100万あったらどう増やす？ おすすめの資産運用方法
資産運用は100万円からでも始められます。投資先によっては、一口数百円から投資することも可能です。100万円あれば複数の金融商品に分散して投資しやすく、リスクを抑えた運用が目指せるでしょう。
100万円から始める投資方法には、株式投資や投資信託などさまざまな商品があり、それぞれ特徴が異なります。以下では、100万円からの投資におすすめの金融商品をまとめました。100万円あったら何に投資するか迷っている人は、自分に合う商品を探してみてください。
株式投資｜元手100万からの投資向きだが、リスクには注意
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株式とは、企業が投資家から資金を集めるために発行する証券のことです。株式投資は、購入価格と売却価格の差で利益を得られるほか、企業の業績によっては配当金や株主優待を受取れる可能性もあります。
ただし株式は、比較的値動きが激しい金融商品です。元手が100万円あれば、短期間で大きな利益を得られる可能性もありますが、その分損失のリスクも高まります。100万円で株式を買うなら、リスクとリターンの関係をきちんと把握しておく必要があるでしょう。
投資信託｜100万円で投資を始めたい初心者におすすめ
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投資信託とは、複数の投資家から集めた資金を1つにまとめ、投資のプロがさまざまな銘柄に投資を行う金融商品です。投資家は、出資額に応じて利益の一部を受取れます。
投資信託は少額から投資でき、運用を専門家に任せられるため、投資経験が少ない初心者でも始めやすい金融商品です。1つの銘柄に複数の投資対象が含まれているため、自動的に分散投資ができるのもメリットです。ただし、投資信託を保有し続ける限り、運用手数料である信託報酬を支払い続けなければならない点には注意しましょう。
投資信託の取扱数を基準に証券会社を選びたい人は、以下のページで詳しく解説しているので参考にしてみてください。
外貨預金｜日本円で100万円を運用するより利息が増えやすい
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外貨預金とは、日本円を米ドルやユーロなどの外貨に交換して預金することです。海外の金利は日本よりも高い傾向があるため、日本円で預金をするよりも利息が多くなる可能性があります。
外貨を保有することで、国内でインフレが進行した場合の影響を緩和できる可能性があります。例えば、日本の物価が2倍になった場合、日本円しか保有していない人の資産価値は実質的に半分になりますが、外貨を保有していれば資産の目減りを防げます。どの国でもインフレが生じる可能性はあるので、複数の国と地域の通貨を保有しておくとよいでしょう。
外貨預金をする際には為替手数料がかかるほか、為替レートの影響を受ける点に注意が必要です。例えば、1ドル100円のときに100万円を預金した場合、その後1ドル90円になると円換算では90万円となり、損失が生じてしまいます。
為替変動によっては大きな利益を生む可能性がある一方で、元本割れのリスクもあることを理解しておきましょう。
債券｜100万からの投資を安全に始めたい人向け
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債券とは、国や地方自治体、企業などが資金を調達する際に発行する有価証券のひとつです。債券を購入すると、一定期間ごとに利子を受取れます。また、満期まで保有すれば、原則として元本が払い戻される仕組みです。
債券にもリスクはあるものの、株式と比べると価格変動が小さい傾向があるため、比較的リスクは低いといえます。安定性を重視しながら、100万で投資を始めたい人に向いているでしょう。
なお、債券の発行体によっては信用状況が悪化し、利子や元本の支払いが滞る可能性もあります。債券に投資する際は、発行体の信用力や格付けなどを事前に確認することが大切です。
ETF｜100万円で投資しやすく、長期運用にも適している
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ETFとは、証券取引所に上場している投資信託のことです。日経平均株価やTOPIXなどの、特定の株価指数に連動した運用成果を目指すのが特徴で、証券会社でしか購入できません。
ETFは株式と同様に、取引時間中であればリアルタイムで取引が可能です。比較的少額から始められるほか、通常の投資信託に比べて保有コストが低いため、長期運用にも適しています。
一方で、1日1回だけ更新される基準価額と、変動し続ける市場価格に乖離が生じ、想定していた価格で売買できないケースがある点には注意が必要です。また、ETFには分配金を自動で再投資する仕組みがないほか、証券会社によっては自動積立投資もできず、売買や管理の手間がかかる場合もあります。
不動産投資｜方法次第で100万円の運用も可能
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不動産投資とは、住宅や土地などの不動産物件を購入し、他人に貸すことで収入を得る方法です。賃料が大きく下がることは少ないので安定した収入が期待できるほか、購入時より値上がりした不動産を売却すれば、差額が利益になります。
不動産投資は基本的にまとまった資金が必要なので、100万円で投資を行うのは難しいでしょう。ただし、REITや不動産クラウドファンディングなどの仕組みを利用すれば、少額からでも不動産投資を始められます。
REITとは、投資家から集めた資金をもとに、不動産投資のプロがさまざまな不動産物件を運用し、利益を投資家に分配する金融商品です。通常、不動産を売却する場合はお金が手に入るまで時間を要することが多いですが、REITは市場で証券を売買できるため、換金性が高いという特徴があります。
不動産クラウドファンディングとは、事業者が特定の物件を購入する際に、インターネット上で投資家から資金を募る仕組みのこと。集めた資金で物件を購入し、運用益の一部が投資家に分配されます。
投資したい物件を選択できるほか、事業者が管理・運用を行ってくれるため、不動産投資特有の手間がかからないのも魅力です。ただし、運用中は原則として現金化ができないので、換金性は低いといえます。現物不動産を所有する場合とは異なり、減価償却などの税制上のメリットがない点にも注意しましょう。
貯蓄型保険｜100万円の投資方法のなかで比較的低リスク
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貯蓄型保険とは、保障機能と貯蓄機能が一体となった保険商品です。死亡時などに備える保障に加えて、満期時や途中解約時にお金が受取れるため、将来に備えた貯蓄の一環として活用できます。
貯蓄型保険が満期を迎えた場合、戻り率は100〜120％程度が一般的。商品によって幅があるため、加入する際は戻り率を比較してみてください。
保険料控除を受けられるほか、元本割れのリスクが比較的低いのもメリットといえます。ただし、途中解約をした場合は元本割れすることもあるので注意しましょう。
投資でどれくらい増える？ 100万円の資産運用シミュレーション
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実際に100万円を資産運用した場合、お金はどれくらい増えるのでしょうか。ここでは、100万円を一括投資で10年間運用したと仮定し、利回り別にシミュレーションしてみます。
仮定条件に基づく10年後の資産額は、年利1.0％で110万4,622円、年利3.0％で134万3,916円、年利5.0％で162万8,895円です。長期投資で時間を味方につければ、元手が100万円でも資産を増やせることがわかります。なお、利回りが数％違うだけでも、最終的な資産に差が出ることも覚えておきましょう。
100万円を投資するなら、自分に合う投資スタイルを考えよう
100万円あったらどう増やすのがよいか考える際は、まず資産運用の投資スタイルを決めましょう。投資スタイルには、短期投資と長期投資の2種類があります。以下でそれぞれの特徴を解説するので、参考にしてみてください。
自分で投資タイミングを見極める短期投資
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短期投資とは、短期間に売買を繰り返して利益を得るスタイルの投資方法です。自分で相場の動きを予測し、自分のタイミングで売買を行います。
短期投資の特徴は、適切なタイミングで売買できれば大きな利益を得られることです。
ハイリターンを狙える一方で、損失のリスクが大きいことも理解しておきましょう。また、短期投資で利益をあげるためには、景気動向や為替相場、個別銘柄に関する知識が必要なので、初心者には基本的におすすめできません。
時間をかけてお金を増やす長期投資
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長期投資とは、金融資産を長期間持ち続けるスタイルの投資方法です。長ければ数十年間かけて資産を増やしていくケースもあります。
長期投資では複利効果が働くため、効率的に資産を増やせることがメリットです。複利効果とは、利益を再投資することで利益が利益を生んでいく仕組みのこと。運用期間が長くなるほど、利益も雪だるま式に増えていきます。
長期投資は損失のリスクを抑えやすいのもポイント。金融商品の価格は一時的に下落しても、そのあとに再上昇することがあります。運用期間が長くなれば、短期的な価格変動の影響を受けずに、資産運用を増やし続けられるでしょう。
長期投資を始めたばかりの時期は、なかなか資産が増えないと感じるかもしれません。しかし、20年や30年といった長期的な資産運用は安定的な収益をあげやすいため、着実に資産を増やしたい人には特におすすめです。
100万円からの資産運用を成功させるためのポイント
100万円で資産運用を始めてみたいものの、順調に資産を増やせるのか心配な人も多いはずです。ここでは、100万円から投資を始める際のポイントを解説します。
金融商品ごとの手数料やリスクを理解する
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100万円を増やすには、各金融商品の手数料やリスクを把握することが大切です。特に長期運用の場合、手数料が高いほど手元に残る利益が減ってしまいます。投資方法や商品を決める際は、なるべく手数料が低いものを選ぶのがベターです。
また、投資にはリスクがつきものといえます。リスクの内容を理解せずに投資を始めると、思わぬ損失を出すかもしれません。リスクを回避するためには、代表的な価格変動リスク、信用リスク、為替変動リスク、金利変動リスクについて把握しておくことが重要です。
購入した金融商品の価格が、売却時に元本を下回る可能性を価格変動リスクといいます。価格は日々変動するため、状況によっては期待していたリターンが得られません。信用リスクとは、株式・債券の発行元が財政難や経営不振になり、元本や利子が予定どおり支払われなくなる可能性のことです。発行元の信用力が低いほど、信用リスクは高くなります。
為替変動リスクとは、為替相場の変動によって、外貨建ての金融商品の価値が変動する可能性のこと。例えば、為替相場が円高に動くと、損失が生じる場合があります。金利変動リスクとは、金利の変動が市場価格に影響する可能性を指し、特に影響を受けやすいのは債券です。一般的に、金利が上がると債券価格は下落し、金利が下がると債券価格は上昇します。
100万円の資産運用では分散投資が重要
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分散投資を心がけることも、100万円からの資産運用を成功させるポイントです。投資をする銘柄や時間、地域を分けることで損失のリスクを減らし、安定的な運用を目指しましょう。
投資する銘柄を分散させると、いずれか1つで損失が出た場合でも、ほかの銘柄の利益で損失をカバーできます。例えば、株式と債券の価格変動は一般的に逆相関の関係にあるため、資産を分散させれば大きな損失を避けやすくなるでしょう。
時間を分散させることも、リスクを抑えるためのポイントです。定期的に同じ金額を積み立てれば、価格が高いときには少なく、価格が低いときには多く購入できるので、平均購入単価を下げられます。一度に購入すると、価格変動の影響を大きく受けてしまうので注意してください。
地域の分散も意識すると、さらに安定した資産運用が可能です。1つの国や地域に資金を集中させていた場合、災害や政治的要因などでその国の金融市場が混乱すると、大きな損失をまねく可能性があります。反対に、複数の国や地域に投資していれば、それぞれの景気などに左右されない安定した資産運用ができるでしょう。
確定申告を忘れないようにする
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投資をして利益が出た場合は、確定申告が必要になる可能性があります。例えば、給与所得者が株式などの投資による利益を得た場合、投資利益を含む給与以外の所得が年間20万円を超えると確定申告が必要です。
ただし、証券口座を開設する際に「源泉徴収ありの特定口座」を選んでいれば、証券会社が利益に対する税金を自動的に計算・納付してくれるため、原則として確定申告は必要ありません。
確定申告が必要になるかどうかは、利益の額や開設している口座の種類、所得の状況などによって異なります。投資を始める前に、どのような場合に申告が必要になるのかを確認しておくことが大切です。
100万を増やす際に活用したい2つの制度
100万円で資産運用を行い、効率的に資産を増やしていくためには、NISAのつみたて投資枠やiDeCoを活用するのがおすすめです。ここでは、それぞれの制度を詳しく解説します。
NISAのつみたて投資枠
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元手100万円でこれから投資するなら、NISAのつみたて投資枠を活用しましょう。NISAのつみたて投資枠とは、年間120万円を上限に投資ができ、得られた利益が無期限で非課税になる制度です。通常、投資で得た利益は約20％の税金が差し引かれますが、NISAを利用すれば利益をそのまま受取れます。
NISAのつみたて投資枠の投資対象は、長期積立や分散投資に適した投資信託に限定されているため、投資の知識が少ない初心者でも安心です。投資信託は少額から購入できるので、気軽に始めやすいでしょう。
以下のページでは、NISA口座がつくれる証券会社を紹介しています。NISAに興味がある人はチェックしてみてください。
iDeCo
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iDeCoとは、税制優遇を受けながら自分で資産運用ができる私的年金制度です。20歳以上65歳未満なら基本的に誰でも加入でき、掛金は5,000円から1,000円単位で自由に決められます。
掛金は全額所得控除の対象で、運用益は非課税です。給付を受ける際にも税制上の優遇措置が用意されています。原則60歳になるまで資産を引き出せない点には注意が必要ですが、老後の資金準備を目的としている人にはおすすめの制度です。
以下のページではiDeCo口座がつくれる証券会社を紹介しているので、興味のある人はチェックしてみてください。
100万円を増やす方法に関するQ&A
資産運用をする際には、正しい知識を持つことが重要です。ここでは、100万を増やす方法に関するよくある質問を紹介します。
短期間で100万円を増やせるハイリターンの投資方法はある？
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短期的な100万円の増やし方には、仮想通貨やFXが挙げられるでしょう。どちらもほかの金融商品に比べると値動きが激しいため、短期間で資産を大きく増やせる可能性があります。
仮想通貨とは、インターネット上で取引可能な財産的価値を持つ通貨のこと。日本では原則、取引所を介して売買が行われています。仮想通貨への投資によって、大きな利益を得た事例もあります。
FXとは、2つの通貨間の取引を行い、為替差益で利益を得る投資方法です。自己資金の最大25倍までの取引が可能なので、少ない資金でも大きな利益を狙えるのが特徴といえます。
ただし仮想通貨やFXは、ほかの投資と比較してハイリスクな投資方法です。場合によっては、元手のお金をすべて失ってしまうケースもあるので、必ず余剰資金で始めましょう。
元本保証されている資産運用の方法は？
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元本保証のある資産運用には、銀行の預貯金が挙げられます。低リスクで運用できるものの、日本の金利は低く、普通預金で0.18％程度、定期預金でも0.22〜0.48％が一般的です（※2025年12月時点）。安全性は高いですが、お金を大きく増やしたい人には向いていないでしょう。
インフレに対応できないのもデメリットです。物価が継続的に上昇してインフレが起こると、実質的な資産の価値が下がってしまいます。例えば、現在100万円で買えるものが、物価の上昇で200万円になった場合、預金していた100万円は実質的に50万円の価値しかありません。
一般的に、低リスクの方法で大きなリターンを狙うのは困難です。お金に余裕がある人は預貯金だけではなく、ある程度のリスクをともなう資産運用にチャレンジしてみることをおすすめします。
※参考：日本銀行「時系列統計データ 検索サイト｜預金種類別店頭表示金利の平均年利率等」（外部サイト）
単利と複利の違いとは？
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単利とは、最初の投資元本だけにつく利息のこと。複利とは、元本と利息に対して利息がつくことです。利益を再投資に回し続ければ、複利の効果で利益が雪だるま式に増えていきます。
単利も複利も1年目の運用成果は同じですが、2年目以降から徐々に差が開くことを理解しておきましょう。例えば、100万円を年利3.0％で20年間運用した場合の最終的な資産は、単利だと160万円ですが、複利だと180万円超です。運用期間が長ければ長いほど、複利の効果は大きくなります。
100万円を運用するなら証券会社ランキングをチェック
100万あったら何に投資するかを決めたら、金融商品の購入先となる証券会社を選びましょう。以下のページでは、各証券会社をランキング形式で紹介しています。特徴ごとに絞り込む機能もあるので、証券会社を比較検討する際の参考にしてください。
