IDでもっと便利に新規取得

ログイン

地震情報 6月26日21時44分ごろ発生

地図
地域
熊本県熊本など
最大震度
5弱

今後の情報にご注意ください詳細

女性でも安心のカードローンは? 専業主婦が借りるためのポイントも紹介

笑顔で人差し指を立てている女性

出典元:shutterstock

「旅行を満喫したくて、予算をちょっとオーバーしてしまった」「お祝い続きでお財布がピンチ」など、予定外の出費でお金の余裕がなくなり、心まで余裕がなくなってしまうことってありますよね。


そんなときは、カードローンを利用して乗り切るのもひとつの方法です。カードローンは、借りたお金の使いみちに制限がなく、利用限度額の範囲内であれば何度でも借り入れができるのが特徴です。


女性オペレーターが対応してくれる女性専用ダイヤルや、持ち歩きやすいデザインのカードなど、カードローンを身近にしてくれる女性向けサービスも充実しています。


「カードローンを使いたいけどなんとなく不安...」と感じているなら、このような「女性が利用しやすいカードローン」の利用を検討してみるのもいいかもしれません。


この記事では、女性でも安心して申し込めるおすすめのカードローンや、借り入れの際に注意すべきポイントを解説します。女性向けカードローンの情報を知りたい人はぜひ参考にしてください。


なお、各カードローンは調査時点の情報に基づいて紹介しています。申込時には必ず各カードローンのWebサイトで最新情報を確認してください。

女性向けカードローンの特徴とは?

「女性向けカードローン」の多くは、女性専用ダイヤルを設置しています。女性オペレーターが分かりやすく丁寧に対応してくれるため、「お金の相談をするのって難しいんじゃないかな」「男の人より女性に対応してもらいたいな」という人も安心して借り入れの相談ができます。

また、カードローンのカードとは思えないようなかわいいデザインのカードを提供している会社もあります。おしゃれなメンバーズカードや普通のクレジットカードにしか見えないので、「お財布に入れていたらローンカードを持っていることを誰かに知られてしまうのではないか...」という心配もありません。

ここからはアコムとアイフルの2社を例に、女性向けカードローンと通常のカードローンの違いを詳しく見ていきましょう。


アコムの女性向けカードローン

笑顔で両手を広げる女性の画像

出典元:shutterstock

アコムでは「働く女性のカードローン」を用意しています。「働く女性のカードローン」はその名のとおり女性向けのカードローンですが、基本的な利用条件や申込方法は一般カードローンと変わらず、同じように利用できます。

▼アコムの基本情報

利用条件 ・満20歳~69歳
・安定した収入と返済能力がある
・パート、アルバイト、自営業も利用可
限度額 1万円~800万円
金利 3.0%~18.0%
借入方法 ・ATM
・インターネット(口座振込)
・電話(口座振込)
・店頭窓口
返済方法 ・ATM
・インターネット(リアルタイム返済)
・口座自動引き落とし
・口座振込
・店頭窓口

※2019年12月9日現在

女性専用ダイヤルでは原則女性オペレーターが対応してくれます。男性オペレーターと話すのは抵抗がある人や、詳しく分かりやすく説明してほしい人も安心して相談しやすいのではないでしょうか(※夜間や混雑時などは男性オペレーターが対応する場合があります)。

貸付条件やサービス内容はアコムの一般的なカードローンと同様です。女性が利用しやすい点に注目しながら、アコムの特徴を解説していきます。


24時間申込受付・審査は最短30分

アコムのカードローンはパソコンやスマホから24時間365日、土日祝日でも申込可能です。仕事や家事育児で忙しい女性でも、空き時間にいつでも申込手続きができます。

申込時間や混雑状況によりますが、審査時間は最短30分です。条件がそろえば申し込んだその日に借り入れることができます。


店舗へ行くことなく申込可能

契約のためにカードローン窓口を訪れることにハードルの高さを感じる女性は少なくありません。どんな人が対応にあたるのだろう、店舗に入るところを知っている人に見られるんじゃないかなど、さまざまな不安を感じるのではないでしょうか。

しかしアコムのカードローンなら、申込みから借り入れ、返済まで一度も店頭に足を運ぶ必要がありません。

契約に必要な本人確認書類や収入証明書も、スマホのカメラで撮影した画像をアップロードする形で提出できます。


シンプルなカードデザイン

普段わざわざ人に財布の中身を見せることはなくても、レジでのお会計時など、お金やカードを取り出すときには案外見えているものです。財布の中に入れてあるローンカードを見られたくない、カードを見られてカードローンの利用を知られるのはイヤ、という人もいるでしょう。

アコムのローンカードはシンプルな黒いカードです。カードの表面に「アコム」の文言は記載されておらず、一見普通のクレジットカードに見えるため、財布に入れていても目立ちません。

また、アコムではキャッシング専用のローンカードの他、クレジット機能がついたACマスターカードを選択することもできます。Mastercardと書かれたシルバーのカードはクレジットカードのように見えるため、財布に入れていても違和感がありません(※審査結果によってはACマスターカードを利用できないこともあります)。


最大30日間金利0円サービス

アコムをはじめて利用する人は無利息サービスの対象になります。契約の翌日から30日間は利息0円で借り入れができます。

たとえば契約日の翌日に1万円を借り入れて無利息期間内に全額返済した場合、利息は1円もかかりません。

ただし無利息期間の終了後は通常の利息が発生するため、上手に活用しましょう。


アイフルの女性向けカードローン

笑顔でカードを持つ女性の画像

出典元:shutterstock

アイフルには女性向けカードローン「SuLaLi」があります。

アコムの女性向けカードローンの場合、利用条件などの面では一般カードローンと変わりませんでしたが、アイフルでは大きな違いがあります。アイフルの通常の「キャッシングローン」と、女性向けカードローン「SuLaLi」を比較していきましょう。

▼アイフル「キャッシングローン」の基本情報

利用条件 ・満20歳~69歳
・定期的な収入と返済能力がある
※パート、アルバイト、自営業も利用可
限度額 800万円以内
金利 3.0%~18.0%
借入方法 ・ATM
・インターネット(口座振込)
・電話(口座振込)
返済方法 ・ATM
・口座自動引き落とし
・口座振込
・店頭窓口
・コンビニ(マルチメディア端末)

※2019年12月9日現在

▼アイフル「SuLaLi」の基本情報

利用条件 ・満20歳~69歳
・定期的な収入と返済能力がある
限度額 10万円
※増額希望時には再度審査等が必要
金利 18.0%
借入方法 ・ATM
・インターネット(口座振込)
・電話(口座振込)
返済方法 ・ATM
・インターネット
・口座自動引き落とし
・口座振込
・店頭窓口
・コンビニ(マルチメディア端末)

※2019年12月9日現在

アコムの女性向けカードローンと同じように、「SuLaLi」にも女性オペレーターが対応してくれる専用ダイヤルがあります。

男性には相談しにくい、通話相手が女性と分かっていた方が安心して電話をかけられるという人も多いでしょう。また「こんなこと相談してもいいのかな...?」と思うような小さなことでも気軽に質問できるのが女性専用ダイヤルのいいところです。

その他「SuLaLi」の大きな特徴は次の4つです。

<SuLaLiの特徴>

  • 手続きはWeb上で完結
  • 契約限度額は10万円まで
  • 金利が18.0%
  • 返済金額は返済パターンによって異なる

では、順に詳しく見ていきましょう。


手続きはWeb上で完結

「SuLaLi」はWeb限定商品のため、アイフルWebサイト内の「専用申込フォーム」から申込みが必要です。契約に必要な書類(本人確認書類)の提出もメールでできるので、すべての手続きがWeb上で完結します(ただし審査のための本人確認・在籍確認は電話で行われます)。

Web申込みに不安を感じる人もいるかもしれませんが、分からないことがあれば専用ダイヤルで女性オペレーターに相談できますし、窓口に行く時間や手間がかからず、誰とも顔を合わせることなく手続きができるという利点もあります。

契約後、借り入れや返済に使うローンカードは郵便(簡易書留)で自宅に届きます。ローンカードのデザインは2種類から好みに合わせて選べます。パッと見ただけではカードローンのカードとは分からないおしゃれなデザインですので、財布に入れておいても違和感はありません。


利用限度額は10万円まで

「SuLaLi」の利用限度額は10万円です。次のお給料日までの生活費が苦しいとき、ご祝儀で現金を包まなくてはいけないとき、資格取得のための費用を捻出したいときなど、10万円までなら「SuLaLi」でお金を借りられます。

10万円以上の借り入れを希望する場合は、通常の「キャッシングローン」の利用を検討しましょう。ただし限度額は審査によって決まるため、「キャッシングローン」でも限度額が10万円以下になる可能性はあります。

逆に「借り過ぎを防止したい」「無理なく返していけるか不安」という場合は上限額の低い「SuLaLi」を選ぶと安心です。


金利は18.0%のみ

アイフル「キャッシングローン」の場合、利用限度額や審査内容によって金利は3.0~18.0%と幅があります。

「SuLaLi」の金利は18.0%のみとなっていて、審査によって変動することはありません。「SuLaLi」の場合、利用金額にかかわらず18.0%の金利がかかります。

はじめてアイフルを利用する人であれば30日間利息0円サービスが適用されます。無利息サービスの内容は「キャッシングローン」と同じです。

契約日の翌日から30日以内に完済すれば、利息はかからず元金のみの支払いで済みます。無利息期間後は通常の金利18.0%が適用されることを覚えておきましょう。


返済金額は返済パターンによって異なる

アイフルの返済方法は2通りあります。

返済日 概要
約定日制 自分で設定した返済約定日に支払う
35日サイクル制 35日ごとに支払う

返済日は「キャッシングローン」も「SuLaLi」も上記の2種類から都合に合わせて選べますが、「SuLaLi」の場合は返済パターンによって返済金額が決まっているのが特徴です。

▼「SuLaLi」の返済金額

返済日 毎月の支払金額
約定日制 4,000円
35日サイクル制 5,000円

返済金額はこのように返済日ごとに一定の金額となっています。借入金額が1万円でも10万円でも毎月の支払金額は変わりません。

お金に余裕があるときは月々の返済に加えて多めに返済することも可能です。利息は日割り計算で請求されるので、少しでも早く返済すれば支払うべき利息も少なくなります。


他にもある「女性に優しい」カードローン

窓の外を見つめて考えている女性の画像

出典元:shutterstock

ここまでアコムとアイフルを例に女性向けカードローンを紹介してきました。どちらもはじめてカードローンを利用する女性に優しい、安心して使えるサービスです。

とはいえ、すべての女性が女性向けカードローンを利用することが必ずしも最適かというと、そうとは限りません。

たとえば先ほど紹介したアイフル「SuLaLi」の利用限度額は10万円まで、金利は18.0%でした。もし10万円以上のまとまった金額をできるだけ低い金利で借りたいのであれば、「SuLaLi」ではなく、通常のカードローンのほうが適している可能性があります。

カードローンを利用するにあたって、申込みやすさや問い合わせのしやすさも大切なポイントですが、その後の利用を考えると金利や返済方法に着目して選ぶことも大切です。

借り入れの際は女性向けカードローン以外の選択も視野に入れて、自分にあったカードローンを選びましょう。

ここからは「女性向けカードローン」に限らない、女性におすすめのカードローンについて紹介していきます。


イオンをよく使うなら「イオン銀行カードローン」

ソファに座って笑顔でスマホを操作する女性の画像

出典元:shutterstock

イオン銀行のカードローンはアイフル「SuLaLi」と同じく、申込みから契約までWebで完結できます。金利は3.8%~13.8%と消費者金融カードローンと比べて低い設定です。

▼イオン銀行カードローンの基本情報

利用条件 ・契約時の年齢が満20歳~64歳
・本人または配偶者に安定かつ継続した収入が見込める
・日本国内に居住している人(外国籍の場合、永住許可を受けている人)
・保証会社であるイオンクレジットサービス株式会社、またはオリックス・クレジット株式会社の保証を受けられる
※パート、アルバイト、自営業、専業主婦(主夫)も利用可
※学生は利用不可
限度額 10万円~800万円
(10万円単位)
※専業主婦の場合、最高でも50万円まで
金利 3.8%~13.8%
借入方法 ・ATM
・インターネットバンキング(イオン銀行の普通預金口座を持っている場合のみ)
返済方法 ・ATM
・インターネットバンキング(イオン銀行の普通預金口座を持っている場合のみ)
・口座自動引き落とし

※2019年12月12日現在

イオン銀行ATMと提携コンビニATM(イーネット、ローソンATM)なら、24時間365日いつでも手数料無料で利用できます。もしイオンモールやミニストップ、ローソン、ファミリーマートが自宅や勤務先の近くにあれば、手数料を気にすることなく買い物ついでに借り入れや返済が行えます。

みずほ銀行や三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行など、他の提携金融機関ATMも利用できますが、時間帯によっては手数料が発生するので注意してください。


申込みから契約までの流れ

イオン銀行カードローンの申込み・契約の流れは以下のとおりです。

  • 1.Webサイトから申し込む
  • 2.必要書類を専用マイページからアップロード
  • 3.メールで審査結果が届く
  • 4.ローンカードを受け取る

イオン銀行カードローンはインターネットで24時間いつでも申込可能です。申込みはWeb上で完結できるため、家事や仕事で時間に追われる女性も申込みやすくなっています。

Webサイトで申込みフォームに必要事項を入力した後、スマートフォンや携帯電話で撮影した必要書類(本人確認書類など)を専用マイページからアップロードします。

審査が終わると、申込時に登録したメールアドレス宛にメールが届きます。メール内に記載されている審査結果確認用ページにアクセスして、審査結果を確認してください。審査結果のメールは届くまでに数日かかることもあるため、日にちに余裕を持って申し込みましょう。

審査を通過した場合、最短5日で自宅にローンカードが届きます。受け取りに出向く必要がないため、カードローン窓口に行くことに抵抗がある人や忙しくて取りに行く時間のない人も安心です。

ローンカードが手元に届いたら、いつでもATMで借り入れができます。

イオン銀行の普通預金口座を持っている場合は、ローンカードが届くより早く振込融資でお金を借りられる可能性があります。

振込融資の利用には
・新規申込みであること
・審査完了からローンカードを受け取る前の1回のみ
などの利用条件がありますので、少しでも早く借りたい人はWebサイトで確認してください。


収入がない専業主婦でもカードローンは利用できる

指で丸を作っている女性の画像

出典元:shutterstock

多くのカードローンの利用条件には「安定継続した収入があること」があげられています。そのため、収入がない専業主婦(夫)がカードローンを利用するのは難しいのが現状です。

特に消費者金融のカードローンは、貸金業法の「総量規制」の対象となるため、性別を問わず収入が0円の人に貸し付けはできません。

総量規制とは、消費者金融などのカードローンやクレジットカードのキャッシングなど、貸金業者からの借り入れの総額を「原則利用者の年収の3分の1まで」とした規制のことで、貸金業者の過剰な貸し付けを制限し、利用者を多額の返済や多重債務から守るためのルールです。

年収で借入額の上限が定められているため、収入のない専業主婦は消費者金融カードローンを契約できないのです。

しかし総量規制にはいくつか例外があります。そのひとつが「配偶者貸付制度」です。詳しくみていきましょう。


本人に収入がなくても契約できる「配偶者貸付」とは

「配偶者貸付」を利用すれば、契約者と配偶者の収入を合算した金額の3分の1まで借入可能になります。本来は契約者本人の年収に対して借り入れできる金額に制限がかかりますが、契約者と配偶者の合計年収をひとりの年収とみなして、借入金額の上限が決まるのです。

たとえば妻が専業主婦で収入が0円、夫の年収が300万円だった場合、妻は上限100万円までの借り入れが可能です。妻の年収50万円、夫の年収が250万円の場合も同様です(実際の借入金額は審査によって決まるため、上限額まで借り入れられるとは限りません)。

ただしこの例で妻が100万円の借り入れをした場合、すでに総量規制の上限に達しているため、夫は貸金業者からお金を借りられなくなるので注意してください。

配偶者貸付を受ける場合、以下のような書類が必要になります。

<配偶者貸付における必要書類>

  • 所定の申込書
  • 配偶者の収入を証明する書類(給与所得の源泉徴収票、給与明細書など)
  • 夫婦間の身分関係を証明する公的書類(住民票、戸籍抄本など)
  • 配偶者貸付を締結することについての配偶者の同意書
  • 指定信用情報機関への信用情報提供などに関する配偶者の同意書

各同意書が必要であることからも分かるように、配偶者の同意が必要です。必ず配偶者に相談し、了承を得た上で申込んでください。

なお、配偶者貸付に対応しているカードローン会社は少なく、実際に申し込めるカードローンは限られています。また配偶者貸付を利用すれば専業主婦でも必ず審査にとおるというわけではありません。

専業主婦の場合、アコムやプロミスなどの消費者金融ではなく、銀行カードローンを検討してみるのもよいでしょう。

例として専業主婦でも申し込める楽天銀行のカードローンを紹介します。


専業主婦でも借りられる「楽天銀行スーパーローン」

ソファに座ってノートパソコンを操作する女性の画像

出典元:shutterstock

楽天銀行スーパーローンは配偶者に安定した収入があれば、専業主婦でも申込みが可能です。ただし、専業主婦が利用する場合は年齢や借入限度額の制限があり、一般の条件と異なるので申込前によく確認してください。

▼楽天銀行スーパーローンの基本情報

利用条件 ・満20歳~62歳
・安定した定期収入がある人または専業主婦
・日本国内に居住(外国籍の場合は永住権または特別永住権が必要)
※パート、アルバイト、専業主婦の場合は60歳以下
※学生でも毎月安定した定期収入があれば申込可
限度額 800万円(10万円単位)
※専業主婦の場合、最高でも50万円まで
金利 1.9%~14.5%
※MY ONEネット特約会員の場合は0.4%引き下げ(ただし現在は特約会員の申込不可)
借入方法 ・提携CD、ATM
・インターネット(口座振込)
・電話(口座振込)
返済方法 ・ATM
・インターネット(ペイジー)
・口座自動引き落とし
・口座振込

※2019年12月9日現在

  • 専業主婦の場合は60歳以下
  • 専業主婦の場合の借入限度額は最高50万円まで

となっています。

楽天銀行スーパーローンの金利は1.9%~14.5%です。消費者金融カードローンと比べ低金利なのが特徴です。

楽天銀行スーパーローンは24時間Webサイトから申込手続きができます。契約確認の電話などはありますが、楽天銀行アプリを使って本人確認書類(運転免許証、健康保険証など)の提出もスマートフォンのカメラで撮影して送信できるので、郵送などの手間はかかりません。


楽天銀行の口座がなくても利用できる

楽天銀行のカードローンは楽天銀行の口座を持っていなくても利用可能です。契約時に口座開設が必要な銀行カードローンもありますが、楽天銀行スーパーローンは口座を開設する必要もなく、普段使っている銀行口座で借り入れや返済ができます。

ただし振込みによる借り入れ(ネットキャッシング)を利用したい場合は、楽天銀行の口座を利用するのがおすすめです。楽天銀行口座への振込みなら24時間365日即時振込みしてもらえます(※システムメンテナンス時を除く)。

その他の金融機関への振込みは、申込みの曜日や時間帯によっては翌営業日となる場合があります。

楽天銀行を返済口座に指定すると、楽天スーパーポイントが貯まるなどのメリットもあるので、スーパーローンを利用するなら楽天銀行口座を作ることも同時に検討してみてください。

振込みの他にも提携ATM(提携CD)からの借り入れ・返済にも対応しています。自分のライフスタイルに合わせて都合のよい利用方法を選択しましょう。


女性向けカードローン以外も検討しよう

「お金がないから」と楽しそうなイベントや旅行、将来の自分への投資になりそうな学習の機会をあきらめるのは心苦しいですよね。「あのときもしお金があれば」と、後悔が残ってしまうかもしれません。

カードローンでお金を借りることに不安を感じる人も多いでしょう。カードローン会社によっては女性オペレーターが対応してくれる専用ダイヤルを用意しているところもありますので、前もって心配な点をよく相談してから利用すれば、気掛かりなく安心して利用できるのではないでしょうか。

女性向けカードローンを利用するのもひとつの方法ですが、利用金額や利用期間によっては一般のカードローンのほうが使い勝手がよい場合もあります。女性向けカードローンだけに選択肢を絞らずに、一般のカードローンも含めて比較検討し、自分にあった使い方ができるカードローンを選びましょう。

カードローンは、賢く利用すれば豊かな暮らしの頼もしい味方になってくれます。自分の収入に合わせた無理のない返済プランをシミュレーションをした上で、借り過ぎには注意して計画的に利用しましょう。

※記載の情報は2019年12月現在のものです。最新の内容をご確認ください

提供元:a-works

※本記事の情報は、各ローン会社の提供する個別の商品の内容等を保証するものではありません。また、情報の正確性等についても、これを保証するものではありません。本記事の情報を基に被った一切の損害について、ヤフー株式会社は一切の責任を負いません。本記事の情報を営業等に利用すること、第三者への提供目的等で利用すること等を固く禁止します。
※2022年4月の改正民法の施行により、成年年齢が18歳に引き下げられており、記事中における成年・未成年の対象についても変更が生じております。利用条件など各社の求める申し込み資格の変更については、事業者ごとに判断が分かれておりますので、お申し込みの際は各社の申し込みページに記載の最新の情報を必ずご確認ください。

記事一覧を見る
不安や疑問を解決します 初心者向けカードローンを解説 詳しくはこちら