自動車保険について、質問です。ＴＶなどで、外資系の自動車保険がかなり安いのを見ていて、毎回更新時に悩むのですが、いつもの大手保険会社を継続してしまいます。

Question

自動車保険について、質問です。ＴＶなどで、外資系の自動車保険がかなり安いのを見ていて、毎回更新時に悩むのですが、いつもの大手保険会社を継続してしまいます。でも、保険を使ってないのに、前年度より上がったり(200円/月ほどですが)で高いんままで不満です。外資系保険も、事故時の対応など大丈夫だったのか、経験者の方など教えていただきたいです。他も、デメリットがあれば…ヨロシクお願いします。

aki******** · Accepted Answer

他の回答者の言われるように、良い代理店（経験豊かな保険専業プロ代理店） で加入するのなら一般損保。  副業片手間で表面的な知識しかなく、事故の時にも適切な助言・相談も 期待できないような車屋さんのような代理店で加入するぐらいなら、 通販の方が保険料が安いだけでもましでしょうね。  通販の良い点は保険料が安い点です。 そのため、いま通販は一般損保が伸び悩む中で、年率７％超の伸びです。 事故処理を心配する向きもありますが、複雑な事故でなければ一般の損保 とあまり差はありません。  複雑な事故なら一般の損保ならスイスイ解決なんて事はありえません。 どこでも解決には苦労するのです（相手が無理難題を言う人など）  通販は確かに全国ネットがなくて、ほとんどが電話対応と批判する人も いますが、一般の損保だってほとんどが電話対応ですよ。  通販加入の問題点は商品内容とか、事故処理とかではなく、 加入者の保険知識が問題なのです。  複雑な自動車保険の知識、事故の知識もないままに、 適当に保険設計を自分で行い、必須の特約も付けず、 ＰＣ操作を誤り、その結果重大な結果を招いたりするのです。  同時に通販の経営（営業）姿勢に問題がある場合もあります。 例えば ・過去に他社で事故を起こした契約はとらない。 ・自社で２回以上事故を起こした契約の継続更新拒否。 ・事故などで電話での応対で脅迫的発言をすると継続拒否 ・自分のＰＣ操作ミスで誤った契約しても訂正ができない  （代理店経由なら、代理店のミスなら訂正が可能） ・保険の支払いのときに、保険会社と揉めたときの第三者に  よる紛争解決制度にも加入していない外資系の通販は  避けるべき。  （外資系とはチューリッヒ、アクサ、アメホなど）   （注）通販=外資系ではありません。 通販１２社中外資系は４社のみ。  要は素人が株に手を出して大失敗するようなもので、 よく研究し、理解して加入すれば、いい加減な代理店で加入 するより通販の方が大きなメリットがある場合もあるのです。

spi******** · Answer

事故対応はどこも一緒でしょうねぇ。よく言われる代理店のことも、そもそも事故処理する権限がないからなぁ。強いて言うなら書類の書き方が分らない場合電話で聞くほかないことかなぁ。そりゃ隣りに居た方がわかるもんね。因みに外資も紛争解決の機関と契約してるよ。間違えている代理店さんがいるみたいだけど

spi********さん

回答日：2011/10/23

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mom******** · Answer

外資系も含めて 通販の保険会社の シェアはこれだけ騒いでいても いまだに業界全体の５％です。   これが一つの大きな現象でしょう、安い安いと言われても増えない理由があるからと思われます。   私なりに分析をしますと 支払いが渋い、支払されなかった事例を聞くことが多いです。   盗難や エコノミーの車両保険で 支払われなかった例はよく聞きます。  例えば いたずらで傷をつけられたものが いたずらと認定されずに払われないとか 盗難を疑うとか このような事例は 民間損保でも参詣しますが 通販は特に多いと思います。   事故を起こした人の更新を させない。  これは 民間損保でも ２年間の間に ３件以上起こした人は 断られたり 保険範囲を制限されることがありますが 通販はこれが特に厳しいです 会社によっては一度の事故でも更新を拒みます。   このほかにも実際には保険内容が 違うという事等ありますが、私が考える一番の理由は 事故処理のまずさです。   単純な事故ならどこの保険会社でも 変わりはありません、実際に通販で事故になって事故処理がよかったという方はほとんどがこういうケースのようです。   どちらかが 事故でけがをして 事故の過失割合で揉める 事故の形態が複雑である、この場合に 通販の弱点が出ます、電話だけの応対になりますから 特に相手がケガをしている被害者であると その対応に不満が出て 解決がつかないことが多く見られます。   通販会社はこれでも特に 対面で処理をする事はありませんから そのままになってしまうケースがあります。   それでも保険料を抑えるには通販が断然有利です。   通販では事務上のトラブルも多いです、自分の意思を明確に伝え それを確認しないといけません 代理店があるなら そこのアドバイスも受けられますが 直接会社と交渉するだけの 保険の勉強も必要でしょう。   そして 民間損保でも どこでも事故処理が優れている訳ではありません、またこれは代理店の力にも大きく影響がありますので 場合によっては 通販と変わらないかそれ以下のケースがあるのも事実です。   私が考えるベストはいい代理店の民間損保です。   ただこれは 人それぞれの価値観で決めていいものでしょう。

acq******** · Answer

外資系にも①従来の代理店系損保（AIUやエース損保など）と②通販系（チューリヒ、アメリカンホーム、アクサなど）に分けられますが、CMでガンガンやっているのが後者ですね。ご質問はたぶん②の方のことをさしておられると思いますので、以下では②を念頭において書きます（AIUやエース損保はあまりCMやっていないので。もしかしたら首都圏ではやっているのかも知れませんが・・・）。基本的には適切な内容で保険をかけていれば、国内系であろうが外資系であろうが通販だろうがどこでもかまわないと思います。万一事故を起こしても、大差はないです。通販系は「保険料が安い」ということが最大のメリットでありデメリットでもある、と個人的には思います。メリットとしては他にもネットで契約できるので代理店の生活パターンを気にしなくてよいという点もありますね。デメリットとしては、保険や事故の知識がないとダメ（安さだけで選ぶと事故の時に必ずと言っていいほど失敗します）とか、サービスセンター（事故処理センター）が1か所～数か所しかないといった点ですかね。個人的には、保険や事故の知識がないなら、通販系はお勧めしません。また、従来型の代理店系でも、本業の片手間にやっているような代理店での契約はお勧めしません。

acq********さん

回答日：2011/10/20

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swk******** · Answer

事故を起こさない 自信があれば 外資でも良いと思います。  ただ保険を使った場合 次の更新時 保険料の上がり方は凄いと 思いますが。

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