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現在ほぼ稼げてない社不27歳男です。 去年の6月に派遣で働いていた為その時に借り入れをアコムレイクプロミスアイフルの4社からしてしまいました レイク233000アイフル30000 アコム(カードローン)404000 アコム(ショッピング)97000 現在までは利息等だけ支払っていて、これからは最低月10万ずつは返そうと思っています。 ①おまとめローンとかよく聞くのですがいいのでしょうか? ②やはり額が大きいところから支払っていくべきなのでしょうか? ③アコムなんですがカードローンの方が毎月12000円の支払いなんですが利息が6000円程度になってます。これは普通ですか?頭悪すぎてすいません。 これからコツコツ返していけたらなと思ってます。頭悪いので皆さんの力が必要です、アドバイスお願いしたいです。
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質問日:2024/06/08
違反報告する①おまとめローンとかよく聞くのですがいいのでしょうか? 人によります。 おまとめローンは、今現在のレイク・アイフル・アコムでの借入を1つの金融機関にまとめて完済をする事を目的とした「返済専用のローン商品」です。あなたが働いて得た収入(給料)から、おまとめローンの返済をして手元に残ったお金で、次の収入がある1ヶ月先までクレジットカードのリボ払いやカードローンを一切利用せずに自分の収入だけで生活が出来る余裕があるなら、おまとめローンを利用する事によって今現在のレイク・アイフル・アコムのカードローン返済に支払う実質年率18.0%が、15.0%以下に下がる可能性があります。 又、支払いを1つにまとめる事で、返済箇所がおまとめローンを利用した金融機関のみになりますので、月々の返済額も今現在のカードローン3件、ショッピングリボ1件に支払う合計額より1万円程度下げる事が可能です。 但し、おまとめローンで月々の返済額負担が減らせるからと、安易におまとめローンを利用すると月々の返済負担は減らす事が可能ですが、元の元金(借金額)は変わりませんので、月々の返済負担を減らすという事は、逆に返済期間を延ばす事に事になりますので、おまとめローンで金利が下がっても返済期間が延びた分、利息負担で今のレイク・アイフル・アコムに返済を続けるより返済総額が10万円以上多くなります。 おまとめローンのメリットとして強調される「年率が下がる」「月々の返済負担が減らせる」と耳障りの良い言葉に釣られて安易に飛び付くのではなく、おまとめローンを利用した場合の、返済期間、返済総額を確認し自分が今後カードローンやクレジットカードでのリボ払いを一切せずに、おまとめローンの返済に専念する事が本当に出来るのか?自問自答をして下さい。 おまとめローン利用後の借金は今の状態を更に悪化させる事になります。 ②やはり額が大きいところから支払っていくべきなのでしょうか? あなたが会社からボーナスが支給されて、ボーナスから借金の返済をするつもりであれば、この質問に意味がありますが、月々の収入から消費者金融から請求された最低返済額だけ返済しているのであれば、何もしなくても借入の少ない所から勝手に支払いは終わります。 レイク・アイフル・アコムから請求された分しか返済する余裕しかないのであれば、どこから返せば効率が良いのか?なんて考える必要はありません。 返済の効率を悪くさせているのは返済の順番ではなく、今現在あなたが返済と借入を繰返している事が元凶なのです。 効率よく返済をしたいのであれば、今後は借りないことです。 消費者金融で借りる金は、あなたの金ではありません。 キャッシュカードを使う様に当たり前の様にローンカードを使うから、返済をしても元金が減らないのです。 ③アコムなんですがカードローンの方が毎月12000円の支払いなんですが利息が6000円程度になってます。これは普通ですか? 普通です。 「アコムなんですがカードローンの方が毎月12000円の支払いなんですが利息が6000円程度になってます。」 アコムに毎月12,000円の返済になるのは、アコムから最後に借りた時の借入残高が367,000円〜400,000円迄の範囲迄です。 借入残高が404,000円ある時点で、返済額は13,000円になりますので、この様な矛盾から返済と借入を繰返していると推測ができるのです。 ■利息の計算 「利息=借入残高✕実質年率÷366日✕利用日数」 カードローン借入残高 404,000円 実質年率18.0% 利用日数 1ヶ月(30日) 404,000円✕18.0%÷366日✕30日=5,960円 利息 5,960円 ーーーー ■返済額計算 「返済額=借入残高※1✕一定の割合※2」 ※1: アコムから最後に借りた時点の借入残高 ※2: 契約極度額によって返済割合が変わる。 契約極度額が30万円超、100万円以下の場合、 借入残高に対して3.0%以上の返済が必要 ・千円未満切上げ ◆借入残高 404,000円 一定の割合 3.0% 404,000円✕3.0%=12,120円 ⇒ 13,000円 月々 13,000円の返済(最低返済額) ◆13,000円返済した場合の内訳 利息 5,960円(アコムの利益) 元金 7,040円(元金404,000円の返済充当分) 返済後の借入残高 396,960円 ーーーー
愛がいちばん。さん
回答日:2024/06/10
違反報告する質問した人からのコメント
ご解説ありがとうございます。色々と理解できました。感謝します。
回答日:2024/06/12
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