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>銀行業には絶対不可欠な信用力を劇的に回復させるために、業務提携先と現在交渉しているのです。
>提携先は、株主総会の案内がされる5月末までに明るみに出るでしょう
提携にあたってまず問題になるのは、現在15%ほどの株式を保有している創業家の岡野家とのつながりを断ち切ること。
今のところ、まだこの動きは止まったままの様子です。
もう一つは、1兆円を超えるとされる投資用アパート・マンションローンの資産査定を終えること。こちらのアナウンスもまだないようです。
5月の決算で、この2点についてどのように発表されるかが注目されます。 -
>>地銀は将来10行になるという怖い見通しまで出ている。
>>喫緊の問題は預金者の信頼回復ができるかどうか
怖い見通しの理由はなぜか、それは運用先がないからです。
貸出先:大企業は資金を潤沢に保有していて借入需要はなく、中小企業もシャッター商店街にみられるように数が激減しており、将来も暗く借入需要は減少傾向が続く状態。
そして、企業向け貸出の大半は1%未満の低金利の貸出です。
因みに、静岡銀行の平均貸出利回りは1.10%
それに対してスルガ銀行はなんと3.35%です。
債権運用:2~10年国債はマイナス金利、30年国債でも0.51%という酷い状況であり、今後の改善も期待できない。
また、銀行業には絶対不可欠な信用力を劇的に回復させるために、業務提携先と現在交渉しているのです。
提携先は、株主総会の案内がされる5月末までに明るみに出るでしょう。 -
倒産したら1000万円までしか保証されない以上、合併して巨大化しないと預金者が逃げてしまうのだろう。
現にメガバンクは異常なペースで預金が増えている。
みずほ銀行
2015年3月 97兆円 2016年3月 105兆円 2017年3月 120兆円 2018年3月 125兆円
三菱UFJ
2016年9月 161兆円 2017年9月 171兆円 2018年9月 175兆円 -
夢のまた夢の計算ですね。地銀は将来10行になるという怖い見通しまで出ている。ここはすでに銀行業という信頼を絆にして庶民から預金を預けて頂く基本機能を無くしている。債務債権関係の長期的な計算しても、預金量が加速度的に減れば
その返済資金手当てに狂奔することで手いっぱいになり、計算努力は報われない結果になる。
喫緊の問題は預金者の信頼回復ができるかどうか、その上での年間レベルでの組織維持が可能かどうかではないでしょうか。 -
気になるモンは買いなさいw
オレは気になるwww -
>>もちろん交渉は長期化、難航する可能性がありますよ。
難航するとしたら、価格面だと思いますよ。
売る側(岡野ファミリー)は、今の株価での全株譲渡には応じないと思います。
というのは、不良債権処理は2Q決算が大きな山であった事が3Q決算時に見えてきましたが、来月の本決算でほぼ終了となります。
そして、今期以降は収益は劇的に改善される公算が高い。
理由
①引当金の計上は通常ペースとなる
②引当金戻入益の発生が見込める
①については説明を要しないと思いますが、②について説明します。
例えば、1億円(金利4%、期間30年)の係争中のシェアハウス破産債権があったとすれば、経理上は下記となっています。
貸出金・・・1億円
担保等による保全額・・・37.7百万円(3Q決算での平均保全額)
引当金・・・62.3百万円(破産債権の場合、保全率100%)
これを元本30%カット、金利2%に引下げで合意し、正常債権となった場合の引当金の動きは下記と見込まれます。
引当金62.3百万ー30百万(元本カットによる損金)=32.3百万
元本カット・条件変更により破産債権⇒要管理債権⇒正常債権となっていく過程で引当金戻入益が32.3百万発生していきます。
(その他、仮に1年間返済が滞っていた場合、資産未計上の金利4百万円も条件変更契約時に収益化します。)
シェアハウス関連融資の引当金が、3Q現在1369億円計上されていますが、仮にこの半分が今後5年間に亘って戻入可能となった場合には、年平均273億円の戻入益が計上されます。
こうなった場合、収益は劇的に改善され、株価にも反映されます。
当然、岡野氏はこうなると予想しているだろうから、今の株価で全株式を譲渡することはしたくないと思いますよ。
因みに、債務者は元本カット・金利引き下げにより毎月返済額は477,415円から258,733円と返済額は45.8%減額となりますから、家賃引下げ等の対応も可能となり、シェアハウスの収益性は劇的に改善します。 -
おはようございます。
申し上げている通り、僕はスルガの進捗報告、評価しています。
いろいろご意見を言う方がいますが、あれだけの信用失墜事件から
課題を整理して実現に動いていることが伝わります。タイミングもバッチリです。
あのグズグズの日経記事であれだけ反応したのであれば、月曜日の反応も
良いと思われます。
ほんとにあの記事はほんとかウソかわからない断片的な情報を稚拙な先入観で
つなぎ合わせて何が何だかわからない記事でした。
自力再建を諦めたような書きブリがあるかと思えば自己資本比率は十分と述べたり、さらに資産査定まで行っていると書かれたりそなは何らけんとうしていないと言うし、もう滅茶苦茶でしたね。 -
ぴーちえちゅ
は爆上げか?一昨々日売った分を昨日買っといた私は
運がいいのか? -
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まあ、こういう話しは
メンバーシップの場で決まることが多いのも確かやね。
アリさんも
経団連の中西さんか
同友会の小林さんに
ナコードお願いしてるよね。きっと…。
三井と住友、あの財閥系同士がまさかひっつくとは
誰しも想像できなかったよね。
これは噂の域だけど
そのきっかけとなったのは
やはりメンバーシップの場で
トップ同士、お酒を酌み交わしながら
握手したみたいだよ。
でもって、お互いプライド高い財閥系。
どっちの名前を先につけるかで大モメ。
結局、国内向けには三井住友銀行となり
海外向けには、スミトモミツイバンキングコーポレーションになったみたいだよ。SMBCだね。
経団連の会長から
おい、北尾くん、ノジマ君
ちょと、アリくんとこ面倒みたってくれんか?って言われたら
なかなか断りにくいかもしれないよね。
これ、ワシの憶測ね。
まあ、我々みたいな人間には
わからない世界があるんだろうね。 -
それから、名前が出てる
SBI、りそな、新生、
おそらく、どこかは絡んでくるよ。
どんな絡み方をしてくるかわからないけど
業務提携なのか
資本提携なのか
経営統合なのか
合併なのか
なにがしかのカタチで絡んでくるやろうね。
地銀各行も注目してると思うよ。 -
もちろん交渉は長期化、難航する可能性がありますよ。
でもな不正融資で失った信頼回復に向けた動きが本格化したこと
これを評価する流れの方が先行するんとみてるけどな、ワシは…。
まあ、ワシらデイの両建てマンからしたら
日々、メディアからいろんな材料がから出てきて
騒いでくれた方が楽しいけどな。
あと、アホな古参売り方
案の定、IRの重箱の隅突いてきたね笑
あんだけニュートラルな気持ちで見なあかんと教えてあげたのに
学習能力ないわな。
なんで、一旦、ようポジション外せないんや?
未だ、バンザイ、上廃の夢を追いかけてるんやろか? -
今の段階で
仮にやで、具体的な再建策があったとしても
発表はできないと思うで。
でもな、間違いなく再建に向けての
動きがあったということは
市場は好感する。
そんなもんや。
ここはシンプルに考え
素直に順張りした方がえんちゃいますのん。 -
マルよ
どこに書こうが自由やけど
あのノジマの書き込は
どみっともないわな笑 -
マスターズ
小平、ワンオーバー
予選通過 -
さあ、残り30分で
先物、手仕舞い。(^O^)/ -
マル、チン、ぬー
ワシが居ないと元気ええな笑 -
あれ、また、出てきたか?
もう、出ないと逃げた元金庫マンか -
2019/04/13に作成されたスルガ銀行(株)について話し合うスレッドです。
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『スルガ銀行(株) 2019/04/11〜2019/04/12』
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仇 2019年4月13日 11:48
>>21
あんた長谷工でもそんなこと書いてたけど外したからな。
信じられないわ。