ローンについて教えて下さい。 車屋のローン(三井住友カード)4.9%で車を買いました。 1月返済で、無駄な金利なくなると思ったら、アドオン方式で ほとんど元金減っていませんでした。

元利均等返済は単に毎月の支払額を均等にするというだけで、アドオン方式と直接は関係ありません。 また、アドオン方式であっても、実質年率は残高に比例して利息を計算する為、ちゃんと最初から最後まで年利4.9％です。 銀行ローンでも同じ年利4.9%ならば、経過利息分はほとんど同じで、最初のほうは高い計算になり、元金の減りは遅いです。 （年利が低ければ低いほど利息は小さくなるので、年利2%とかだと最初が高いというのはあまり気にならない差だったりはしますが…。） ただ、アドオン方式の場合、早期返済時の手数料が高額に設定されている場合が多く、相場は戻し手数料の3割なので契約年数が長ければ長いほど高い手数料になりがちです。 また、車屋のローンは厳密には金を借りているのではく、割賦販売の車を購入しているという扱いなので、利息ではなく分割手数料になります。 これは民法上は途中で一括返済しても一切返金なしでも問題ない手数料とされていて、一部でも戻ってくるのは契約によります。 なので、車屋のローンで契約する時は当初の契約期間で支払うことを前提にしないと損して当然なのです。 対して銀行ローンは早期返済時の手数料は固定（数百円から数千円）の場合が多くそこまで高額ではないので、最初の内の元金の減りが遅いのは同じもののアドオン方式のように一括返済額が元金より多くなることはほぼありません。 途中で一括返済を前提とするならば銀行ローンのほうがかなり安く済むことが多いでしょう。

xia********さん