住宅ローンの返済について、ご教授ください。どうかよろしくお願いします。繰り上げ返済と住宅ローン控除について考えています。 3000万円を変動金利0.6%で借入する予定です。

Question

住宅ローンの返済について、ご教授ください。どうかよろしくお願いします。繰り上げ返済と住宅ローン控除について考えています。3000万円を変動金利0.6%で借入する予定です。住宅ローン控除が13年間活用でき、住宅ローン控除期間が終了してから、繰り上げ返済で一気に住宅ローンの返済を行うとお得という考えは、合っていますか？

red******** · Accepted Answer

繰り上げ返済しないで資産運用した方がお得です

yay******** · Answer

お得かどうかを考えるには 「何か」と比べて考える必要があります。  例えば、 すべて現金一括で払ってローンを一切組まないのと比べて ということであれば、お得になると思います。  そうではなく、 低金利の住宅ローンで借りて、同じ額を資産運用で利回り５パーセントで35年間運用を続け、なおかつ変動金利も１パーセント以上にあがらないのと比べるなら損になると思います。

pf_******** · Answer

私なら、繰り上げ返済する余裕があるなら固定金利で借りておいて繰り上げ返済はせず、高金利の金融商品で運用して利ザヤを稼ぎます。長らくデフレと不景気で低金利を当たり前だと考えている人多いですけど、経済の常識としてインフレが始まってますから、今後は金利水準が３～４％になるのもそう遠くないです。金利が上がってあわてて繰り上げ返済するくらいなら、今なら３５年固定でも１％台で借りることが出来ますから固定で借りておいて、今後上昇する金融商品で利ザヤを稼いだ方が良いです。

pf_********さん

回答日：2025年3月24日

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ku_******** · Answer

1KS8HNE  結局、結果論ですが、、、 前提と想定次第。  総返済額「ダケ」で言えば、、、 13年間・金利が0.6％から上がらなければ、繰上げは13年後からの方が得。 金利が上がるなら、13年待たずに繰上げした方が得。  仮に↑得だとしても、、、 13年後に繰上げするメリットと手元に現金を置くメリット、団信を踏まえてどう考えてるか。  13年を待たずに繰上げするとしても、同じく繰上げするメリットと手元に置くメリットをどう考えるか。

hou******** · Answer

現役不動産営業マン（宅建・二級建築士・FP資格あり）です。  ローン利用中は団信が無料生命保険代わりになりますし、ローン控除終わっても繰上返済せずにNISA等で運用する方が経済合理性があるかもしれません。

プスーン · Answer

その手法は確実ではありますよね。 私もローン控除がおわったら繰り上げをどうしようか悩んでいます。 ただ、ローンは保険という側面もあるので金額が大きいうちは焦って返さないで、ある程度手元に現金を持っておいて余力有る分は投資等に回すこともよいのかなとも考えております。

gum******** · Answer

住宅ローンの契約内容次第かと思います  死亡したらローンが無くなるのは当然ですが ガンと診断されただけでローンが無くなるような保障に加入している場合は生命保険の１つとして繰り上げ返済をしない方が得かと思います  最低限の保障（団信のみ）であれば、繰り上げ返済して利息を減らしたり そもそもの固定支出を無くした方が精神的にも安定します  支出がなくなれば、それをそのまま貯蓄に回せますからね

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