資は初心者におすすめ！ その理由とは？
少額投資は損失のリスクを抑えられるうえ、複数の商品に分散投資しやすいため、投資初心者におすすめです。ここからは、投資初心者に少額投資がおすすめの理由を解説します。
資産運用初心者でも少額取引なら損失リスクを抑えやすい
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投資金額が小さければ、損失のリスクも抑えられます。投資商品の価値が変動する可能性のことを価格変動リスクといい、投資金額に比例するのが一般的です。例えば、株価が1,000円から700円に下がった場合、10万円で100株購入した人の損失は3万円ですが、1,000円で1株だけ購入した人の損失は300円にとどまります。
価格変動リスクは世界情勢や市場の動向、企業の業績などが複雑に関係しているので、投資の知識がなければ細かく予測するのは難しいでしょう。少額投資であれば、最初から大きな金額を投資するよりリスクを低くできるので、運用に慣れるところから始められます。
株式・投資信託など複数の商品に分散投資がしやすい
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少額投資では1口あたりの金額が小さいため、複数の商品に分散投資しやすいメリットもあります。
分散投資とは、値動きが異なる複数の商品を運用することで、損失のリスクを分散させる手法です。特定の商品だけに投資していると、価格が下落したときに大きな損失が生じますが、ほかの商品にも投資しておけば損失をカバーできる場合があります。
さまざまな資産運用に挑戦しやすく、投資の勉強もできる
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さまざまな資産運用方法に挑戦しやすい点も少額投資のメリットです。複数の投資手法を試したい場合でも、資金準備は少額で済みます。投資で失敗した場合も損失額を抑えられるため、失敗を恐れずにチャレンジしやすいでしょう。
複数の資産運用方法を試せることから、自分に合う投資の仕方を見つけやすいのも利点です。少額といえど、実際に運用することで投資経験を積めるため、投資の勉強にもなるでしょう。本格的な投資をする前に、まずは少額投資で練習してみるのがおすすめです。
少額投資できるアプリを使えば管理も簡単
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スマホで投資ができるアプリには、少額投資に対応しているものも多くあります。少額投資ができるスマホアプリを使えば、移動中などのすきま時間でも取引が可能です。仕事で忙しい人でも少額投資を始めやすいでしょう。
スマホ投資用のアプリによっては、投資の情報収集や銘柄検索、保有商品と資産状況の管理などもできます。投資のほとんどの作業をスマホで完結させることも可能なので、手軽に投資を始めてみたい人におすすめです。
少額投資は意味ない？ 少ない資金で投資をするデメリット
少額投資を始める際は、メリットだけではなくデメリットを理解しておくことも大切です。ここからは、100円投資・1,000円投資などをはじめとする少額投資のデメリットを詳しく紹介します。
少額投資は短期間でハイリターンを得るのが難しい
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少額投資は損失が大きくなるリスクを減らせる一方で、得られる利益も小さい点がデメリットといえます。例えば、1株1,000円の商品が1,500円に値上がりした場合、100株なら利益は5万円ですが、1株なら利益は500円だけです。
少額投資は基本的に、コツコツと長期間かけて利益を積み上げていく投資方法といえます。投資金額が少なければ利益が増えるペースも遅いため、短期間で大きな利益を目指している人には向いていません。
少額からできる投資法は通常の投資より自由度が低め
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少額投資では購入できる商品が限られるほか、商品によっては売買のタイミングが制限されるなど、通常の投資に比べて自由度が低いといえるでしょう。
例えば、最低売買単位に満たない株式の単元未満株は少ない資金で購入できますが、取扱っているのは一部の証券会社のみです。対象銘柄が限られているうえ、売買の時間にも制限があるため、基本的にリアルタイムでの取引はできません。
自由度の高い取引を希望する場合は、少額投資に慣れてから通常の投資に移行することをおすすめします。
少額から始める投資は手数料が割高になり、損をすることも
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少額投資では、得られる利益に対して取引にかかる手数料が割高になる可能性があります。
例えば単元未満株の場合、手数料は取引ごとに発生するのが一般的です。取引量が多くなると手数料がかさみ、損失につながるケースもあるので注意しましょう。少額投資を行う際は、事前に証券会社ごとの手数料を確認することが大切です。
少額から始められる分、投資のやり方が雑になりやすい
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少額投資は損失が比較的小さいことから、損失を気にしなくなり、無計画に取引を進めてしまう可能性があります。小さな損失でも、積み重なれば大きな損失となることを理解しておかなければなりません。
損失が出た場合は無視をせず、失敗の原因を考える癖をつけましょう。同じ失敗を繰り返さないようにし、今後の投資に活かすことが大切です。
初心者にはどれがおすすめ？ 少額投資ができる資産運用の種類7選
ここからは少額投資におすすめな方法として、投資信託やミニ株・単元未満株などを紹介します。それぞれのメリット・デメリットも解説するので、「少額投資にはどんな方法がある？」「100円からの投資方法は何がいい？」などが気になる人はチェックしてみてください。
投資信託：少額の100円から購入でき、投資初心者でも始めやすい
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投資信託とは、複数の投資家から集めた資金をもとに、投資のプロが運用を行う金融商品です。100円程度から購入できる金融機関もあるため、少額投資に向いています。株式などに投資する場合はまとまった資金が必要ですが、100円であれば無理なく投資を始められるでしょう。
株式や債券などさまざまな資産が組み合わさった商品が多く、1つの銘柄を購入するだけで自動的に分散投資ができるのも特徴です。投資先の選定や運用をプロに任せられるので、投資の知識や経験が少ない初心者にもおすすめできます。毎月一定額で購入する投信積立を利用すれば、売買のタイミングなどに悩むこともありません。
一方で、短期間では大きな利益を狙いにくい点や、元本が保証されていない点はデメリットです。販売手数料や信託報酬、信託財産留保額などさまざまな手数料が発生するので、思ったように利益が伸びなければ手数料負けすることもあります。
投資信託で少額投資を始めたい人は、以下の記事をチェックしてみましょう。投資信託の仕組みやメリット・デメリットなど、基礎知識をわかりやすく解説しています。
ミニ株・単元未満株：最小1株からの少額で株式投資が可能
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株式ミニ投資（ミニ株）と単元未満株は、通常よりも少ない数量で株式を購入できる取引方法です。証券会社によって、「S株」「プチ株」「ワン株」などさまざまな名称で呼ばれています。通常の株式取引では100株単位でしか購入できませんが、ミニ株は10株単位で、単元未満株は1株単位で購入が可能です。
銘柄によるものの、ミニ株・単元未満株の投資資金は数百～数千円などの少額で済むことが多いため、まずは少ない資金で株式投資を始めてみたい初心者にも向いています。まとまった資金がなくても複数の銘柄に分散投資しやすく、リスク軽減につながる点もメリットです。
一方で、取引金額に対して手数料が高くなりやすい、取引時間・対象銘柄が制限されるといったデメリットもあるため、投資の方針によっては合わないと感じる人もいるでしょう。1単元に達しない場合、基本的に株主総会での議決権や株主優待が得られないことも、「ミニ株・単元未満株はおすすめしない」といわれることがある理由のひとつです。
以下の記事では、株式投資の基礎知識を詳しく解説しています。株式投資のメリットやリスク、具体的な買い方、株式で儲ける方法なども紹介しているので、少額から始める株式投資に興味がある人は参考にしてみてください。
株式累積投資（るいとう）：月々1万円から定額で株式を購入できる
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株式累積投資（るいとう）は、毎月定額で株式を購入する方法です。日本株式は通常100株単位でしか取引できませんが、株式累積投資なら1銘柄あたり毎月1万円から1,000円単位で購入できます。
一定の金額で毎月購入するため、投資タイミングを分散できる点もメリットです。株価が低いときは買付数量が増え、株価が高いときは買付数量が減るため、平均購入金額を抑えられます。
注意点として、多くのネット証券では株式累積投資を取扱っておらず、基本的には支店取引ができる大手証券会社でしか購入できません。すべての銘柄で株式累積投資ができるわけではなく、対象銘柄が限定されることも覚えておきましょう。
変額個人年金保険：老後資産を増やしながら節税にも役立つ
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変額個人年金保険は、払込保険料が株式や債券などで運用され、運用実績によって将来受取れる年金額や解約返戻金などが変動する保険商品です。月額数千円程度から加入でき、運用実績が良好なら受取れる年金額などが増えます。
運用を保険会社に任せられるため、投資に慣れていない初心者でも始めやすいのがメリットです。条件を満たす場合、払込保険料は生命保険料控除の対象になるので、所得税や住民税の軽減にもつながります。
なお、変額個人年金保険の運用期間中に発生した利益には税金がかかりません。節税しながら老後資産を増やしたい人にも向いているでしょう。
ただし運用実績によっては、解約返戻金などが払込保険料を下回る可能性があります。保険と資産運用の両方で管理費用が発生するため、一般的な投資信託に比べて手数料が割高である点にも注意しましょう。
不動産投資：手法によっては1万円からの低額投資も可能
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不動産投資はまとまった資金を必要とするイメージがありますが、不動産クラウドファンディング・REITなどの手法であれば1万円程度から投資できます。
不動産クラウドファンディングは、インターネット上で多数の投資家から資金を集め、その資金で事業者が不動産を購入・運用し、利益を投資家に分配する仕組みです。1万円程度から投資を始められ、運用・管理の手間がほとんどかかりません。
REITは不動産投資信託のことで、投資家から集めたお金を不動産に投資し、利益を投資家に分配する金融商品です。証券取引所に上場しており、株式と同様に売買できます。数万〜数十万円ほどの資金で始められ、1つの商品を買うだけで複数の不動産に分散投資が可能です。
どちらも手軽に不動産投資を始められますが、元本割れのリスクがあることは理解しておきましょう。現物の不動産に投資する場合とは異なり、所得税や住民税の節税ができない点にも注意が必要です。
暗号資産：500円程度から挑戦でき、ハイリターンが狙えることも
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暗号資産（仮想通貨）とは、インターネット上でやりとりされる通貨のこと。銀行を通さない分スピーディに送金でき、法定通貨に比べて手数料が割安です。
投資方法として活用する際は、価格が安いときに日本円で仮想通貨を購入し、価格上昇時に日本円へ換金することで利益が得られます。500円程度の少額から購入できるため、投資初心者でも手軽に取引が可能です。
暗号資産の特徴として、値動きが激しいことも挙げられます。その分短期で大きな利益を狙えますが、反対に大きな損失を被る可能性が高いことも覚えておきましょう。
FX：リスクが高い分、少額投資で取引経験を積むのがおすすめ
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FXは外国為替証拠金取引の略称で、異なる通貨ペアの売買時に生じる差額で利益を狙います。初期費用として必要な金額は金融機関によって異なりますが、数千円〜数万円程度で始められることがほとんどです。
FXにはレバレッジと呼ばれる仕組みがあり、証拠金を預けることで証拠金の最大25倍の取引ができます。まとまった資金がなくても多額の通貨を購入でき、短期間で大きな利益を狙えるのがメリットです。一方で、手元資金以上の大きな損失を出す可能性も高まります。
このようにFXは比較的リスクが高い投資方法なので、初心者は少額から始めて取引経験を積むのが得策です。最初はレバレッジをかけずに取引を行い、FXの仕組みに慣れることから始めましょう。
少額から増やすために活用したい投資の制度＆サービス
節税しながら投資できる制度や、現金を使わずに投資できるサービスなどを活用すれば、より効率よく少額投資ができます。以下では、少額投資向きのお得な制度やサービスを紹介するので参考にしてみてください。
NISA（少額投資非課税制度）：投資で得た利益がすべて非課税
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少額投資をするならNISAの活用がおすすめです。NISA（少額投資非課税制度）とは、投資で得た利益に税金がかからない制度のこと。通常は利益に対して20％程度の税金がかかりますが、NISAで運用すれば利益をそのまま受取れます。
2024年開始の新NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠があり、非課税期間はどちらも無期限です。つみたて投資枠では、金融庁が厳選した投資信託を年間120万円まで積立購入できます。比較的リスクが低いとされる商品のみを選べるため、初心者が少額投資をするならつみたて投資枠がおすすめです。
成長投資枠では年間240万円まで投資が可能で、より幅広い投資信託や株式も運用できます。ミニ株・単元未満株も購入できるので、少額で株式投資がしたい人は成長投資枠も検討してみてください。
以下では、NISAのつみたて投資枠のメリット・デメリットを解説しています。つみたて投資枠が利用できる証券会社をランキング形式で紹介しているページもあるので、あわせてチェックしてみてください。
iDeCo（個人型確定拠出年金）：少額から老後資産の積立が可能
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iDeCoは、老後のための資産形成を目的とした私的年金制度で、税制上の優遇を受けられるのが特徴です。
月々5,000円から1,000円単位で掛金額を設定し、自分で選んだ商品に投資します。掛金はすべて所得控除の対象になるうえ、運用益も非課税です。60歳以降に掛金の合計と運用成績に応じた金額を受給する際にも、税負担を軽減できます。
ただし、年金資産は60歳まで引き出せないほか、60歳から受給するためには10年以上の加入期間が必要です。10年未満の場合は、加入期間に応じて受給時期が後ろ倒しになります。
以下のページではiDeCoを開設できる証券会社をランキング形式で紹介しているので、老後資金の準備を始める際の参考にしてみてください。
ロボアドバイザー：AIの提案を受けながら少額投資ができる
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投資初心者が少額投資を始めるなら、ロボアドバイザーの利用がおすすめです。
ロボアドバイザーとは、自分に合う資産運用をAI（人工知能）が提案するサービスのこと。簡単な質問に答えるだけで投資商品を提案してもらえるため、商品選びが難しいと感じる人に向いています。
投資先の提案のみ行うアドバイス型と、投資先の選定から運用までを行う投資一任型の2種類があるので、自分に合うほうを選びましょう。アドバイス型は一般的に無料で利用できますが、投資商品の売買や運用は自分で行う必要があります。一方、投資一任型は手数料がかさみやすいものの、投資判断をすべて任せられるのがメリットです。
ポイント投資：現金を使わないので投資初心者も安心
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ポイント投資とは、株式や投資信託などの商品をポイントで購入する手法のこと。分配金や配当金、売却益を現金で受取れるのが大きな魅力です。現金を使わずに投資ができるため、初心者でも気軽に始められるでしょう。
ポイント投資のほかに、ポイントを増やすことを目的としたポイント運用もあります。選んだ金融商品の値動きにあわせて、投資しているポイントも増減する点が特徴です。
ポイント投資やポイント運用では、積立投資もできます。余っているポイントを使ってコツコツと投資したい人や、現金を使わずに投資に慣れたい初心者などにはおすすめです。
おつり投資：普段の買い物をしながら少額投資が可能
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おつり投資とは、クレジットカードや電子マネーで買い物をしたときのおつりを使って投資できるサービスです。
例えば、あるサービスでは支払い金額を100円単位、500円単位、1,000円単位の3つから選んで設定できます。500円単位での支払いに設定した場合、320円の買い物をすると180円が自動で投資に充てられる仕組みです。
買い物のおつりで自動的に投資ができるため、投資の資金を自分でためられない人におすすめといえます。
投資初心者が少額投資で失敗しないためのポイント
少額投資とはいえ、投資の仕方を間違えると失敗する可能性もあります。失敗を回避するには、投資の目的や目標額を決めておき、余剰資金で投資を行うことが重要です。ここからは、投資初心者が少額投資で失敗しないためのポイントを解説します。
投資の目的・目標額を決めておく
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少額投資で失敗しないためには、投資の目的や目標額を決めておくことが大切です。資産運用では、目的や目標額によって適切な運用方法が異なります。投資のゴールに合わない方法を選んでしまうと、元本を下回る、目標額に達しないなどの失敗につながりかねません。
例えば、老後資金のために2,000万円を用意したい場合は、長期的にリターンが見込める投資信託などを選び、NISAやiDeCoで運用するのが得策といえます。効率的に資産形成を進めるためにも、投資の目的・目標額を設定してから投資を始めましょう。
余剰資金を確保してから投資を始める
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投じる資金が少額であっても、余剰資金を確保してから投資を始めることが鉄則です。余剰資金はすぐに使う予定のないお金を指し、生活資金や近い将来に使うお金を保有資産から差し引いて算出します。
余剰資金がない状態で投資をして損失が出た場合、家計が圧迫されることになりかねません。家賃が支払えない、子どもの学費が足りなくなったなど、経済面でのリスクが高まるので注意が必要です。
余剰資金を確保したうえで投資をすれば、仮に損失が出ても生活費に困る心配はなくなります。一時的に投資商品の価格が下落した場合でも、相場が回復するまでゆっくりと待てるので、長期投資もしやすくなるでしょう。
投資商品ごとの特徴やリスクを理解しよう
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少額投資をする際は、投資商品ごとの特徴やリスクを理解しておきましょう。投資商品によってリスクの種類や大きさが異なるため、それらを把握したうえで自分に合うものを選ぶことが大切です。
例えば、投資信託は1つの銘柄で分散投資ができるため、比較的リスクを抑えられる商品です。とはいえリスクがないわけではなく、株式や債券などを投資対象とすることから、市場の値動きなどによって損失が生じることもあります。
また、FXは為替レートの影響を受ける投資商品です。高いレバレッジをかけた場合は大きなリターンを狙える一方で、損失が一気に膨らむ可能性もあります。投資のリスクについては以下のページ内でも詳しく解説しているため、ぜひ参考にしてみてください。
価格変動に振り回されず、長期投資を心がける
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少額投資で失敗しないためには長期投資を実践し、価格変動があっても継続して投資することが重要です。金融商品の価格は日々変動するものですが、少し価格が下がっただけで売却してしまうと、直後に大きく値上がりして後悔することもあります。
価格変動に一喜一憂しないためには、長期的な目線で投資するのが有効です。短期投資では相場の値動きなどを日々チェックしなければいけませんが、長期投資は頻繁に値動きを確認したり、売買のタイミングを狙ったりする必要がありません。数十年後に換金するといったルールを決めておけば、価格変動に振り回されることもなくなるでしょう。
長期投資をすると、複利効果が得られる点もメリットです。複利効果とは、投資で得られた利益を再投資することで、利益が雪だるま式に増えていく仕組みのこと。運用期間が長いほど複利効果が大きくなるため、長期投資をすればより効率的に利益を増やせます。
少額投資の始め方は？ 口座開設から売却までの流れをチェック
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投資信託やミニ株・単元未満株などで少額投資を始める際は、まず証券口座を開設しましょう。Webや郵送などで申込みを行い、本人確認書類やマイナンバー関連書類などを提出する流れが一般的です。
証券口座を開設できたら、投資用のお金を口座に入金しましょう。入金方法は証券会社によって異なりますが、インターネットバンキングや銀行振込などがあります。口座に入金すると商品の購入が可能です。
ネット証券であれば会員ページやアプリにログインし、購入したい商品を選択したあと、数量などを指定して注文します。購入した金融商品を売却する際も、同様に数量などを指定して注文を出しましょう。金融商品によっては、売却注文を出してから換金までに数日程度かかることもあります。
初心者がこれから少額投資を始めるなら、以下のページもチェックしてみましょう。10万円で投資するなら何がいいか、株式投資などで少額から増やすにはどうすればいいかなど、少額投資の始め方について詳しく解説しています。
初心者が少額投資を始めるならネット証券がおすすめ！
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少額資金でできる投資方法や儲け方などがわかったら、証券口座を開設して取引を始めてみましょう。証券会社には対面型とネット証券がありますが、初心者が少額投資をするならネット証券がおすすめです。
ネット証券は手数料が比較的安く、投資商品の取扱数も多い傾向があります。また、インターネットで簡単に口座開設ができるため、これから投資をやってみたい人も手軽に取り組めるでしょう。
以下のページでは、各証券会社をランキング形式で紹介しています。特徴ごとに絞り込む機能もあるので、比較検討する際に参考にしてみてください。
