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楽天証券と楽天銀行を同時開設するデメリットはある? メリットや注意点も解説

楽天証券と楽天銀行を同時開設するデメリットはある? メリットや注意点も解説

出典元:Getty Images

楽天証券と楽天銀行は、同時に開設すると多くのメリットが受けられる金融機関です。同時に開設すると便利そうではあるものの、あらかじめデメリットがあれば確認しておきたいですよね。
そこで今回は、楽天証券と楽天銀行を同時開設するデメリットを紹介します。利用する際の注意点や受けられるメリットも解説しているので、口座開設の参考にしてください。

1級FP技能士/内山FP総合事務所代表

監修者内山貴博外部サイト

証券会社勤務を経て2006年に独立。現在はライフプラン作成業務を中心に、セミナー・執筆・FP資格対策など幅広い活動を行っている。また、「FPとしてできることは何でも挑戦」することをモットーに、企業の経営サポートやグローバル展開など得意分野は多岐に渡る。

元銀行員/mybest 金融サービス情報コンテンツ担当

制作者大島凱斗

元銀行員として、法人顧客の経営支援・融資商品の提案、個人顧客の資産運用相談業務を担当。現在は日本最大級の商品比較サービスmybestにて金融・サービス商材の情報提供コンテンツを統括している。

楽天証券と楽天銀行を同時開設するデメリットは? 

楽天証券と楽天銀行を同時開設するデメリットは? 

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楽天証券と楽天銀行を同時開設するデメリットは、基本的にはありません。むしろメリットのほうが多いので、両方で口座開設するのがおすすめです。

主なメリットは、マネーブリッジが利用できる点が挙げられます。マネーブリッジは、楽天証券と楽天銀行の口座連携サービスです。普通預金の金利が高くなったり、自動入出金機能の手数料が無料になったりと、多くのメリットがあります。

取引ごとに楽天ポイントが貯まり、貯まったポイントは取引にも利用できるので、お得に資産運用ができるでしょう。詳しいメリットは後述するので、続けてチェックしてみてください。

楽天証券と楽天銀行を同時に利用する際の注意点

楽天銀行と楽天証券の同時利用は、人によってデメリットに感じられる部分もあります。同時開設を検討する際は、注意点も理解してから利用しましょう。

両方とも実店舗がない。ネットが使えないと利用が困難

両方とも実店舗がない。ネットが使えないと利用が困難

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楽天銀行と楽天証券はともに実店舗がないため、インターネットが使えないと利用が困難です。

わからないことがあっても窓口でスタッフに直接聞けないので、利用中に出た疑問は自分で調べて解決しなければいけません。普段からインターネットをあまり利用しない人や周りに相談できる人がいない人は、不便に感じる可能性があります。

入出金や買付などをネット上で行うケースも多いので、ネットワーク障害などが発生した際の影響も大きいでしょう。日ごろからインターネットを利用して調べる習慣がない場合は、急なトラブルに対応するのが難しい場合もあることを理解しておいてください。

投資にお金を使いすぎてしまう危険性に注意

投資にお金を使いすぎてしまう危険性に注意

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楽天証券と楽天銀行を連携させると、投資にお金を使いすぎてしまう可能性もあるので注意しましょう。

例えばスイープ機能を設定した場合は、楽天銀行の口座残高が楽天証券の買付可能額に反映されるため、投資に使う予定ではなかった預金まで気づかないうちに使ってしまうケースがあります。

スイープ機能とは、楽天証券と楽天銀行間で資金の移動を自動で行える機能です。スイープ機能を設定しておけば、楽天証券で金融商品の取引を行う際に口座資金が足りなくても、自動で楽天銀行の口座から送金されます。

スイープ機能は、証券口座に資金がないと自動的に送金される仕組みのため、つい投資に回せるお金が多いと錯覚しがちです。気づくと予定以上の金額を投資に使ってしまい、生活費にまで影響が出てしまう可能性もあるため注意しましょう。

楽天銀行の預金残高がいつのまにか減っている場合がある

楽天銀行の預金残高がいつのまにか減っている場合がある

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楽天銀行と楽天証券を連携させると、楽天銀行の預金残高がいつのまにか減ってしまう事態に陥るケースもあるので注意が必要です。

例えば、楽天証券の投資安心サービスを利用すると、設定した利用条件を満たした時点で楽天銀行の預金が勝手に楽天証券に移ります

投資あんしんサービスは、信用取引を行う人向けのサービスです。信用取引を行うために必要な資金が基準より下回ってしまった場合に、自動で楽天銀行口座から資金を移す設定にしておくことで、信用取引を中断せず継続できます。

自動で預金が移されてしまうと、自覚がないまま信用取引を続けてしまう場合があるので、気づかないうちに預金が大きく減少することにつながりかねません。

また、先述したスイープ機能によって、気づいたら楽天銀行の口座残高が大幅に減少していたケースもあるため注意しましょう。スイープ機能でも楽天銀行の口座から資金が自動で送金されるためです。クレジットカードや公共料金の引き落としなどができないことにもつながるため、あらかじめ一定の金額は銀行口座に残しておく設定が必要です。

信用取引を行う場合には、とくに注意しておきましょう。信用取引は、自分が持っている資金以上の金額を証券会社から借りて投資する仕組みなので、万が一損失が出るとその分失う金額も大きくなります。スイープ機能を利用して信用取引を行っていると、想定以上の金額が楽天銀行の口座からなくなる場合もあるため、注意が必要です。

楽天証券と楽天銀行を同時に利用するメリット

楽天証券と楽天銀行を同時に利用すると、マネーブリッジが利用できるメリットがあります。マネーブリッジは普通預金の金利が上がったり、楽天ポイントがお得に貯められたりする口座連携サービスです。以下で、マネーブリッジが利用できるメリットを確認しておきましょう。

優遇金利を受けられる

優遇金利を受けられる

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マネーブリッジを利用すると、楽天銀行の残高が300万円以下の分は年0.1%、300万円以上の分には年0.04%の優遇金利が受けられます。一般的なメガバンクの金利が0.001%程度なので、100倍もお得に預金が可能です。

楽天銀行の金利は、マネーブリッジを利用しない場合でも0.02%と通常のメガバンクよりも高い傾向にありますが、マネーブリッジを利用すればさらにお得に預金ができます。

例えば楽天銀行に100万円を預けた場合、一般預金では年間200円の金利しか発生しませんが、マネーブリッジを利用すると年間1,000円の利息を生むことが可能です。ただ銀行に預けているだけで、10年間で8,000円の差が生まれるのはお得といえます。

ハッピープログラムで楽天ポイントがお得に貯まる

ハッピープログラムで楽天ポイントがお得に貯まる

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マネーブリッジでは、ハッピープログラムで楽天ポイントをお得に貯められます。ハッピープログラムは、楽天証券で取引を行うたびに楽天ポイントが貯まったり、手数料が無料になったりするサービスです。

国内株式や外国株式などの取引では、手数料100円ごとに楽天ポイントが1ポイント付与されます。獲得した楽天ポイントは、振込手数料や楽天市場、楽天トラベルなどのサービスで利用が可能です。

所定の条件を満たすと会員ステージがあがり、楽天ポイント獲得倍率を増やせるほか、ATM手数料やほかの金融機関への振込手数料が無料になります。

例えば会員ランクがスーパーVIPになると、ATM手数料が最大7回まで、ほかの銀行への振込手数料が最大3回まで無料です。獲得できる楽天ポイントも3倍になるので、よりお得に楽天サービスを利用できるでしょう。

スーパーVIPになるためには、1カ月間の預かり金額が300万円以上になるか、取引を30件以上行うことが必要です。楽天証券で多くの取引を行う人にとっては決して難しくない条件なので、挑戦してみましょう。

自動出入金サービスを手数料無料で利用可能

自動出入金サービスを手数料無料で利用可能

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自動入出金サービスのスイープ機能を、手数料無料で利用することも可能です。スイープ機能は、楽天証券での取引において口座残高が足りない場合に、連携している楽天銀行の預金から自動的に送金されるサービスを指します。

複雑な手続きをふまずに必要な分だけ自動で送金できるので、売買のタイミングを逃さずスムーズな取引が可能です。設定した金額を証券口座から銀行口座に送金させることもできるので、口座管理も楽になるでしょう。

楽天銀行口座と楽天証券口座の双方に一定で残しておきたい額の設定もできるので、銀行口座が残高不足に陥ってクレジットカードや公共料金などの引き落としができない事態も防げます。

楽天証券と楽天銀行を同時開設する手順

楽天証券と楽天銀行を同時開設する手順

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楽天証券と楽天銀行を同時開設する際は、楽天会員登録を行ったあとに公式サイトから「楽天証券口座を申込む(楽天銀行の口座をお持ちでない方)」に進みます

口座開設ページに遷移したら、画面の案内に従って必要情報の入力や本人確認書類の提出を行いましょう。申込みが完了すると、楽天証券から郵送もしくはメールでログインIDやパスワードが送られるので、ログインします。

ログインしたら、初期設定を行ってください。取引を始める際に必要な暗証番号や勤務先情報などの設定をすると、マイナンバーの登録画面に遷移します。マイナンバーの登録まで行ったら、手続きは終了です。

楽天証券の詳しい情報は、以下のページで紹介しています。口座開設前に詳しい情報を確認しておきたい人は、チェックしてみてください。

楽天証券の詳細な情報を見る

楽天証券・楽天銀行を利用するときによくある質問

最後に、楽天証券や楽天銀行を利用する際によくある質問を紹介します。

口座開設にかかる日数は? 

口座開設にかかる日数は? 

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口座開設にかかる日数は、本人確認の提出方法によって異なります

Webで本人確認を行った場合は、必要情報の入力と本人確認書類を提出した翌営業日以降に口座開設され、取引の開始が可能です。

郵送の場合は約5営業日かかるので、急いでいる人にはWebでの手続きがおすすめ。ただし、Webでも郵送でも審査状況によってはより多くの日数がかかることもあるので注意が必要です。

楽天証券ではNISA口座も開設できる? 

楽天証券ではNISA口座も開設できる? 

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楽天証券では、NISA口座も利用できます。NISAは税制優遇を受けながら資産運用が行えるお得な制度なので、まだ開設していない人は同時に検討してみてください。

楽天証券でNISA口座を開設する場合は、公式サイトから申込みが行えます。楽天証券で総合口座をすでに持っている場合と持っていない場合とで手続きは異なるので、該当するほうのボタンをクリックして申込みましょう。

基本的には、オンラインで申込みを行い、本人確認書類のアップロードや必要事項の記入を行う流れです。総合口座を持っていない人は、送られているログインIDや初期パスワードを利用してログインし、初期設定をすれば利用できます。

すでにほかの金融機関でNISA口座を持っている場合は、楽天証券でNISA口座を開設することはできません。楽天証券でNISAを利用したい場合は、金融機関の変更が必要なので注意しましょう。

制度が改悪される可能性は? 

制度が改悪される可能性は? 

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楽天証券と楽天銀行の連携サービスは、将来的に制度が変わる可能性があります。過去にも、改悪ともいえる条件に変更された経緯があったためです。

例えば、2022年3月31日まではマネーブリッジの普通預金金利の優遇が残高に関係なく0.1%でしたが、現在は300万円以下の部分が0.1%、300万円以上の部分が0.04%に変更されています。

投資信託の残高に対して受け取れるポイントも、2022年3月までは毎月受け取れていましたが、現在は最初に達成した場合にのみ付与されるルールに変わりました。

今後もポイント付与や還元率、金利などが変更される可能性は十分に考えられるので、随時情報を確認しておくことが重要です。

楽天市場でのポイント還元率に影響はある? 

楽天市場でのポイント還元率に影響はある? 

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楽天証券と楽天銀行では、それぞれ設けられた条件を満たすと楽天市場でのポイント還元率が上がります。楽天にはスーパーポイントアッププログラムと呼ばれる仕組みがあり、楽天のサービスを併用してポイント還元率を高めることが可能です。

例えば、楽天銀行で楽天カードの引き落としや、楽天証券でポイントを利用した投資を行うと還元率が1倍プラスされます。楽天のサービスを利用すればするほど還元率が高くなるので、普段の買い物やクレジットカードなどを楽天で統一するとよりお得に利用できるでしょう。

楽天証券以外も検討したいなら人気の証券会社を確認しよう

楽天証券以外も検討したいなら人気の証券会社を確認しよう

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楽天証券と楽天銀行はあわせて利用するとお得ですが、本ページで挙げたデメリットが気になる人もいるはず。自分に合った証券会社は人によって異なるので、さまざまな要素を比較したうえで選ぶことが重要です。

楽天証券以外の証券会社も検討したい人は、以下のページをチェックしてみてください。さまざまな証券会社をランキング形式で紹介しているので、自分に合った金融機関が見つけられるはずです。

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著者

大島凱斗

mybest

元銀行員として、法人顧客の経営支援・融資商品の提案、個人顧客の資産運用相談業務を担当。現在は日本最大級の商品比較サービスmybestにて金融・サービス商材の情報提供コンテンツを統括している。

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