1,000万円の資産運用をおすすめする理由
もし1,000万円の余剰資金があるなら、預貯金するよりも資産運用がおすすめです。以下では、まとまったお金を増やす方法として資産運用をおすすめする理由を解説します。
1,000万を運用すれば、預貯金よりお金を増やせる可能性がある
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預貯金1,000万円をそのままにするよりも、資産運用をすればさらにお金を増やせる可能性があります。
かつては日本でも高金利の時代があったものの、現在の金利は低水準です。日本の景気が良かったバブル期は銀行の定期預金の金利が約5％でしたが、現在の金利は平均で0.331～0.739％程度にまで下がっています（※2026年7月時点）。1,000万円を金利0.3％で10年間預けても、資産は1,030万円程度にしかなりません。
一方で、1,000万円を利回り1％で資産運用した場合、10年後には1,104万6,221円になり、100万円近く増やせます。利回り3％に変更した場合は1,343万9,164円と、元手1,000万円から300万円以上も増やせる計算です。
試算結果からわかるように、1,000万円を元手に資産形成をするのであれば、預貯金よりも運用に回すほうが資産を増やしやすいといえます。
※参考：日本銀行「時系列統計データ 検索サイト｜預金種類別店頭表示金利の平均年利率等 定期預金・普通預金の平均金利（2022年4月以降）」（外部サイト）
1,000万円からの投資はインフレ対策としても効果的
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資金1,000万円を使った資産運用は、インフレ対策としても非常に効果的です。インフレとは、物価が上昇し、相対的にお金の価値が下がることをいいます。
例えば、1本100円のジュースがインフレによって200円に値上がりしたと仮定しましょう。インフレ前は100円とジュース1本の価値が同じでしたが、インフレ後は100円の価値がジュース0.5本分になってしまいます。これが相対的にお金の価値が下がるということです。
1,000万円を現金で抱えていても、インフレが起きると価値が目減りする可能性があります。そこで、対策として効果的なのが資産運用です。インフレに強い資産は、現金とは異なりインフレとともに価値が上がっていきます。
上述したジュースの例に当てはめると、100円で買ったジュースを飲まずに保管し値上がりした際には、200円の資産を保有していることになります。投資をして現金を資産に変えれば、資金1,000万円の価値を目減りさせずに維持することが可能です。
元手1,000万円を上手に運用すれば不労所得が得られる
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1,000万円の資産運用をすれば、給与所得以外の収入源として不労所得を得ることも可能です。投資した1,000万円に働いてもらい、自動的にお金が増えていくマネーマシンの仕組みを作り出すことができれば、将来に備えられます。
不労所得は老後の資金として準備しておくと安心です。老後資金の代表といえば年金ですが、現在の日本は高齢化が急速に進行しており、年金制度の維持に疑問の声があがっているほか、もらえる年金も減少していくといわれています。
国から給付される年金だけをあてにするのではなく、不労所得が得られるようにしておけば、より安心感が高い状態で老後を迎えられるでしょう。
不労所得は働けなくなった際の備えにもなります。病気や不慮の事故などで働けなくなるリスクは誰しも抱えているもの。万が一収入が途絶える事態になっても、不労所得があれば生活費に充てられます。
1,000万円を投資すると利益はいくら？ 運用シミュレーション
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1,000万円の資産を運用したときに、将来の資産額がいくらになっているかをシミュレーションしてみましょう。運用利回りを1％、3％、5％と仮定し、10年後、20年後、30年後に1,000万円からどのくらい増えるかを算出します。
＜利回りが1％のとき＞
- 10年後の資産：約1,105万円
- 20年後の資産：約1,220万円
- 30年後の資産：約1,348万円
＜利回りが3％のとき＞
- 10年後の資産：約1,344万円
- 20年後の資産：約1,806万円
- 30年後の資産：約2,427万円
＜利回りが5％のとき＞
- 10年後の資産：約1,629万円
- 20年後の資産：約2,653万円
- 30年後の資産：約4,322万円
シミュレーション結果を見ると、効率的に1,000万円を増やすには、なるべく長期的に運用したほうがよいことがわかるでしょう。また、利回りの違いも将来の資産額に影響を及ぼすポイントです。例えば、利回り1％で20年間運用した場合は約220万円しか増えませんが、同じ条件で利回りが5％なら約1,653万円も増やせます。
1,000万円あったら何に投資する？【リスク別】おすすめの運用方法
1,000万円で資産運用を始めたいものの、今何に投資すべきか、手元に1,000万あったら何ができるのかと疑問に感じている人もいるでしょう。ここからは、1,000万円の増やし方としておすすめの運用方法をリスク別に紹介します。
【低リスク】これから1,000万円の運用を始める初心者向け
今1,000万円投資するなら検討したい、ローリスクの資産運用方法を2つ紹介します。いずれも比較的リスクが抑えられた運用方法なので、これから投資家デビューする人や安全性を重視する人におすすめです。「1,000万円あったら何に使うべき？ 投資でできることはどのくらいある？」と悩んでいる人は参考にしてみてください。
債券
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債券での資産運用は、国や地方公共団体、企業などが資金調達のために発行した債券を購入し、利子と満期時の元本償還を受ける仕組みです。
債券の発行体が破綻しない限り、満期時には元本が戻ってくるので、リスクの低い運用方法といえます。なお、購入した債券は途中売却も可能です。
債券のデメリットとして、発行元の経営状況によっては支払不能になる恐れがあること、途中売却は損をする可能性が高いことが挙げられます。運用資産1,000万円をできるだけ安全に運用したい人は、国債を中心に健全な財務状況の債券を選びましょう。
外貨預金
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外貨預金とは、自分が所有するお金を外国の通貨に換えて預金することです。日本円の預金口座とほぼ同じ手続きで口座開設すれば、運用を開始できます。
預金に対して利息がつく仕組みはどの国でも一緒ですが、金利は通貨ごとにさまざまです。日本円よりも高い金利の通貨に換金して預金すれば、高い利息を受取れる可能性があります。
また、為替差益を狙えることも外貨預金の魅力。為替差益とは、為替レートが円安になったときに得られる利益のことです。1ドル＝100円から1ドル＝120円になると、1ドルあたり20円の為替差益が得られます。
一方で、円高時は為替差損が発生すること、両替のたびに為替手数料がかかることはデメリットです。また、外貨預金にはペイオフが適用されません。預金先の銀行が破綻した場合、通常は元本1,000万円とその利息分が保護されますが、外貨預金では保障を受けられないので注意しましょう。
【中リスク】損失も抑えつつ積極的に1,000万円を増やす方法
リスクもそれなりに抑えつつ、ある程度積極的に現金1,000万円を運用するなら、ミドルリスクの資産運用方法がおすすめです。以下では、中程度のリスクがある1,000万円の運用方法を4つ紹介します。
投資信託
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リスクをなるべく抑えて1,000万を投資するなら、投資信託を検討しましょう。投資信託とは、投資のプロが投資家から集めた資金で株式や債券などに幅広く投資し、運用で得た利益を投資家に還元する金融商品のことをいいます。
投資信託自体が複数の金融商品で構成されているため、投資信託を運用するだけで分散投資を実現できる点がメリットです。
初心者が資産運用をする場合、何に投資をしてどのタイミングで売買すればいいのかなど、わからないことが多いかもしれません。その点、投資信託ならプロに任せられるので、知識に自信がない状態でも投資を始めやすいといえます。
一方で、複数の手数料がかかる点や、リアルタイム取引ができない点はデメリットです。投資信託のなかでも、上場投資信託であるETFならリアルタイム取引ができるので、興味のある人はチェックしてみてください。
不動産投資
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1,000万からの資産運用では、不動産投資を選択肢に入れるとよいでしょう。不動産投資とは、ローンを活用するなどして投資用の不動産を購入し、家賃収入や売却益を得る投資方法です。
物件によっては長期的な不労所得が得られること、売却や自己利用など選択肢が広いことがメリットとして挙げられます。一方で、初期費用が高額な場合が多いほか、空室や家賃滞納などのリスクがある点には注意してください。
REIT（不動産投資信託）
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REIT（不動産投資信託）とは、投資家から集めた資金でプロが不動産に投資し、そこから得られる家賃収入や売買益を投資家に分配する商品です。不動産の投資信託とイメージすればわかりやすいでしょう。
少額から始めることができ、運用をプロに任せられるのがメリットです。また、家賃収入が収入源のメインであることが多いため、比較的安定した分配金が得られます。
間接的に不動産のオーナーになれるので、不動産投資の第一歩としてREIT（不動産投資信託）から始めてみるのもいいでしょう。ただし、不動産を所有するわけではないため、自分の意思で売却などはできません。
REIT（不動産投資信託）と似た投資方法に、不動産私募ファンドがあります。REIT（不動産投資信託）が不特定多数の投資家を対象としているのに対して、不動産私募ファンドは特定の投資家に限定して募集を行うものです。
不動産私募ファンドはREIT（不動産投資信託）と比較して高リスク高リターンであり、初期費用も高額な傾向があります。初心者が1,000万の運用方法として選ぶなら、REIT（不動産投資信託）のほうがおすすめです。
ヘッジファンド
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ヘッジファンドとは、さまざまな取引手法を利用して、市場が下がっている局面でも利益を追求する投資信託です。
通常の投資信託は運用方法に制限を設けており、市場が一方向に動いたときのみ利益が出るものがほとんど。しかし、ヘッジファンドは比較的自由な運用が可能で、先物取引や信用取引などを積極的に活用して常に利益を目指します。
ヘッジファンドは大きなリターンが期待できますが、そのぶん初期費用が高額で、元本割れのリスクもあるのがデメリットです。また、四半期に一度など解約できるタイミングが限られており、流動性が低い点にも注意しましょう。
通常の投資信託は公募投信と呼ばれて広く一般に募集されますが、ヘッジファンドは私募投信と呼ばれ、限られた投資家のみが出資して運用します。投資に慣れてきたら選択肢に入れるのもよいですが、投資初心者は通常の投資信託を選ぶのが無難です。
【高リスク】元手1,000万円で大きなリターンが狙える投資先
大きなリターンを狙うために損失のリスクも許容できる人は、ハイリスクの金融商品に挑戦してみましょう。以下では、4つのハイリスク・ハイリターンな資産運用方法を紹介します。
株式投資
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株式投資とは、企業が資金調達のために発行する株式を購入し、配当や売却益、株主優待を受取る投資方法です。
購入時よりも株価が上がったタイミングで株式を売却すれば、売却益が生まれます。一部の銘柄では年1〜2回の配当金を定期的に受取れるほか、条件を満たせば株主優待を受けられる点もメリットです。
日本株式は100株単位の取引が基本ですが、株価の安い銘柄や単元未満株の制度を利用すれば、少額から始めることもできます。単元未満株とは、100株に満たない単位でも取引ができる制度です。
一方で、値下がりや倒産による損失のリスクがあることは頭に入れておきましょう。1,000万円からの資産運用で株式投資を始めたものの、もし投資先の企業が倒産してしまったら、保有する株式の価値はなくなります。株価は企業の業績のほか、社会情勢などにも影響されるので、日頃からさまざまな情報をチェックすることが重要です。
変額保険
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変額保険とは、契約者が支払った保険料で株式などの金融商品を運用し、運用実績によって保険金や解約返戻金が変動する投資型の保険商品です。
運用がうまくいけば、定額型の貯蓄型保険よりも保険金や解約返戻金が大きくなりますが、反対に金額が少なくなるリスクもあります。
変額保険は、保険料を運用しながら保険商品としての保障を受けられるのがメリットです。ただし、死亡保障をカバーするために運用コストが割高になりやすい点には注意しましょう。
暗号資産（仮想通貨）
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暗号資産（仮想通貨）とは、インターネット上で取引可能な財産的価値を有するデータ資産のことです。交換所や取引所と呼ばれる暗号資産交換業者から入手・換金できます。代表的な暗号資産（仮想通貨）としては、ビットコインやイーサリアムなどが有名です。
暗号資産（仮想通貨）は、日本円のように国が定めたお金ではありません。日銀のような、お金を管理する銀行が存在しないのも特徴です。
暗号資産（仮想通貨）のメリットとして、短期間で大きなリターンを得られる可能性があることや、24時間いつでも売買できることが挙げられます。ただし、価格変動が激しくなりやすいうえ、暗号資産交換業者が倒産しても補償されない場合がある点には注意が必要です。
FX
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FXとはForeign Exchange（外国為替）の略語で、外国為替証拠金取引を指します。外貨が安いときに日本円で外貨を買い、外貨が高くなったら日本円を買い戻す投資手法です。
例えば、1ドル＝100円のときに1万円で100ドルを買ったとしましょう。数日後に1ドル＝120円に上がったタイミングで日本円を買い戻すと、120円×100＝12,000円が得られて2,000円の利益が生まれます。このように、為替レートの変動を利用して利益を狙うのがFXです。
FXではレバレッジと呼ばれる仕組みを利用できるため、大きなリターンが期待できる一方で大きく損をする可能性もあります。FXにおけるレバレッジとは、自分が持っている資金の最大25倍もの取引ができることです。
FXはハイリスク・ハイリターンな金融商品なので、いきなり1,000万円を投じるのではなく、専門的な知識や経験を蓄えてから資産運用を始めるとよいでしょう。
1,000万からの投資におすすめの制度・サービス
1,000万円ものまとまったお金を運用する際には、利用したい便利な制度やサービスがあります。以下で3つの制度やサービスを紹介するので、ぜひ活用してみてください。
NISA
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NISAとは、専用のNISA口座内で得た配当金や利益が非課税になる制度です。
通常、投資で得た売却益や配当金には約20％の税金がかかりますが、NISAを活用すれば非課税になるため、約20％分の利益が増えるともいえるでしょう。1,000万円もの高額投資を行う場合、リターンの額も大きくなる可能性があるので、節税は非常に重要なポイントです。
NISA口座では、資産を非課税のまま無期限で保有できるため、特に長期投資に適しています。2つの枠が用意されており、積立投資向けのつみたて投資枠と、一括投資もできる成長投資枠を利用可能です。
つみたて投資枠では、金融庁によって選定された一定の投資信託に年間120万円まで投資できます。株式などは運用できませんが、初心者にとっては商品を選びやすい点がメリットです。一方の成長投資枠では、株式や投資信託、ETF、REITなどの幅広い投資先に、年間240万円まで非課税で投資できます。
2つの枠の併用も認められており、生涯で1,800万円まで非課税で保有可能です。1,000万円の資産運用で得た利益に税金がかからないお得な制度なので、投資信託や株式で効率的に資産を増やしたい人はNISAを活用してみてください。
iDeCo
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iDeCo（個人型確定拠出年金）とは、老後資金を形成できる私的年金制度です。毎月の掛金を自分で選んだ運用方法に基づいて運用し、掛金と運用益の合計額を年金や一時金として受取れます。
拠出する掛金は全額が所得控除の対象となるため、節税の観点でもお得な制度です。原則60歳まで引き出せませんが、そのぶん老後資金を確実にためられる魅力があります。また、運用中に得られる運用益は非課税です。受取時には退職所得控除や公的年金等控除が適用されるため、税負担が軽減されます。
以下のページではiDeCo口座がつくれる証券会社を紹介しているので、興味のある人はチェックしてみてください。
ロボアドバイザー
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ロボアドバイザーとは、証券会社が提供するロボット（AI）から資産運用のアドバイスが受けられるサービスです。長期運用を前提としているため、投資期間が長くなるほど利益が出やすい傾向があります。
ロボアドバイザーの種類は、アドバイス型と投資一任型の2つ。アドバイス型は、投資家に対して資産運用に関するアドバイスのみを行い、売買に関する最終的な判断は投資家に委ねるタイプです。無料で利用できるものがほとんどなので、客観的な意見を得るためにアドバイス型を利用してみるのもいいでしょう。
投資一任型はアドバイスに限らず、商品の売買までロボットが代行してくれるサービスです。手数料がかかりますが、自分の判断に自信がない人や忙しい人に向いているでしょう。
1,000万円の運用で失敗しないための注意点
1,000万からの投資で失敗しないために、知っておきたいポイントが複数あります。以下で5つのポイントを紹介するので、しっかりと実践しましょう。
投資の元手1,000万円と生活費は分けて管理する
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資産運用を始める前に、生活費と投資に回すお金をしっかりと分けておきましょう。手持ちの資産から生活費と非常時に備えておく資金を差し引き、最後に余った余剰資金で投資を始めてください。
所有する資産をすべて投資に充てると、大きな損失が出た場合に生活まで苦しくなってしまう可能性があります。病気やケガ、一時的に働けなくなった場合などに備えるお金を3カ月～1年分程度は確保しておき、残った資金から投資に使う金額を検討しましょう。
投資には元本割れのリスクがあることを理解しよう
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投資には元本割れのリスクがともなうことを理解しておきましょう。元本割れとは、金融商品の価格が購入時の金額を下回ってしまうことです。
本ページではリスク別の金融商品を紹介しましたが、どの金融商品にもリスクはあります。元本保証はないため、1,000万円の運用結果によっては大きな損失が出る可能性も視野に入れておいてください。
なお、投資と違って定期預金は元本が保証されますが、そのぶん増やせるお金は限りなく少ないのが特徴です。資産運用をしてお金を増やすためには、固い投資だけではなく、ある程度のリスクを許容する必要があります。自分がどこまでリスクを許容できるか考慮したうえで、今は何に投資すべきかを検討しましょう。
1,000万投資するなら長期運用を心がけて
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1,000万円で投資を始める際は、短期ではなく長期的な運用を心がけましょう。
資産の価格は上下の値動きを繰り返していくものなので、短期間の運用では価格変動によるリスクが高くなってしまいます。価格の値動きは長期的に見ると安定することが多いため、長期運用を前提として運用を続けましょう。
長期運用にはドルコスト平均法と呼ばれる手法がおすすめです。ドルコスト平均法とは、対象の商品を毎月一定額で継続的に購入していく投資手法のこと。価格が安いときに多く買い、高いときに少なく買えるため、商品の平均購入価格を下げる効果があります。
まとまったお金を運用する際は分散投資がおすすめ
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資産運用のリスク回避には、分散投資が有効です。1,000万円を1つの商品に集中投資してしまうと、その商品の価格が下落した場合に大きな損失が出るかもしれません。
投資の世界には「卵は1つのカゴに盛るな」という格言があります。卵を1つのカゴにたくさん盛ると、カゴを落とした際に卵がすべて割れてしまうことから、分散投資の重要性を説くものです。
分散投資には、地域や商品、通貨、時間の4つの種類があります。金融商品は日本国内のものだけではなく、海外の商品も組み合わせることで地域の分散を実現することが可能です。また、1,000万円の投資資金を1つの商品に集中させるのではなく、株式や債券、不動産などをバランスよく組み合わせると、商品の分散ができます。
外貨預金や外貨建て商品を活用すれば、通貨の分散が可能です。ドルコスト平均法をはじめとする定期積立を実践すると、時間の分散につながります。分散投資の方法にはさまざまなものがあるので、積極的に実践してリスクの回避を目指しましょう。
1,000万円投資するならマイルールを決めておこう
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資産運用を始める際には、事前にマイルールを決めておくことが大切です。マイルールを決めておくと、感情に流されて利益確定のタイミングを逃したり、損切りができないまま損失が膨らんだりすることを避けられます。
マイルールとは、具体的に「◯％上がったら利益確定のために売却する」「◯％下がったら損切りとして手放す」などの取引ルールのことです。具体的なルールを設けておくことで、判断が必要なタイミングで適切かつスムーズに対処できます。
事前に投資の目的を明確にして、目標を立てることも重要です。例えば、「老後の資金作りを目的に、1,000万円を1,500万円に増やす」など、今1,000万円あったらどうするかを具体的に決めましょう。目標金額に達した時点ですべて売却すれば目的が達成されるので、投資は成功といえます。
資産1,000万円の投資先や運用のルールを検討する際は、ポートフォリオを組むのがおすすめです。投資におけるポートフォリオとは、預金や株式、債券、不動産など投資家が保有している金融商品の一覧や、その組み合わせの内容のことをいいます。ポートフォリオに従って投資をしていくと、ブレずに運用を続けていけるでしょう。
資産1,000万を運用するなら証券会社選びが重要！
「手元に1,000万あったら何する？」「1,000万円を投資するならどの商品を選ぶ？」といった点が明確になったら、口座開設先である証券会社にもこだわりましょう。手数料や投資商品のラインアップなどは会社ごとに異なるので、自分に合う証券会社を選ぶことが大切です。
証券会社の利用を検討している人は、以下のページをチェックしましょう。各証券会社をランキング形式で紹介しています。特徴ごとに絞り込む機能もあるので、比較検討する際の参考にしてください。
