「成長投資枠では株主優待を楽しみながら日本株を購入」57歳・年収700万円会社員女性の新NISAの活用法

All Aboutが実施しているアンケートから、一般の方のリアルな新NISAの使い方を紹介していきます。シミュレーションでは分からない生の声から、ご自身の投資の参考になるものを見つけ出してください。今回は神奈川県在住57歳女性のエピソードを紹介します。

◆新NISAエピソード・回答者プロフィール

年齢性別：57歳女性
同居家族構成：本人、夫（55歳）
居住地：神奈川県
職業：正社員
世帯年収：本人700万円、配偶者300万円
世帯金融資産：現預金1500万円、リスク資産2100万円

▼リスク資産の内訳

（※詳細が不明なものも原文ママ記載）
・投資信託：1000万円
・米国ETF：120万円
・外債：120万円
・個人年金：200万円
・日本株：180万円
・その他：480万円

◆新NISAでの購入商品と金額

■成長投資枠
NTT <9432>
三菱商事 <8058>
三菱UFJ FG <8306>
その他
※トータルで約180万円

■つみたて投資枠
楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド：月5万円（クレカ積立）
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：月5万円（楽天キャッシュ）

◆「成長投資枠では株主優待を楽しみながら日本株を購入」

新NISAの成長投資枠を「180万円ほど」買い付け済みだという投稿者女性。

「NTT <9432> 、三菱商事 <8058> 、三菱UFJ FG <8306> など」複数の国内企業の個別株に投資をしているとのこと。

元々「5年前に（特定口座で）投資信託を100万円買ったのが投資のはじまり」だったそうで、その後は「今ではおすすめとは言えない、変額保険、仕組債も買ったことがありますが、運良く利益が出ました」とチャレンジもしてきたようです。

成長投資枠については「（購入済の）リスクの高い商品を売却して成長投資枠にスライド」する方針とのことで、「定期購入は今のところ予定せず、株主優待を楽しみながら日本株を購入していく」と語られています。

◆「つみたて投資枠は楽天・オールカントリーとS&P500に」

いっぽう、つみたて投資枠については「最速で枠を埋める」ペースでの積み立てを計画。

特定口座でも「5年ほど前から投資信託の積み立て」をしていたとのことでしたが、「新NISAの開始にともない2023年末でいったん停止」したと説明しています。

毎月の積立設定は、楽天・オールカントリーとS&P500に、それぞれ「5万円」ずつ。

商品の選択理由について「似たような銘柄を2つ買っているのは、将来（差が）どうなるかを実感したかったため」と補足されています。

◆「現金とリスク資産に分けていた余裕資金を新NISAに全額投入」

2023年までの旧NISAも「2019年」から利用しており、上限いっぱいの「月3万3333円」を積み立てていたという投稿者。

購入していた銘柄は「iFree 外国株式インデックス（為替ヘッジなし）」「ひふみプラス」「楽天・インデックス・バランス・ファンド（債券重視型）」で、運用成績はそれぞれiFree 外国株式インデックス（為替ヘッジなし）で「元本55万円→94万円（運用益39万円）」、ひふみプラスで「元本68万円→90万円（運用益22万円）」、楽天インデックスバランス（債券重視型）で「元本50万円→54万円（運用益4万円）」と総じて成果を上げています。

新NISAが始まる前は「月20万円程度の余裕資金を、現金とリスク資産で半々に振り分けていた」といいますが、「2024年1月以降は全額新NISAに投入」と投資に振り切ったそうです。

ご自身の投資スタンスを伺うと、「投資に集中しすぎないことが（自身の）スタンスです」と語り、「心身が健康なうちは全力で働き、自分で稼いだお金を体験に使い、投資はそれを補助してくれたらうれしいと考えています。投資してもいつも利益が出るわけでなく、もちろん損することもありますが、他人にお任せしたので、そういう時もあると無理やり納得して、忘れることにしています（笑）」とコメントされていました。

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