広告ポリシー当サイトにはPRリンクが含まれます
PRリンクの利用状況
事業運営のため、商品紹介時のPRリンク（＝「詳しく見る」ボタン）からお客様がお申込みされた場合、事業者様から成果報酬を頂いております。なお、PRリンク自体の有無や報酬の額が、当社が編集・制作したコンテンツの内容に影響を与えることはありません。
編集コンテンツの作成・運用状況
当サイトの編集コンテンツは、当社が独自に作成したものです（詳細は下記）。コンテンツ作成後にPRリンクを付与することもありますが、PRリンクによる報酬の有無がコンテンツの内容に影響を与えることはありません。
- ランキング形式コンテンツ：融資時間や金利などの客観的指標をもとに順位を作成しているものであり、事業者様からの報酬の有無による順位変更は公開前・公開後問わず、一切行っておりません。
- 商品のクチコミや評価、お金の先生のQ&A：すべて当社が独自に収集した情報をもとに編集したコンテンツであり、選び方や基礎情報に関する記事は自社独自に作成した編集記事になります。
- 商品のクチコミやQ&Aの一部を掲載している場合：事業者様からの報酬の有無に関わらず社内の基準で選定を行っています。
「当サイトのおすすめ商品」の選定
当サイト内のおすすめ商品は、申込数・閲覧数などの上位から当社が選定して掲出しています。PRリンクの利用により成果報酬の対象となりますが、おすすめ商品の選定にあたり事業者様から報酬をいただくことはありません。
銀行のカードローンに80万強の借金があります。返済についてアドバイスをお願いします。
銀行のカードローンに80万強の借金があります。返済についてアドバイスをお願いします。カードローンを利用したきっかけは引越しでした。7年前です。 引越し費用の足しに……と思って10万円。月々5,000円程度の返済ならすぐに返せるだろうと思い借りました。 ところが、月々の返済はしているものの、結局生活費が足りなくなり返済した以上の金額を借りてしまう、の繰返しで、現在は上記のような額にまでなっています。 50万円以上の借入れなので、月の返済額は15,000円です。 また、手持ちの現金が不足するとクレジットカードを使う癖もついてしまい、ローンの返済、クレジットカード、家賃、光熱費、保険料……と支払うとお給料がほぼ消えてしまい、またローンやクレジットに頼る、といった悪循環です。 原因は私の後先考えない浪費癖です。 ブランド品を買うというようなことはないのですが、衝動買いをしてしまったり、飲みに行ってしまったりするのです。 最近も新しい部屋に引越し、家具や家電を新調しました。そのため、借入れやクレジットカードの支払いが増えています。 札幌在住の30歳で、月々のお給料は18万弱です。住民税や年金は引かれた手取りの額ですが……少ないですよね。 このお給料に対して毎月必ずかかる金額が 家賃 44,000円 光熱費 約16,000円 保険料 14,000円 ローン返済 15,000円 そしてクレジットカード、今月の支払いは72,000円です。 これには携帯電話の料金（1万円）、美容院代（14,000円）が含まれています。あとは食費や家具・家電・服等を買った金額です。 この時点で160,000円の支出で、手元には20,000円程度しか残りません。 20,000円の中から、食費や雑費、交際費、歯医者費用などが支出することを考えると、足りずにまたローンとクレジットに頼る結果に……。 ちなみにボーナスはありません。今年は夏も冬も出ないと明言されています。出たとしても10万円くらいですが……。 こんな性格で「なんとかしたい」というのも我が儘なのかもしれませんが、どうか知恵を貸してください。 当初は、「銀行ローンは借金じゃない」という思い込みがありましたが、今考えると馬鹿なことをしたと思います。ずっと生活を繰り返すのか、このローンはいつになったら終わるんだろう、と時々すごく辛くなります。 私は今後、生活をどう改善していけばいいのでしょうか。手をつけられる部分はクレジットカードの使用を控えるくらいだと思うのですが。 どうか厳しくてもいいのでアドバイスをお願いします。
補足
いろいろな意見ありがとうございます。とても参考になっています。 同じ会社の人にも相談してみたところ、クレジットカードの確定分をローンの借入れで清算し、今後は返済をローンに一本化するのはどう？と言われました。 これを行うと、月々の支払いは15,000円になりますが、借金が増加します。金利もあるので最終的に支払う金額が増えるのでは？と思うのですが…総額よりも月々の負担を減らすことを優先した方がいいのでしょうか？
回答数：7
閲覧数：31,793
共感した：2
ID非公開さん
質問日：2009/07/22
違反報告するベストアンサーに選ばれた回答
まず、家計簿をつける習慣をつけた方がいいと思います。 今、借金がいくらあるか、家計簿に記入して、常に把握しておく。 また、一日にいくら使ったか一目みて分かるようにしておく。 カードは金利の高いほうから、返済するようにする。（多分クレジットカードだと思いますが） カードは持ち歩かない。 カードを持ち歩かなければ、余計な出費も控えられるでしょう。 ボーナスは出たとしても、無かったものとして全額返済にまわす。 美容院 14,000円はかかり過ぎでしょう。髪を染めるなら自分でやれば、安く済むでしょう。 保険に加入されているようですが、どの位納めていますか？ 生命保険なら、借り入れできるはずですよ。利息もすごく安いはずです。 それを全額カードの返済にあてる。 それに30歳ならもっと安い保険があると思いますが・・。 見直してみてはどうでしょう？ 食費は・交際費の金額は月ごとに決めておく。 オーバーした場合、次月の分を削る。 家計簿をつけていると、計画通りに出来たとき、すごく楽しくなってきます。 今のままじゃ、結婚も出来ないでしょう。 身が軽くなると心の負担も軽くなります。 頑張って、返済してくださいね。
ID非公開さん
回答日：2009/07/22
違反報告するその他の回答
6件
100万円年率10％なら、月々貴方の返済能力からすると完済合計110万円ですみません。 たかだか10万円程度も貯蓄できない貴方の感覚では、相当辛い物かと思いますので、そちらの改善も併用しないと同じことの繰り返しになります。面倒くさいなら無視してくださってもいいですがね・・・・ まず、光熱費16000円。光熱水費ですよね？一人暮らしか同せいくらいでしょうか。 電気代8000円 ガス代6000円 水道代2000円 ってところですかね～ 電気使いすぎ！まず照明あたりを見直し、エアコンも工夫して使いましょう。 電気代は 消費電力X使用時間X日数÷45で価格が出ます。 例 60W照明X4時間X31日÷45＝大体165円になります こんな感じで、テレビ・PC・エアコン・暖房器具を計算すると大体大食いしてる奴を特定できます。 水は高くても4L1円くらいです。無駄使いはやめられるはずですよ・・・ 風呂の節約術や、トイレの貯水タンクにペットボトル沈めるとか・・・ ガスは割高。IHに変更したり、暖房器具を灯油のものに変えたりして契約を切りましょう。 札幌で家賃4万円はちょい高いような気がします。検索しましょう。 あと携帯電話で1万円ならプランの見直し。通話の必要性の見直し。メールの使い方の見直しとPC持ってるなら併用せず一本化もしくは、PCにウェイトを置く。 保険料は何の物かはわかりませんが、14000円って年17万払う価値あるの？ 美容院は3カ月おきにして、間は自分でしましょう。 私なら 家賃25000円未満 光熱水費10000円未満（年平均） 保険3000円未満（年平均） これだけで年間25万円以上貴方と同じことをしていても貯金ができます。 あと、カードは全て処分しましょう。貯蓄が在ればいざと言う時のカードなんて必要ありません。 手取り月15万円前後在るなら200万円は年収あると思いますので、貯金70万円位は出来ない事は有りません！！ 借金をしないだけでも、10万円以上差が出るのですから、今の貴方の現状に危機感を抱いてください。 補足 これは自慢です。私は貴方より年下で、貯金は平均トップクラスです。でも年収は平均以下です。貴方より地価の高い物価の高い地域に住んでいます。 この意味わかりますか？交遊費が少ないのもありますが、自制心のコントロールが四天王クラスだからですよ。 将来の大逆転なんて早々有る物ではないので、貴方は本気で取り組まないと私の将来に勝てませんよｗ あと、月々で計算せず年間で計算すると良いですよ。一年計画の枠に収まらないなら、3年5年も視野に入れると良いでしょう。
回答日：2009/07/27
違反報告する>これを行うと、月々の支払いは15,000円になりますが、借金が増加します。 >金利もあるので最終的に支払う金額が増えるのでは？と思うのですが… >総額よりも月々の負担を減らすことを優先した方がいいのでしょうか？ ほかの方のアドバイス、ちゃんと読んでいますか？ クレジットカードを使用しない、美容費や保険料を削る。 これだけで支出が減るので、支払う金額がその分増えて トンになったと思えば良いかと思います。 まだまだ働ける歳なのですから、80万の借金などその気になれば 月18万の収入でも返済可能です。 しかし、その収入で引越し毎に家電製品を買い換えるなどの感覚は まず普通ではないので、アドバイス通りに実行できないというのであれば 通常の仕事が終わった後に、クラブなどでホステスをすると良いでしょう。 浪費癖が直らない人には向いています。 （女性と勝手に推定しての話ですが） 水商売も、30歳という年齢で始めるのはかなりギリですよ。 踏み込むのであれば今しかないと思ってください。 更に歳をとると、未経験者が水商売するとしたらスナック くらいしかないんじゃないでしょうか。 小さいスナックなどの場合は、たいした時給ももらえないですよ。 あげく風俗などで働く羽目にならないように、前向きに頑張ってください。 ご自分の年齢をリアルに受け止めて考えてください。
回答日：2009/07/27
違反報告するクレジットとローンの金利次第です、金利がわからないと何とも言えません。 カードは切ることを勧めます、後は保険ですね14000円に何が入っているかわかりませんが内容次第では減らすこともできるでしょう、おひとりなら、車と医療が最低限必要な保険であとは事情によります。 携帯1万も高いです、プランと使用を見直してください。 少し極端なことを言うと最低生活費は47000円ですこれは家賃以外全部の金額です、あなたの場合だと家賃44000と合わせて91000円それにローン返済15000を合わせた106000円が最低生活費となります、札幌なので寒冷地域として+4000円が限度で11万、残金の7万が繰り上げ返済分となります、年84万、ローン返済と合わせれば10カ月前後で返済は可能です。 ハッキリと生活破たんしてるのでやるなら上記の金額で生活してください、むりならあきらめてください、実家に帰ってお金の管理を家族のだれかに任せて自分は働きながら、その人からお小遣いをもらう生活になってください、厳しい等ではなく現実としてそのぐらいしか方法がありません、少しとか控えるとかでは無理です、最低生活か実家暮しで他者管理、お好きなほうを選んでください。
非公開さん
回答日：2009/07/24
違反報告するクレジットカード、ローンカードなど借金カードは、全部ハサミを入れて処分しなさい。これからは全て現金決済で絶対に借金（ローン）をしないと誓いをたてなさい。 このままゆくと自転車操業の借金地獄となり、あなた自身も奈落の底に堕ちますよ。 歯を食いしばってでも、今後一切カードは使わないことです。 80万の借金、もう破産すれすれですよ。80万完済するのは、死に物狂いの努力が必要です。 褌をしめなおして立ち直ってください。
回答日：2009/07/22
違反報告する銀行のカードローンだと金利もそんなに高くないから 過払い金請求は駄目そうですね。 あとは当分の間は贅沢をやめて生活するんですね。 保険・携帯解約 光熱費は札幌ではしょうがない金額ですので あと削れるものはなさそうですね。 それからとりあえず今いらないものを売り飛ばすって言うのはどうでしょうか。
回答日：2009/07/22
違反報告する銀行ローンよりもクレジットカードの支払の方が気になりますね。銀行ローンのみであれば債務整理を考える程の状態には思えません。一度クレジットカード購入の残債を含め債務が総額でいくらになるのか確認した方がよろしいかと思います。貴方の手取収入からしてクレジットカードと銀行ローンの合計で9万近い返済はかなり厳しいし、いずれ無理がくると思います。総額を知った上で銀行のおまとめローンなどで月々の返済を1本化した方がよいのではないかと思います。あまりに金額が多いのであれば、弁護士に相談して債務整理する事も考えても良いと思います。 その際にクレジットカードは弁護士に没収されます。債務整理にならないとしてもクレジットカードはこの際解約した方がよいのではないかと思います。人間は弱いものです。貴方が特別にだめなわけではありません。いまなら傷は浅くてすむと思います。環境をかえてやり直す事が大切です。
ID非公開さん
回答日：2009/07/22
違反報告する
事業運営のため、商品紹介時のPRリンク（「詳しく見る」ボタン）からお客様がお申込みされた場合、事業者様から成果報酬を頂いております。
なお、PRリンク自体の有無や報酬の額が、当社が編集・制作したコンテンツの内容に影響を与えることはありません。