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民間の個人年金保険についてご教示いただきたいです。 日本生命の個人年金保険に加入中です。 金融について詳しく勉強していくうちに、貯蓄型保険というのは、超低利回りであり、節税効果が薄いということがわかりました。 解約を検討しています。 加入から5年半経過しています。 現在解約すると、約89%の返礼率、元本割れします。 ただ、ここから10年後になると、積立配当金がプラスされ 返礼率では元本割れしていますが、配当金でプラスになって返ってきます。 積立配当金は、業績やその時の金利水準に応じて変動制の為、確定ではありませんが、いずれにしろ超低利回り運用であることと、インフレに対応していない為、 解約が望ましいと考えます。 以上の契約内容から、得策な解約時期はいつか、ご教示いただければ幸いです。
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ぶたちゃんさん
質問日:2025/01/15
違反報告する判断は 自己責任でお願いします。 私なら 今すぐ解約して、新NISAで オルカンを買います。保険料だった毎月の積立も、新NISAでオルカンを積み立てます。 私の旧NISAは 9年で倍になってます。去年毎月積立投資分も既に 12%弱の累積利益率になってます。イデコも10数年で 倍です。銘柄は、いずれも オルカンかオルカンのようなもの(全世界株に投資して 販売手数料なしの 0.2%以下の低信託報酬)です。 売買なんかしてません。積立設定したまま、あとは放置です。資金を切らさないように、メンテしているだけです。 10数年の間に 3回大暴落してます。うち2回は半減しました。ですが 止めなかったので、倍です。大概長くても5-7年で戻ります。 15年もかけて ほぼトントンなら、非常に大きな機会損失になりませんか? 大暴落しても 止めなければ、2.0-2.5倍くらいに なっていると思います。
生地屋のおやじさん
回答日:2025/01/15
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