SBI証券の口座開設して、 積み立てニーサを開始しようと思っています。 YouTubeで見ながら勉強はしているのですがいくつかわからない点がある為質問させて下さい。 我が家の現状
SBI証券の口座開設して、 積み立てニーサを開始しようと思っています。 YouTubeで見ながら勉強はしているのですがいくつかわからない点がある為質問させて下さい。 我が家の現状夫正社員年収500万円 34才 私正社員年収500万円 34才 子ども1才、4才(できれば3人目もほしいが夫は2人でよいとのこと) 住宅ローン残り3000万円 変動金利 貯金2200万円 2人共来年には年収600万円になりそうです。 ①楽天は改悪が続いたので夫婦共にSBI証券で積み立てニーサしようかと思ってますが、楽天経済圏なのでポイントを考えると夫は楽天証券、私はSBI証券と二手に分かれて投資するべきか ②毎月の生活費はざっくり20万円程で20万円は確実に貯金できてます。お互い5万円毎月積み立てニーサしようかと思ってましたが、10万ずつぐらい投資に回すべきでしょうか？(10万円ずつになっても生活費は困らないと思います) ③それか積み立てニーサに5万円ずつ、iDeCo満額ずつとかの方がよいですか？(ただふるさと納税をしているのでiDeCoをすることで控除額が減り返礼品も受けられる分が少なくなるのかな？と躊躇してます) ④生活防衛費は多く見積もって700万円(2年)なので残りの貯金1500万円のうち、700万円を一括投資なとに回すべきですか？ ⑤SBI証券を始める為、ポイント還元を受ける為には三井住友クレジットカードを作るのがよいとのことなのですが、この場合、銀行口座はSBI住信ネット銀行に紐付けか、SBI新生銀行どちらがよいでしょうか？ (SBI新生銀行は利息が0.1%みたいで今ある貯金残高を一旦そちらに移すと今よりかなり利息がつくので魅力的だなぁと思っています。) ⑥投資の勉強は両学長、バンクアカデミー亮平さんの動画で行ってますが、もっと色々な人の動画をみるべきでしょうか？ 沢山質問すみません。 まだまだ勉強も足りない状態で申し訳ないです。
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知恵袋ユーザーさん
質問日：2023/7/13
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回答ではありませんが・・・。 人は3人集まると自然に社会を形成するようです、すなわち子供が3人になれば、自然に社会経験を積むことになります。我が家もすでに自立済ですが、子供は3人です。 住宅ローンが変動金利とのことですが、金融緩和政策中はいいですが、日銀が日本円の政策金利を上げるフェーズになると、それに連動してローン金利も上昇します。 現在の米国のローン金利は大変なことになっていて、住宅需要は冷え込んでいます。日銀の金融政策を注視する必要がありますが、繰り上げ返済も検討しておいた方がいいと思います。 自分の場合は、auじぶん銀行、auPAYカード、auカブコム証券の連携設定でauじぶん銀行の普通預金の年利0.2%を達成しています。Pontaポイントのポン活にも役立っています。 あおぞら銀行も確か年利0.2%だったと思います。 その他は結構投資について勉強されているようなので、いいと思います。 余計なお世話かもしれませんが、万が一の離婚時に財産分与で揉めないように、それぞれの資産、あるいは共同資産として明確にしておいた方がいいと思います。 お互いの口座間で多額の資金移動があると、贈与を疑われて税務署から問い合わせがくる可能性もあります。 （夫名義の住宅ローンの繰り上げ返済に、妻の口座から振り込むなど）
回答日：2023/7/13
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ありがとうございました！（＾ω＾）
回答日：2023/7/23