審査なしで30万借りることは可能？　ブラックリストでもお金を借りる方法や即日融資のコツ

審査なしでお金を借りたい！　ブラックリストや無職で30万借りる方法は？

審査がない借入れの方法として、クレジットカードのキャッシング枠や質屋の利用などが挙げられます。以下ではそれぞれの特徴やメリットを紹介するので、ブラックリストや無職などで借入先に困っている場合は参考にしてみてください。

クレジットカードのキャッシング枠｜付帯済みなら審査不要で借入れできる

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審査なしでお金を借りたいなら、クレジットカードのキャッシング枠を利用してみましょう。キャッシング枠が付帯されているクレジットカードを持っていればすぐに借入れできるので、今すぐ30万必要という状況でも柔軟な対応が可能です。

キャッシングの申込み・借入れは、インターネットや電話、ATMなどで行えます。インターネットの場合はWeb会員ページ・アプリにログイン、電話の場合は専用の電話番号に電話をかけ、案内に従って借入希望額などを入力してください。

金融機関やコンビニのATMで現金を引き出したい場合は、まずクレジットカードをATMに挿入します。4桁の暗証番号や引き出したい金額を入力したあと、画面の案内に従って手続きを進めましょう。

手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯されていない場合は、新たに申込みをして審査を受ける必要があります。キャッシング枠が付いているかどうかを、会員ページや専用アプリで確認しておきましょう。なお、キャッシングは貸金業法で定められた総量規制の対象なので、年収の3分の1を超える融資は受けられない点にも注意が必要です。

※参考：日本貸金業協会「貸金業法について」（外部サイト）

質屋｜物品を担保にすれば審査なしでお金を借りることが可能

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貴金属やブランド品などを持っている場合は、質屋に預け入れてお金を借りるのもひとつの方法です。

質屋は金銭的な価値のあるものを担保とし、査定額の範囲内でお金を貸します。金融機関と違って貸し倒れのリスクがないため、審査なしで貸付が可能です。物品の査定は基本的にその場で完了するので、今日中に30万必要なときも即日融資も受けられます。

質屋で預けられる主な物品は、ブランド品や時計、貴金属、宝石類、家電製品などです。店舗によって担保にできる物品は異なるので、預け入れを利用したいときは各社の公式サイトなどをチェックしてみてください。

質屋でお金を借りる際は、運転免許証や保険証などの本人確認書類を用意して店舗へ向かい、物品の査定を受けます。査定金額に問題がなければ、返済期日などが記載された質札と現金を受取りましょう。

質屋で借入れる場合、期限内に返済できなくても遅延損害金の発生などはありません。ただし、預けた物品が質流れとなり手元に戻ってこない点に注意が必要です。

契約者貸付制度｜解約返戻金のある生命保険なら無審査で借りられることも

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審査なしで30万円を借りる方法として、生命保険の契約者貸付制度も挙げられます。契約者貸付制度とは、生命保険を契約している人が、解約返戻金のうち一定の範囲内で融資を受けられる制度のことです。

解約返戻金を担保とすることで、生命保険を解約せずに審査なしで借入れができます。一般的に金利は年2.0〜6.0%程度に設定されており、相場が年18.0%程度の消費者金融カードローンに比べて利息を抑えることが可能です。インターネットでの申込みに対応している金融機関も多いので、日中に時間がとりにくい人でも手続きしやすいでしょう。

ただし、生命保険を契約していても解約返戻金がない場合は利用できません。事前に保険証書などで契約内容を確認しましょう。返済できないと保険が失効してしまい、いざというときに保障を受けられなくなるため、計画的な利用を心がけてください。

公的融資｜ブラックリストや無職でも少額融資を受けられる可能性がある

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生活費として30万円を借りたい人は、国や都道府県が行っている公的融資制度も検討してみましょう。貸付には条件が定められているため、厳密には審査なしでお金を借りることはできませんが、ブラックリスト状態や無職の人でも融資を受けられる可能性があります。

公的融資の一種である生活福祉資金貸付制度は、生活の維持が難しい低所得者世帯、障害者世帯、高齢者世帯を対象に、低金利または無利子で貸付を行う制度です。貸付の目的に応じて総合支援資金、福祉資金、教育支援資金、不動産担保型生活資金の4つに分けられ、具体的な使途によってさらに細分化されます。

総合支援資金は、生活の再建や賃貸契約にかかる費用を貸付する制度です。保証人がいれば無利子ですが、保証人がいない場合も年1.5%の低金利で借りられます。福祉資金は技能習得や住宅の増改築など、教育支援資金は低所得世帯の子どもの修学・入学にかかる費用の貸付が目的です。

不動産担保型生活資金は低所得・要介護の高齢者世帯向けの制度で、土地の評価額や生活扶助額に応じて生活資金を借りられます。各資金の貸付期間や返済期限などの詳細を知りたい人は、厚生労働省の公式サイト（外部サイト）をチェックしてみてください。

30万が今すぐ必要でも、制度によっては30万円より少ない金額しか借りられない場合や、一括ではなく10万円以下の金額を分けて受取るパターンもあります。まとめて30万円を借りたい人は、慎重に条件を確認してから申請手続きを行いましょう。

親や友人に相談する｜どうしても30万必要なら選択肢に入れてみよう

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今すぐ30万作る方法を探しているなら、親や友人に相談するのもひとつの手です。家族や友人からであれば審査なしでお金を借りることができ、利息の支払いを求められない場合もあります。

相談する際は、お金が必要な理由や借りたい金額などを明確に伝え、事前に借用書を作成しましょう。借用書に記載すべき主な項目は、以下のとおりです。

＜借用書に記載すべき項目＞

• 貸主の氏名・押印
• 借主の氏名・押印
• 契約をした日付
• 借金の金額
• 返済期限
• 金利（貸主が請求する場合）
• 遅延損害金に関する定め

貸し借りの際にトラブルが生じると、親しい関係であっても信頼関係が崩れるおそれがあります。借りたお金は期限までに返済するのが前提ですが、万が一返済が間に合わなかった場合の対応についても事前に相談しておくことが重要です。

少額融資のローンなら審査なしも可能？　無職・ブラックでも借入れできる？

「30万円の少額であれば、審査なしでローンを利用できるのでは？」と思う人もいるかもしれません。しかし、金融機関の審査では信用情報や年収が必ず確認され、特に無職・ブラックリスト状態の人は借入れできない可能性が高いといえます。

ここでは、カードローン・キャッシングの審査基準や、無職・ブラックリストでは借入れが難しい理由などを見ていきましょう。

金融機関では審査が必須。ブラックリストで30万借りることは不可能

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金融機関では必ず審査が行われるので、ブラックリストで30万円を借りることは基本的にできません。

消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者は、申込者の返済能力を調査することが貸金業法によって義務付けられています。銀行は銀行法に則って業務を行うため貸金業者には該当しませんが、顧客の利益を保護するために厳密な審査を行っている点は、消費者金融やクレジットカード会社などと同様です。

カードローンなどで借入れをするには、必ず氏名や勤務先、年収などの情報を申告し、審査を受ける必要があります。他社への申込み・借入れなどの履歴を記録した信用情報も確認されるので、信用情報に問題があるブラックリスト状態でお金を借りることは不可能だと考えておきましょう。

なお、「審査なしでお金を借りられる」と謳う業者は、違法な闇金の可能性が高いといえます。法外な高金利での貸付や強引な取り立てが行われたり、犯罪行為に巻き込まれたりするおそれがあるので、どうしても審査なしで30万借りたい場合でも利用することはやめましょう。

※参考：e-Gov 法令検索「貸金業法」（外部サイト）／e-Gov 法令検索「銀行法」（外部サイト）

30万円の借入れには年収90万円以上が必要。無職での審査通過は難しい

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総量規制により、カードローンで30万円を借りるには年収90万円以上が必要なので、無職で収入がない人は融資を受けられません。総量規制とは、返済能力を超える過度な貸付を防ぐための規制です。

消費者金融などの貸金業者から借入れできるお金の上限は、総量規制によって年収の3分の1以内と定められています。銀行は貸金業者ではないので総量規制の対象外ですが、利用者が返済困難な状態に陥らないよう、自主規制を設けているのが一般的です。

無収入ではカードローンを利用できませんが、アルバイトなどで年収90万円以上を得られるようになれば、審査に通過できる可能性があります。ただし、審査では安定収入の有無が重視されるため、月によって収入額の差が大きいと審査通過は困難です。勤続年数をチェックされることも念頭に置き、まずは継続的に勤務することから始めてみてください。

なお、審査では年収以外にも、申込者の勤務先や各種ローンの利用状況などさまざまな情報が確認されます。総量規制に抵触しないからといって、必ず審査に通過できるとは限らないことも理解しておきましょう。

※参考：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」（外部サイト）

審査なしではないが、カードローンはメリット多数。状況に合わせて選ぼう

カードローンは審査なしでの借入れはできませんが、利用限度額の範囲内で何度でも借りられる、コンビニATMなどで手軽に手続きできるなど、さまざまなメリットがあります。以下でカードローンの種類や特徴を詳しく紹介するので、状況に応じて自分に合う借入先を選びましょう。

即日で30万円を借りたいなら消費者金融カードローンがおすすめ

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当日中に30万円を借りたい人には、審査スピードが速い消費者金融カードローンがうってつけです。審査状況や申込みのタイミングにもよりますが、最短で即日融資を受けられる可能性があります。参考に、大手消費者金融の融資スピードは以下のとおりです。

＜大手消費者金融の最短融資の時間＞

• アコム：最短20分
• アイフル：最短18分
• プロミス：最短3分
• レイク：最短25分
• SMBCモビット：最短15分

一部の銀行カードローンも即日融資に対応していますが、消費者金融と比べて数は少ないので、借入れを急いでいる人は消費者金融から検討しましょう。なお、借入限度額や無利息期間などの条件はカードローンによって異なります。それぞれの特徴を慎重に比較し、自分に適したカードローンを探してみてください。

以下のページでは、無利息期間や在籍確認の有無、金利などの条件からおすすめの消費者金融を紹介しています。申込みから借入れまでの流れも解説しているので、消費者金融の利用を検討している人はぜひチェックしてみてください。

消費者金融カードローンランキングを見る

利息を抑えたいなら低金利の銀行で30万借りることも候補に

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利息を抑えて30万円を借りたいなら、低金利の銀行カードローンを選択肢に入れましょう。消費者金融の最高金利は年18.0%程度であるのに対し、銀行カードローンの相場は年14.0～15.0%程度です。利息は借入金額×金利÷365日×借入日数で算出するため、借入金額や借入日数などの条件が同じ場合、金利が低いほうが利息を抑えられます。

金利年18.0%の消費者金融カードローンと、年14.5%の銀行カードローンで30万円を60日間借りた場合、支払う利息額にどのくらいの差が生じるのかを比較してみましょう。

＜30万円を60日間借りた場合の利息＞

• 金利年18.0%の場合：30万円×年18.0%÷365日×60日間＝8,876円
• 金利年14.5%の場合：30万円×年14.5%÷365日×60日間＝7,150円

60日間の借入れでは、銀行カードローンのほうが利息を1,726円抑えられます。借入日数が長くなるほど支払う利息額も多くなるため、返済の負担を抑えたい人には低金利な銀行カードローンがおすすめです。

ただし、銀行カードローンは金利を低く設定する分、貸倒れのリスクを防ぐために厳しく審査を行う傾向があります。審査の過程で警察庁データベースの照会が義務付けられていることもあり、基本的には審査に時間がかかると考えておきましょう。

30万円ほしいが審査に自信がない人は中小消費者金融から検討しよう

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カードローンの審査に通過できるか不安な人、大手消費者金融や銀行カードローンの審査に落ちた人は、中小消費者金融を検討してみてください。なかには最短即日融資を受けられるところもあるので、30万円をすぐに借りたいときにも便利です。

AIスコアリングシステムで機械的に審査を行う大手消費者金融とは異なり、中小消費者金融は対面での審査を重視する傾向があります。個々の状況に合わせて柔軟に審査してもらえる可能性があるため、金融機関での借入れが難しい人も検討する価値はあるでしょう。

ただし、中小消費者金融でも年収や他社借入れの件数などは必ず調査されます。柔軟に審査する傾向があるとはいえ、審査が甘いわけではないことを理解しておきましょう。

借入れの目的によっては目的別ローン・フリーローンが向いている場合も

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30万円を借りる目的によっては、目的別ローンやフリーローンが適している可能性があります。どちらもカードローンより金利が低い傾向があるので、利息の負担を抑えやすい点がメリットです。

目的別ローンとは、自動車や住宅の購入など特定の目的のためにお金を借りるローンを指します。一方のフリーローンは、カードローンと同じく資金の使い道が自由なローンです。カードローンとの違いとして、借入れは最初の1回のみに限られます。

それぞれの特徴をふまえると、借入れの目的が決まっており、用途に合うローンがある場合は目的別ローンがおすすめです。お金の使い道に該当する目的別ローンがなく、借入れが1回で済む場合はフリーローンを検討するとよいでしょう。

注意点として、目的別ローンもフリーローンも、カードローンと比べて審査に時間がかかる傾向があります。当日中に借りることは難しいため、お金が必要なタイミングに合わせて余裕のあるスケジュールで申込むのがおすすめです。

カードローンで30万円を借りるための審査通過のコツ

カードローンの審査に通過して30万円を借りるためには、収入を安定させる、同時に複数社へ申込まないなどの対策をしておきましょう。審査に落ちる原因もあわせて解説するので、ぜひ参考にしてみてください。

収入を安定・継続させる

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カードローンの審査に通過するためには、継続的かつ安定した収入を得ることが重要です。基本的にカードローンの審査では、収入の安定性が申込条件として定められています。

安定した収入があると認められれば、正社員ではなくパート・アルバイトでも審査に通過することは可能です。大手消費者金融のアコムやアイフル、レイクなどの公式サイトでも、「継続して仕事をしている人であればパート・アルバイトも申込みは可能」と記載されています。

ただし、単発や短期アルバイトなどで勤続年数が短い場合は、毎月問題なく返済できるかを金融機関側が判断しにくいため、審査で不利になることも。転職したばかりの場合も同様なので、最低でも6カ月～1年は勤務してから申込むことをおすすめします。

同時に複数社へ申込まない

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借入れを急いでいる場合も、同時に複数社へ申込まないようにしましょう。同時に複数社へ申込みをしたり、短期間のうちに申込みを繰り返したりすると、お金に困っていると見なされて審査に落ちる原因になります。

カードローンに申込みをした情報は信用情報機関に6カ月間登録されるので、6カ月のうちに申込みを繰り返すことは避けたほうが賢明です。仮に複数社の審査に通過できたとしても、返済日を管理する手間が増えたり、延滞のリスクが高まったりとデメリットが多いため、申込む際は1社に絞りましょう。

万が一審査に落ちた場合は、再申込みするか・他社に新規申込みするかの選択肢がありますが、いずれにせよ最低でも半年間は空けるのが無難です。申込みの履歴や審査に落ちた情報が残っているうちに改めて申込みをしても、借入れできる可能性は低いので注意しましょう。

必要最低限の借入れを希望する

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審査に通過する可能性を高めるためには、借入希望額をなるべく少額にすることも重要です。収入に対して借入希望額が高すぎると、返済能力を疑われて融資を受けられない可能性があります。金融機関は貸倒れのリスクを防ぐ必要があるので、借入希望額は少なく申告したほうが審査に通過しやすくなるでしょう。

また、消費者金融を含む貸金業者の審査では、総量規制とのバランスも考慮されます。総量規制は年収の3分の1を超える貸付を禁じるルールのことで、他社借入額と借入希望額の合計が総量規制を超える場合は審査に通過できません。

総量規制ギリギリの借入れを希望した場合も、審査に落ちる可能性が高まるので注意しましょう。例えば、年収300万なら最大100万円まで借入れできますが、「今すぐ30万円が必要」など借りたい金額が明確に決まっているのであれば、それ以上高い金額では申込まないほうが無難です。

借入額が少なければその分返済をスムーズに進めやすく、完済までの期間が短くなるメリットもあります。過度な借入れを防ぐためにも、必要な金額はいくらなのかを慎重に見極めましょう。

※参考：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」（外部サイト）

虚偽の情報を申告しない

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カードローンに申込む際は虚偽申告をせず、収入や勤務先などの情報を正しく申告することが大切です。申込者の収入や勤務先、他社借入れなどの情報は信用情報機関に登録されているので、虚偽の内容を申告してもすぐに気づかれるでしょう。申告内容について怪しまれると収入証明書などの提出を求められ、書類から嘘が発覚することもあります。

どうしても30万円を借りたいからといって、実際よりも高い収入額を記載したり、他社からお金を借りているのに他社借入れを0件と申告したりするのは禁物です。虚偽申告が発覚した場合は審査に落ちる可能性が高まるほか、今後ローンを利用できなくなるリスクもあります。

故意ではない記入ミスも審査落ちの原因になる可能性があるので、申込みの際は慎重に確認することが重要です。

カードローンの個人融資で30万円借りる際のポイント

カードローンで30万円を借りる際は、事前にしっかりと返済計画を立てましょう。お金に余裕があるタイミングで繰り上げ返済・一括返済をすることも、返済負担の軽減に有効です。ここでは、返済をスムーズに進めるためのポイントを紹介します。

事前に返済計画を立てる。返済シミュレーションの活用もおすすめ

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スムーズに返済を進めるためには、事前にしっかりと返済計画を立てることが重要です。毎月の返済額や完済までの期間がどのくらいになるかを把握しておかないと、途中で返済が困難になることも。借入れる前にシミュレーションを行い、完済までのゴールを明確にしておきましょう。

例として、金利年18.0%のカードローンで30万円を24カ月間借入れる場合、利息総額は59,040円、返済総額は359,040円、毎月返済額は15,000円です。借入期間を36カ月間にすると、利息総額は88,325円、返済総額は388,325円、毎月返済額は11,000円に変わります。

毎月返済額が高いと感じる場合は返済期間を長くするなど、状況に応じて無理のない返済計画を立てるとよいでしょう。各金融機関の公式サイトでは、毎月返済金額や返済回数などを試算できる返済シミュレーション機能が用意されています。借入希望額や金利などを入力するだけでシミュレーションができるので、ぜひ活用してみてください。

カードローン返済額をシミュレーションしてみる

お金に余裕があるタイミングで繰り上げ返済・一括返済をする

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カードローンの利用中に臨時収入などで家計に余裕が生まれたら、繰り上げ返済や一括返済することをおすすめします。

繰り上げ返済とは、毎月の返済日とは別に任意のタイミング・金額で返済を行うこと。一括返済は、元本と利息を一度にすべて返済することです。繰り上げ返済や一括返済をすれば完済までの期間が短くなり、利息を含めた支払総額を抑えられるメリットがあります。

繰り上げ返済を行う際は、Webやアプリの返済ページ、ATMなどで任意の金額を入金すればOKです。一括返済の場合は、Webやアプリ、電話などで完済金額を確認してから入金します。ATMは硬貨に対応していないケースが多いので、多めに入金するか、振込など端数を返済できる方法を選びましょう。詳しい手続き方法は各社の案内を確認してください。

ただし、返済の負担を軽減したいからといって無理に繰り上げ返済・一括返済をすると、かえって家計に悪影響が及ぶ可能性があります。収支のバランスを慎重に確認し、あくまでもお金に余裕があるタイミングのみ多めの返済を検討しましょう。

30万円をどうしても借りたいときでもしてはいけないこと

30万円の借入れを急いでいるときでも、闇金や個人間融資の利用、クレジットカードの現金化は避けましょう。被害に遭うリスクを抑えるためのポイントを紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

「ブラックリストでも融資可能」と謳う闇金・個人間融資は利用しない

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急いで30万円を借りたいときでも、闇金やSNSなどを介した個人間融資は避け、正規の業者を利用しましょう。違法業者からお金を借りると、法外な利息を請求されたり、強引な取り立てが行われたりするおそれがあります。

登録を受けている正規の業者は、申込者が十分な返済能力を有しているかを必ず調査しなければいけません。審査なしで貸付をすることはできないため、「審査不要で借金可能」「審査がいらない消費者金融」などと謳う業者は、違法業者の可能性が高いと判断できます。

個人間融資はネット上で知り合った人からお金を借りることを指しますが、違法業者が個人を装っていたり、無登録でお金の貸し借りをしていたりするケースも少なくありません。個人情報の悪用などのリスクもあるため、利用しないことが重要です。

正規の業者かどうかを調べたいときは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス（外部サイト）」で検索してみましょう。金融庁の公式サイトでは違法業者に関する情報も公開されているので、怪しい業者を見つけた場合はチェックしてみてください。

万が一違法な業者からお金を借りてしまった場合は、すぐに弁護士や警察へ相談することが重要です。自分だけでなく家族や友人に被害が及ぶケースもあるため、速やかに対処法を相談しましょう。

今すぐ30万円必要でもクレジットカードの現金化は避けよう

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即日で30万円を用意する必要があり、審査なしでお金を借りる方法を探している場合でも、クレジットカードの現金化は避けてください。クレジットカードの現金化とは、ショッピング枠を利用して現金をつくる方法のことです。

金融機関の利用規約では基本的に禁じられており、場合によって強制解約や一括返済を求められる可能性があります。加えて、カード情報の悪用といったトラブルに巻き込まれるリスクも無視できません。

現金化の主な方法は、クレジットカードで購入した商品を業者に買い取ってもらう買取方式と、キャッシュバック特典つきの商品をクレジットカードで購入し、商品と現金を受取るキャッシュバック方式の2通りです。いずれも法律で明確に禁じられている行為ではありませんが、安易に手を出すことはやめましょう。

ちなみに、現金化の換金率は70〜80%前後とされており、30万円を現金化するには40万〜50万程度のカード決済が必要です。さらに現金化業者への高額な手数料も発生するため、経済的な損失が膨らむデメリットも。すぐに30万必要なときでも現金化は選ばず、別の方法を探すことをおすすめします。