火災保険について教えて下さい。あいおいニッセイ同和損保の火災保険の加入に悩んでいます。エコノミープラン(水ぬれ・盗難・水災補償無し)にするかワイドプランにするか悩んでいます。

Question

火災保険について教えて下さい。あいおいニッセイ同和損保の火災保険の加入に悩んでいます。エコノミープラン(水ぬれ・盗難・水災補償無し)にするかワイドプランにするか悩んでいます。ハザードマップによれば、住む予定の場所は近くに大きな河川も無いですし(一区画下に細い川はあります)、土砂災害などの警戒区域外なので水災は外しても良さそうな気がするんですが、あいおいさんは水災と水ぬれがセットなので悩んでし...

レモンツリー · Accepted Answer

他の回答者様を悪くは言いたくないですが、それにしても… なぜ「あいおいニッセイ同和」なのです？保険購入の順番が完全に間違っているように思います。先ずはご質問者様が必要とする補償、言い換えれば「心配なこと」を明確にしましょう。火災保険は「火災・爆発・破裂・落雷」は必須です。その他にどのリスク＝心配事に保険を掛けるか？です。今回の例では… ■「水災」の不安はない…ハザードマップ、過去の事故経験、所在地の海抜等でご検討下さい。 ■「水濡れ」の不安はある…寒冷地は配管のリスクがあります。更に ■「風災・雪災・雹災」も付帯する…寒冷地ですから「雪」のリスクはあります。補償内容のおおよそがはっきりしてきました… 必要な補償内容を整理しますね。 ①火災・爆発・破裂・落雷 ②風災・雪災・雹災 ③水濡れ実は保険各社で、補償の選択パターンが予め決められています。 ●東京海上日動【住まい保険】…６パターンから選択→【水濡】は【物体落下・騒擾】＋【盗難】でセット ●三井住友海上【GK・住まいの保険】…３パターンから選択→【水濡】は単独補償項目 ●損保Ｊ日本興亜【THE・住まいの保険】…３パターンから選択→【水濡】は【物体・落下騒擾】＋【盗難】でセット ●あいおいニッセイ同和【タフ・住まいの保険】…3パターンから選択→【水濡】は【物体落下・騒擾】と共に補償 ●富士火災【未来住まいる】…6パターンから選択→【水濡】単独補償項目 ●朝日火災【ホームアシスト】…4パターンから選択→【水濡】単独補償項目 ※このように各社で補償内容の考え方・選択方法が微妙に違うのです。例えば、東京海上と損保J日本興亜は、【水濡】を選択する【盗難】が自動的に付いてきます… 上記の会社では【火災、風災・雪災＋水濡】という選択は出来ません。全て、【他の補償】が自動的に付帯されます。では、この補償内容が選択出来る保険会社はと言うと... ●AIU損保【スィートホームプロテクション】は可能です。この商品は、【火災・爆発・破裂・落雷】＋【損害防止費用保険金】が必須で、他は脱着が可能です。事情があって「あいおいニッセイ同和」を選択する必要があるなら、【破損・汚損】付帯の「ワイドプラン」か、【破損・汚損】を外した「ベーシックプラン」になりますね。次に「水災」の支払い要件（これを業界用語ではトリガーと言います）を見てみましょう。 ●東京海上日動…「床上浸水」「路盤面より45㎝」「損害割合30％以上」→3点型 ●三井住友海上…「床上浸水」「路盤面より45㎝」 ●損保ジャパン日本興亜…「損害割合30%以上」「損害割合30%以上」 ●あいおいニッセイ同和…「床上浸水」「路盤面より45㎝」「損害割合30％」→3点型 ●富士火災…「床上浸水」「損害割合30％」※併用住宅は＋45㎝ ●朝日火災…「床上浸水」「路盤面より45㎝」「損害割合30％」→3点型となっており当然「3点型」がトリガーは緩い（支払い対象が多いです）この点も実はAIU損保は異色なんです。 ●AIU損保…Ⅰ型）オールリスク、損害額を100％補償。 Ⅱ型）損害割合15％未満：損害額×5％（100万限度）、15%～30％：損害額×15％（300万限度）損害割合30％以上：100%補償 Ⅲ型）損害割合15％未満：損害額×5％（100万）、15％～30％：損害額×15％（300万限度）損害割合30％以上：70％補償「水災」の補償に関してはAIU損保のⅠ型が「最強」と言えます。実際の支払いですが、「床上」か「床下」かで損害額が全然異なります。「床上」になると「ほぼ確実」に、損害割合は30％以上になります。問題は45㎝で…これは45㎝を越えると、これもまたほぼ確実に「床上」になります。このように各保険会社で、様々に「違い」「特徴」があります。ちなみに火災保険の「長期一括払い」は本年9月末までは「最長36年」契約が可能です。 36年の保険料は、年払いの保険料の24年分程度で済みます。大変大きな割引ですので、是非ご検討下さい。 10月以降は最長10年になります。

レモンツリーさん

回答日：2015/02/07

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質問した人からのコメント

事情があって、あいおいです。詳しく説明して頂きありがとうございました。

回答日：2015/02/13

有沢迪子 · Answer

あいおいが無駄に高いとは思いません。  朝日火災、富士火災が「はるかに」安くもありません。  そんな「デマ」に惑わされないように…  あいおいは「家財」の補償は充実していますよ。 我が家は「サーフィン」をするので「あいおいニッセイ同和」以外考えられません。（以外でしょ？） 「水災」もAIUに次いで、良いですね（あいおいの社員から教えて貰いました）  パターンの補償で良いなら良いですが、そうでないと「無駄な」補償が付いちゃいますね…  「水災」は料率が高いので、必要無いなら、外さないと保険料は高くなりますよ。  よく考えて下さいね。

rep******** · Answer

なんで無駄に保険料の高い あいおい にするのかをまずは考えたほうが。。。  朝日火災、富士火災などのほうがはるかに安いですよ。

ejt******** · Answer

加入先の保険会社によっては、水災は取れるけど水濡れは担保できる場合がある。水災に関しては、あいおいの損害サービスセンターに連絡して、過去に住んでいる地域で水災の保険金を支払ったことがあるかどうか質問してみるのが一番。現場の意見が一番確実だよ。

ejt********さん

回答日：2015/02/07

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sno******** · Answer

最近は、ゲリラ豪雨等で思わぬ水災被害に会う可能性もあります。  水災補償有無の保険料差を比較して、無理なく払えるレベルなら付帯させた方が良いに決まってる。  保険なのに、必要な補償ケチってどうするんですか？

ID非公開 · Answer

うちはベーシック。パックセットじゃないから、細かいところまでオーダーメイドできるよ。

ゑべっ · Answer

あいおいならワイドとエコノミーの他にベーシックプランというのが有り、これに水災をはずしたプランで見積もってもらえば、水濡れは対象になる。

ゑべっさん

回答日：2015/02/07

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